Quando falo em investir em ações, geralmente sugiro que você pode ganhar 7% de retorno anual em média. Essa porcentagem é baseada em alguns pressupostos.

Presumo que você esteja investindo por mais de dez anos. Isso porque em um determinado ano, o mercado de ações é muito volátil. Alguns anos vêem uma enorme queda no mercado de ações, como 2008, quando muitos investimentos viram uma perda de 40%. Outros anos vêem ganhos muito maiores do que 7%. É apenas durante um período mais longo que você começa a se aproximar dessa média constante de 7%.

Eu estou assumindo que você está investindo em algo que é muito amplo, como o Vanguard Total Stock Market Index. Esse retorno de 7% não se aplica se você estiver investindo apenas nas ações de uma empresa ou apenas de algumas empresas. Esses investimentos são simplesmente demasiado voláteis.

Mas de onde vem esse número de 7%?

A minha fonte primária para esse número vem de Warren Buffett, que afirma em branco que você deve esperar um retorno anual de 6-7% no mercado de ações a longo prazo. Nesse artigo, Buffett descreve a análise que o levou a esse tipo de conclusão:

“A economia, medida pelo produto interno bruto, pode crescer a uma taxa anual de cerca de 3% a longo prazo, e uma inflação de 2% impulsionaria o crescimento nominal do PIB para 5%, disse Buffett. As ações provavelmente subirão a essa taxa e o pagamento de dividendos aumentará o retorno total para 6% a 7%, disse ele.”

O mercado acionário não fez muito melhor do que no passado?

“O Padrão &O Índice Poor’s 500, uma referência para as ações americanas, subiu 18% ao ano, em média, de 1982 a 1999. O mercado em alta manchou as expectativas dos investidores, disse Buffett. Pesquisas no final dos anos 90 mostraram que alguns investidores esperavam que as ações ganhassem 14% a 15% ao ano, disse ele.

“‘Pensando que em um ambiente de baixa inflação é um sonho’, disse ele”

Além disso, os dados de longo prazo para o mercado de ações apontam para esse número de 7% também. Para o período de 1950 a 2009, se você ajustar o S&P 500 para a inflação e contabilizar os dividendos, o retorno médio anual sai para exatamente 7,0%. Verifique você mesmo os dados.

Baseado nestas duas coisas – os dados históricos brutos e a análise de Warren Buffett – estou disposto a usar 7% como uma estimativa do retorno de longo prazo do mercado acionário.

Painda, há um grande problema. O desempenho passado não é uma indicação de resultados futuros. Essa simples afirmação é verdadeira para qualquer investimento. É verdade de quase tudo na vida.

Operação de ações individuais

Still, se você está olhando para o futuro e sua aposentadoria, embora possa estar a anos de distância, um investimento no mercado de ações pode valer a pena.

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