O seguinte é adaptado de “The Complete Money and Investing Guidebook” por Dave Kansas.
Picking the right mutual funds is a lot like selecting the right types of stock to purchase. Entre as regras estratégicas semelhantes: observe as taxas, diversifique as suas participações para mitigar o seu risco e não persiga o desempenho – pense a longo prazo.
Comecemos pela diversificação. Se a sua empresa tem um plano 401(k), você provavelmente tem um bom número de fundos para escolher. Você não quer colocar todos os seus ovos em uma cesta, então manter uma carteira diversificada é importante. Uma estratégia inteligente de fundos mistura fundos de obrigações e fundos de ações, assim como fundos que investem nos mercados domésticos e internacionais.
Uma estratégia inteligente também inclui o reequilíbrio. Todos os anos, você deve olhar para a sua mistura de fundos para ter certeza de que eles ainda se encaixam na sua estratégia de diversificação. Se uma estratégia se saiu especialmente bem, ela crescerá e se tornará uma parte de seu portfólio de fundos em tamanho maior. A cada ano, reequilibrar os seus fundos permite-lhe evitar a sobre-exposição a qualquer parte específica do mercado. No boom tecnológico do final dos anos 90, aqueles que não reequilibraram se encontraram em uma posição ruim quando as ações tecnológicas entraram em colapso em 2000″2001. Qualquer um que se reequilibrou sofreu menos perdas e se viu em posição de lidar melhor com a queda.
O ato de reequilíbrio é crucial para evitar uma armadilha familiar para os investidores de fundos: Perseguir o desempenho. A cada ano, jornais como The Wall Street Journal listam os fundos com melhor desempenho. Muitos investidores então aram seu dinheiro para esses fundos de melhor desempenho. Mas entre os investidores, há uma regra de ouro: O desempenho passado não é garantia de desempenho futuro. Na verdade, os fundos com melhor desempenho dos últimos anos podem se tornar rapidamente os mais atrasados deste ano. Perseguir o desempenho é um dos erros mais comuns nos investimentos dos fundos. Reequilibrar e aderir à sua estratégia de diversificação pode ajudar a evitar isto.