A legjobb befektetések egy nyugdíjbiztosításhoz – mint például a 401(k), 403(b) vagy a hagyományos IRA – általában azok, amelyek magasabb folyó jövedelmet termelnek, és egyúttal nagy valószínűséggel hosszú távú árnövekedést biztosítanak a tulajdonosnak. A legtöbb munkahelyi terv kínál egy alapokat tartalmazó menüt, amelyből választania kell, és különösen fontos, hogy odafigyeljen a felsorolt konkrét befektetésekre, valamint a megfelelő költséghányadokra. A költségek alacsonyan tartása a nyugdíjbiztosítási tervben történő sikeres befektetés egyik alapelve, és az alábbi négy alap minden bizonnyal megfelel ennek a követelménynek.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

A Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) nemcsak megbízható jövedelemtermelőnek, hanem hosszú távú növekedési motornak is bizonyult. A magas osztalékfizetésű befektetések adóhalasztott számlákon való tartásának egyik nagy előnye, hogy minden egyes osztalékfizetés a kifizetéskor mentesül az adó alól. Ha egy magas osztalékfizetésű alapot adóköteles számlán tartanak, minden alkalommal, amikor az alap készpénzt oszt ki, ezt az összeget hozzá kell adnia az adott évi adóköteles jövedelméhez. Más szóval, ez az alap az ideális nyugdíjalap összes dobozát kipipálja – magas jövedelemkifizetés, alacsony költségek és nagy kapitalizációjú vállalatok robusztus portfóliója.

A Vanguard Admiral részvények közül sok olyan gazdagabb befektetők számára van fenntartva, akik képesek teljesíteni a magas befektetési minimumot — jellemzően 50 000 dollárt. Ennél a bizonyos alapnál az alacsonyabb költségű részvények zárva vannak az új befektetők előtt, míg az Admiral Shares már csak 3000 dolláros minimális befektetéssel elérhető.

Kép forrása: Getty Images.

Vanguard Dividend Growth Fund

Míg az előző alap az erős mérleggel rendelkező, magas hozamú vállalatokra összpontosít, ez az alap olyan vállalatokra koncentrál, amelyek bizonyították, hogy “képesek és elkötelezettek” osztalékuk hosszú távú növelésére. A Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) a hosszú távú befektetési tervvel rendelkező 401(k) befektetők számára ésszerű. A portfóliótársaságoktól származó minden jövedelem adóelhalasztott módon érkezik — ez a bánásmód még akkor sem változik, ha az osztalékfizetések idővel növekednek.

Általánosságban elmondható, hogy azok a vállalatok, amelyek képesek és hajlandóak folyamatosan növekvő mennyiségű készpénzt kifizetni a részvényeseiknek, azok általában pénzügyileg is egészségesek. Ennek az alapnak az első három részvénye – a McDonald’s, a UnitedHealthcare Group és a Coca-Cola – nemcsak arra alkalmas, hogy növelje az osztalékát, hanem arra is, hogy idővel jelentős árfolyam-emelkedést tapasztaljon. Ami a 401(k) alapokat illeti, a Vanguard Dividend Growth Fund szokatlanul hatékony, kényelmes és praktikus választásként tűnik ki.

Fidelity Series High Income Fund

Azoknak a befektetőknek, akik adóoptimalizálni szeretnék a teljes eszközallokációjukat, általában előnyösebb, ha jövedelemtermelő alapokat tartanak adóelhalasztott számláikon. A megfelelő alapok megfelelő számlákon való elhelyezése során nagy valószínűséggel az adóköteles kötvényalapjait a 401(k) vagy a hagyományos IRA számláján fogja végezni. A Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) alacsony költségek mellett magas szintű folyó jövedelmet biztosít, és egy szélesebb körű kötvényallokáció részeként agresszívabb jövedelmi eszközként is működhet. A magas hozamú kötvényalapokba elsődleges tartásként nem ajánlott befektetni, de a magasabb jövedelmet kereső, adókedvezménnyel rendelkező befektető számára szerepet játszhatnak.

Az alap nagyjából 5-6%-os hozamot és nulla költséghányadot kínál, de a befektetési kategóriájú vállalati kötvényeknél magasabb kockázatú adósságinstrumentumokat is alkalmaz. Ez azt jelenti, hogy több mögöttes kötvényt fenyeget a nemteljesítés kockázata, ami az ára a magasabb készpénzkifizetéseknek. Gondosan kezelve ennek az alapnak helye lehet bármely jól diverzifikált nyugdíjas portfólióban, de fontos, hogy a teljes portfólió kockázatának csökkentése érdekében biztosítson bizonyos arányban biztonságosabb kötvényeket is.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Ha még a pályafutása elején jár, akkor azzal sem lenne semmi baj, ha nyugdíjas megtakarításait egyszerűen ingyenesen egyetlen teljes részvénypiaci alapba fektetné. A Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) nem kerül semmibe, és a széles amerikai részvénypiacnak való kitettséget biztosít. Nagyon nagy a valószínűsége, hogy a munkáltatója 401(k) menüjében szerepel ez vagy egy hasonló alap. Ha Ön is új a befektetésben, az egyszerűség a legjobb barátja: Egy alacsony költségű, jól diverzifikált, aktív kezelést nem igénylő indexes befektetési alapot nehéz lesz legyőzni.

Figyeljen a teljes portfóliójára

A 401(k) tervben azok az alapok a legjobbak, amelyeknek az Ön átfogó pénzügyi tervének összefüggésében is van értelme. Mielőtt bármelyik alapot kiválasztja bármelyik számlára, a legjobb, ha megfelelő eszközallokációt dolgoz ki — ha segítségre van szüksége, ne féljen felbérelni egy díjköteles pénzügyi tervezőt, aki útmutatóként szolgál. Amint magabiztosnak érzi magát az irányt illetően, tekintse át a fenti alapok bármelyikét a nyugdíjbiztosítási terv sikere érdekében.

Trendi

• {{ címsor }}}

Sam Swenson, CFA, CPA nem rendelkezik pozícióval az említett részvények egyikében sem. A Motley Fool a UnitedHealth Groupot ajánlja. A The Motley Fool közzétételi politikával rendelkezik.