Para a maioria dos compradores de primeira viagem, poupar para um pagamento adiantado é a parte mais difícil. De fato, em algumas cidades, pode levar mais de 40 anos para economizar até 20% de entrada, e, de acordo com uma pesquisa do credor hipotecário Sr. Cooper, é o maior obstáculo enfrentado pelos compradores de casa hoje.
Felizmente, há doações lá fora que podem ajudar.
- Como funcionam as doações dos compradores de casa pela primeira vez?
- Opções de subsídio para compradores de casa pela primeira vez
- Próximo Bairro Próximo Porta
- Comprador Pronto para o HomePath
- Fundo Nacional de Compradores de Casa
- Certificados de Crédito Hipotecário (CCM)
- Empréstimos VA e USDA
- Elegibilidade e Requisitos
- O resultado final
Como funcionam as doações dos compradores de casa pela primeira vez?
As bolsas para compradores de primeira viagem são concebidas para compensar alguns dos custos de compra de novos compradores. Normalmente cobrem parte do seu adiantamento, custos de fechamento, ou às vezes o preço total da compra da casa. Eles não exigem reembolso, desde que você viva em sua casa pelo tempo exigido.
Muitas concessões para compradores de primeira viagem são o resultado de financiamento federal, embora o próprio governo dos EUA não oferece nenhum empréstimo diretamente.Em vez disso, esses fundos são repassados para estados e municípios individuais, que então criam programas de subsídio para residentes dentro de seus limites.
Opções de subsídio para compradores de casa pela primeira vez
Se você está lutando para economizar para um adiantamento ou está procurando diminuir os custos de comprar uma casa, um subsídio para compradores de casa pela primeira vez pode ser capaz de ajudar.
Below são algumas das opções que você pode considerar. Tenha em mente que a disponibilidade de subsídios varia de acordo com o local, por isso nem todos eles podem estar disponíveis na sua área. Entretanto, algumas cidades e estados oferecem subsídios específicos para residentes locais, tais como Austin, Texas, Programa de Assistência de Adiantamento para Compradores de Imóveis, Programa de Hipoteca para Compradores de Imóveis em Nova Jersey ou o Programa de Assistência de Adiantamento para Compradores de Imóveis em Nova York, para citar apenas alguns.
Próximo Bairro Próximo Porta
O Programa de Vendas do Bairro Próximo Porta cobre 50% do preço de uma casa e é projetado especificamente para funcionários públicos. Somente agentes da lei, bombeiros, técnicos médicos de emergência e professores de graus pré-K até 12 são elegíveis para se candidatar, e somente certas propriedades se qualificam para o programa. Se você se encaixa em uma dessas categorias e está interessado em alavancar o subsídio, você precisará verificar se há casas aprovadas pelo HUD em sua área.
Bom Vizinho Disponível Próximo Porta muda frequentemente, então verifique regularmente se você não vê algo que se encaixa em suas necessidades.
Poucos outros requisitos desta bolsa incluem:
- Viver na casa por pelo menos três anos
- Assinar uma segunda hipoteca pelo valor do desconto fornecido, embora você não precisará fazer pagamentos sobre ele a menos que você não cumpra os requisitos de ocupação acima
- Determinar um proprietário por uma loteria aleatória se mais de uma pessoa apresentar uma oferta na mesma propriedade
Comprador Pronto para o HomePath
Um programa de subsídio oferecido pela Fannie Mae, o HomePath oferece assistência de custo de fechamento até 3% do valor do empréstimo. Para participar, você tem que fazer o Curso HomePath Ready Buyer online, que custa $75 e funciona de quatro a seis horas. A taxa é reembolsável uma vez que você compre uma casa Home Ready elegível.
Alguns outros requisitos deste programa incluem:
- Apenas a compra de casas listadas no HomePath.com
- Completar o curso antes de submeter uma oferta de casa
- Salvar o seu agente imobiliário submeter a sua oferta, juntamente com o seu certificado de conclusão do curso, para o sistema HomePath Online Offers
- Needing para se mudar para a casa dentro de 60 dias após a compra
Fundo Nacional de Compradores de Casa
O Fundo Nacional de Compradores de Casa (NHF) é uma subvenção que cobre parte ou a totalidade do seu adiantamento ou custos de encerramento, até 5% do montante total do empréstimo. Está disponível em todos os 50 estados e não precisa de ser reembolsado. Por vezes é fornecido como uma segunda hipoteca com taxa de juro de 0%, e pode ser utilizado tanto para a compra como para o refinanciamento de uma residência primária.
Alguns outros detalhes importantes da subvenção NHF incluem:
- Needing para usar um emprestador participante para usar a subvenção
- Possibilidade de usá-la com qualquer tipo de empréstimo-Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA), U.S. Department of Agriculture (USDA), ou convencional
- A exigência de viver na casa por pelo menos três anos
Certificados de Crédito Hipotecário (CCM)
CMCCs são créditos fiscais federais que ajudam os compradores de primeira habitação a compensar os custos de contrair uma hipoteca. Eles permitem que você reduza a sua obrigação fiscal total em até $2.000, dependendo do valor do seu empréstimo. De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), os MCCs podem até ajudá-lo a qualificar-se mais facilmente para um empréstimo hipotecário, reduzindo o seu pagamento mensal esperado. Embora você se candidate a um MCC no ano em que compra a casa, você pode desfrutar do crédito por toda a vida do empréstimo, desde que a propriedade permaneça sua residência principal.
Alguns outros detalhes importantes sobre os MCCs incluem:
- Limites de renda e preço de venda, que variam dependendo do estado em que você está comprando
- Potencialmente sendo exigido que você faça um curso de educação para compradores de casa antes de reclamar seu crédito
- Elegibilidade para não compradores de casa pela primeira vez, desde que estejam comprando uma casa em uma área aprovada pelo HUD
Você pode optar por usar o crédito no momento em que fizer sua declaração de impostos federais ou fazer com que seu empregador reduza sua retenção de impostos mensalmente, conforme apropriado.
Empréstimos VA e USDA
Embora estes subsídios não sejam programas de assistência per se, tanto os empréstimos VA como os empréstimos USDA podem ajudá-lo a evitar um dispendioso pagamento de entrada. Com os empréstimos do USDA, você pagará uma taxa de garantia de 2%, mas isso pode ser rolado em seu empréstimo e distribuído por seus pagamentos mensais. Empréstimos VA, que são oferecidos apenas a membros militares e veteranos, exigem uma taxa de financiamento, mas isso pode ser rolado em seu valor total do empréstimo também.Tenha em mente que os empréstimos do USDA só estão disponíveis se você estiver comprando uma propriedade rural elegível.
Porque os subsídios são oferecidos a nível estadual e municipal, você vai querer verificar com a sua agência estadual ou local de habitação para programas específicos para a sua área. Verifique HUD.gov’s state grant directory para mais opções.
Elegibilidade e Requisitos
Para ser elegível para qualquer uma das concessões de primeira compra de casa acima, você precisa ser capaz de se qualificar para um empréstimo hipotecário primeiro. Você pode querer ser pré-qualificado com um credor hipotecário para garantir que você possa atender a este requisito antes de avançar com qualquer pedido de subsídio.
Subsídios com financiamento federal também irá exigir que você complete uma classe de aconselhamento de habitação aprovada pelo HUD. Consulte HUD.gov para encontrar conselheiros de habitação na sua área.
O resultado final
Se precisar de ajuda para reduzir os custos da sua primeira compra de casa, as opções estão lá fora. De facto, de acordo com os dados do RealtyTrac, os compradores de casas que utilizam estes programas de assistência poupam mais de $17.000 ao longo da vida do seu empréstimo. Verifique a sua agência imobiliária estatal ou fale com um conselheiro de habitação na sua área para ver se é elegível para estas poupanças.