A 2008-as pénzügyi válság óta hosszú utat tettünk meg. A NINJA és a feltüntetett jövedelemmel rendelkező hitelek jelensége elhalt. A jelenlegi lelkiállapot minden jelzáloghitel-befektető számára a VERIFY, VERIFY, VERIFY! Az emberek pontosan tudni akarják, hogy mibe fektetnek be, és ennek rendkívül fontos része a jövedelem & az eszközök ellenőrzése.

Sajnos a jövedelem megbízható módon történő ellenőrzése nehezebb, mint amilyennek látszik. Számos módja van annak, hogy a hitelfelvevő megpróbálja manipulálni a rendszert, és vagy megnyújtja, vagy teljesen kitalálja az igazságot.

Nézzünk meg néhányat a leggyakoribb módszerek közül, amelyeket a kevésbé lelkiismeretes hitelfelvevők használnak a hitel megszerzéséhez:

Telefonok égetése

Sétáljon be a legközelebbi 7-Elevenbe, és nagy valószínűséggel előre feltöltött telefonokat kínálnak eladásra. Ezek olcsó flip-telefonok, egyedi telefonszámmal, és kis számú felhasználható perccel. Ezeket inkább “eldobható” telefonoknak nevezik, mert sokan használják őket tiltott tevékenységekre, majd “elégetik” vagy kidobják őket, ha végeztek.

Mikor egy hitelfelvevő kitölti a hitelkérelmet, mondhatja, hogy az ABC cégnél dolgozik pénzügyi elemzőként, és évi 80 ezer dollárt keres. A valóságban a hitelfelvevő az XYZ vállalatnál dolgozik ügyfélszolgálatosként, és évi 40 ezer dollárt keres. Azonban megtalálták álmaik otthonát, és semmitől sem riadnak vissza, hogy megszerezzék. Ezért vesznek egy eldobható telefont. Az 1003-as nyomtatványon munkáltatóként az ABC céget tünteti fel, és az eldobható telefonszámot adja meg kapcsolattartási pontként. A jövedelem ellenőrzése során az adatfeldolgozó (vagy a nyomozó) felhívhatja ezt a számot. A hitelfelvevő tudja, hogy amikor az eldobható telefon megcsörren, azt így kell felvenni: “ABC cég, miben segíthetek?”

A hitelfelvevő ezután megadja a faxszámot vagy az e-mail címet a feldolgozónak a foglalkoztatási igazolás elküldéséhez. Amikor a hitelfelvevő megkapja, kitölti, hogy pénzügyi elemzőként 80 ezer dollárt keres, és aláírja valaki más nevében.

Jó cég, rossz személy

Ebben a helyzetben a hitelfelvevő valóban az ABC cégnél dolgozik. A marketingosztályon dolgozik, és azt állítja, hogy évi 60 ezer dollárt keres. A hitelfelvevő azonban valójában csak 45 ezer dollárt keres. A hitelfelvevő bevonja kedvenc munkatársát, hogy “segítsen neki” a lakásszerzésben. A hitelfelvevő megadja az ABC Company telefonszámát, amely a barátja asztalára csörög.

Ha egy hitelező megkeresné a Google-ban ezt a telefonszámot, láthatná, hogy az az ABC céghez tartozik, és érvényesnek tekintené! Amikor a hitelező felhívja ezt a számot, az alkalmazott megadja nekik a közvetlen faxvonalát, kitölti az igazolást megszépített adatokkal, aláírja a cég HR-képviselőjének nevében, és gond nélkül visszaküldi a hitelezőnek.

Hamis hitelesítési szolgáltatások

A megtévesztés kétségkívül legjobban kidolgozott formája a Google-kereséssel könnyen megtalálható hamis hitelesítési szolgáltatások elterjedése. Ezek a következőképpen működnek:

A szélhámos 10 eldobható telefont vásárol. Minden egyes telefonra egy olyan feliratot ragaszt, mint például “ABC Company” vagy “Perfect Plumbing”. A szélhámos azt mondja a hitelfelvevőknek, hogy az alacsony, alacsony 300 dolláros árért egy bizonyos cégnek adja ki magát, és ellenőrzi a hitelfelvevő előre meghatározott bérét. Amikor a “Perfect Plumbing” feliratú telefon megszólal, a következő módon veszi fel: “Perfect Plumbing, miben segíthetek?”

Megad egy faxszámot a kéréshez, kitölti azt a hitelfelvevővel egyeztetett módon, és visszaküldi a hitelezőnek. Ezek a pop-up üzletek a pénzügyi válság idején burjánzottak, de még ma is léteznek. Íme néhány példa a Google-keresés első oldaláról.

A bizalommal történő hitelezés hirtelen sokkal nehezebbé válik. Fontos, hogy kellő körültekintéssel járjon el a munkaviszony ellenőrzése során, és minden aktát úgy kezeljen, mintha a hitelfelvevő át akarna verni. Éles szemmel a részletekre, és a hajlandósággal, hogy extra óvintézkedéseket tegyen, a jövedelem & foglalkoztatási csalás minimálisra szorítható. Ez az, amiben a QuestSoft kiemelkedik!

Ha ellenőrzésekről van szó, a tapasztalat a minden. Tekintse meg a QuestSoft Verifications oldalát, hogy megismerje az általunk nyújtott szolgáltatások széles skáláját.

Töltse le a Kockázatkezelési és csalásvédelmi útmutatót

Ebben az e-könyvben megtudhatja:

• Fontos tények a jelzáloghitel-csalásokról
• A különböző sémák és átverések
• Hogyan változtatja meg a technológia a csalást
• Valódi csalási történetek az ellenőrző csapatunktól
• Lépéseket tehet a csalás megelőzésére