A legjobb lakásbiztosítást keresi? A legjobb lakásbiztosítók nem mindig azok, amelyek a legolcsóbb díjakkal rendelkeznek.

A legjobb lakásbiztosítások:

Ha a legjobb és a legrosszabb lakástulajdonosi biztosítótársaságok közötti különbségtételről van szó, az ár nem a minden és a vég.

Azt is figyelembe kell vennie, hogy egy cégnek milyen a hírneve mind az ügyfélpanaszok, mind az ügyfél-elégedettség tekintetében, miután igényt nyújt be az ingatlanára.

Ha a legjobb lakástulajdonosi biztosítást keresi, itt van, hogy kit kell megnéznie és kit kell elkerülnie…

A legjobb és legrosszabb lakásbiztosítók:

• Clark’s Top Picks for Home Insurance
• Consumer Reports: Fogyasztói jelentések: Top 10 legjobb lakástulajdonosi biztosítás
• Consumer Reports: J.D. Power: Top 10 legjobb lakástulajdonosi biztosítás
• J.D. Power: Top 10 Best Homeowners Insurance
• J.D. Power: 5 Lowest-Rated Home Insurance Companies
• Clark’s Advice for Getting the Best Homeowners Insurance Policy

Clark’s Top Picks for Home Insurance

Just with his top picks for car insurance, money expert Clark Howard recommends two companies particular for home insurance – Amica Mutual and USAA.

De meglepő módon az ok, amiért szereti őket, nem a költségeikhez kapcsolódik!

“Az Amica és az USAA nem biztos, hogy a legjobb díjakkal rendelkezik” – mondja Clark. “De ne feledje a szabályomat: a lakástulajdonosi biztosítás csak katasztrófahelyzetben használható – ezért kulcsfontosságú, hogy a legjobb fedezettel rendelkezzen arra az esetre, ha valami történne az otthonával.”

USAA

Az USAA kapta a legmagasabb pontszámot a több mint két tucat biztosító közül a J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study tanulmányban, és megszerezte a második helyet a Consumer Reports hasonló listáján.

(Szerkesztői megjegyzés: Mivel nem lehet mindenki USAA ügyfél, a biztosító hivatalosan nem szerepel a J. D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study listáján.D. Power összesítésben.)

Az USAA által kínált biztosítási fedezetek és egyéb pénzügyi szolgáltatások többsége csak a katonák, a veteránok vagy azok számára elérhető, akik közvetlen családi kötelékek révén kapcsolódnak a hadsereghez.

Ez tehát sokak számára kizárhatja az USAA-t a lehetőségek közül.

Amica Mutual

Amica Mutual nem korlátozza, hogy ki lehet az ügyfél. De mivel az Amica Mutual egy kölcsönös biztosító társaság, az első évben, amikor belépsz, általában nagyon drága.

Ez azért van, mert nincsenek részvényesek, mint más részvénytársaságoknál. Amikor aláírja az Amica Mutual lakástulajdonosi biztosítást, a társaság résztulajdonosává válik.

Az első évi tagság magasabb, mert “bevásárolja magát” a kölcsönös biztosító társaságba.

A társaság által megtermelt vagyon azonban éves osztalék formájában visszajut a tulajdonosokhoz, ami jellemzően a befizetett díj 5-20%-a, ami visszakerül a zsebébe!

Fogyasztói jelentések:

A Consumer Reports egy megbízható kiadvány, amelyet Clark szorosan figyel a legjobb lakásbiztosító társaságok rangsoráért.

Ahelyett, hogy csak az árra összpontosítana, a magazin közel 7000 olvasóját kérte meg, hogy hat mérőszám alapján rangsorolják a biztosítókat:

• Egy ügynök elérhetőségének megkönnyítése a kárigény kezeléséhez
• Az ügynök udvariassága
• A válaszadás gyorsasága és figyelmesség a kárigény kezelésében
• A kárigénylési folyamat egyszerűsége (lépések száma, munka mennyisége stb.)
• Kárösszeg: Elégedettség a vállalat által a károk dollárban kifejezett összegének becslésével
• Időben történő kifizetés: Elégedettség a biztosító időben történő kifizetésével

Itt vannak a nyertesek és vesztesek a magazin szerint:

(#1 a legjobb)

1. Amica Insurance
2. USAA Property & Casualty
3. Auto-Owners Insurance Group of Companies
4. Erie Insurance Group
5. MetLife
6. State Farm
7. Auto Club Group
8. Nationwide Mutual Insurance Company
9. Travelers
10. Farmers Insurance

Consumer Reports:

Senki sem akar egy olyan társaságnál ragadni, amelyik rosszul bánik az ügyfél-elégedettséggel és az ügyfélpanaszok kezelésével!

Most, hogy láttad, kik a Consumer Reports olvasói szerint a legjobbak, íme, kik a legrosszabb lakástulajdonosi biztosítótársaságok szerintük:

(#1 a legrosszabb)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power: Top 10 legjobb lakástulajdonosi biztosítótársaság

Egy másik tanulmány, amelyet a Clark csapat szorosan figyel, hogy meghatározza a legjobb és legrosszabb lakástulajdonosi biztosítótársaságokat, a J.D. Power éves lakásbiztosítási összevetése.

A közelmúltban a J.D. Power közel 12.000 ügyfelet kérdezett meg országszerte, hogy meghatározza a 2020-as U.S. Home Insurance Study rangsorát.

COUNTRY Financial végzett az első helyen, szorosan követve az Amica-t.

AUSAA valójában magasabb pontszámot ért el, mint a COUNTRY Financial és az Amica. Mivel azonban az USAA csak egy korlátozott, katonai kötődésű közönséget szolgál ki, hivatalosan nem volt jogosult a J.D. Power tanulmányban való rangsorolásra. Ezért az első helyet egy másik biztosító kapta.

A J.D. Power egy 1000 pontos skálán pontozza a lakásbiztosítókat. A szegmens átlaga 823 volt. Nézze meg az eredményeket:

* Nem rangsorolható

J.D. Power: 5 legalacsonyabbra értékelt lakásbiztosító társaság

OK, tehát láttad azokat a biztosítókat, amelyek a J.D. Power szerint a legjobb lakásbiztosításokat kínálják. Most pedig íme, kik szerintük a legrosszabb lakástulajdonosi biztosítótársaságok:

(#1 a legrosszabb)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. UPC Insurance
1. National General

Clark tanácsai a legjobb lakástulajdonosi biztosítás megkötéséhez

A lakásbiztosítás költségei államonként és régiónként nagyon eltérőek. De ha úgy érzi, hogy nem kapja meg a kívánt fedezetet a pénzéért, íme néhány mutató, amit szem előtt kell tartania, amikor új lakástulajdonosi biztosítást vásárol…

A magas önrészesedésű biztosítások kettős előnyöket kínálnak

Vegye a legmagasabb önrészt, amit kezelni tud, és amit a jelzálogtulajdonos megenged Önnek. Ezzel mindkettő csökkenti a díjat, és elriasztja Önt attól, hogy szükségtelenül kis összegű követeléseket nyújtson be.

Az utolsó rész nagyon fontos Clark szerint.

“A lakástulajdon-biztosításra úgy kell gondolni, mint egy “használd és elveszíted” típusú ajánlatra” – mondja a fogyasztóvédelmi bajnok. “Nem használatra való, kivéve katasztrófa esetén.”

Ha könnyelműen használja a biztosítását, más biztosítók nem akarnak majd üzletet kötni Önnel, amikor a jövőben biztosítót kell váltania.

Gondoskodjon arról, hogy otthona megfelelően legyen értékelve az újjáépítéshez

A legnagyobb hiba, hogy nincs elegendő fedezet arra az esetre, ha teljes veszteség érné. Biztos akar lenni abban, hogy ha az otthonát újra kell építeni, akkor elegendő fedezetet kap rá.

Beszéljen ügynökével vagy biztosítótársaságával, hogy meggyőződjön arról, hogy megfelelően biztosítva van-e. Ha otthona nincs megfelelően értékelve katasztrofális veszteség esetén, akkor a hiányt, ami az újjáépítés költségei és a biztosító által fizetni kívánt összeg között van, az Ön zsebéből kell kifizetnie.

Figyeljen az esernyőbiztosításra, ha Ön nagy vagyonnal rendelkező magánszemély

Csakúgy, mint Clark tanácsát az autóbiztosítással kapcsolatban, ha sok vagyont kell védenie, akkor sok felelősségbiztosításra van szüksége otthona számára.

Ez magában foglalhatja egy esernyőbiztosítás megkötését, amely a meglévő otthoni és autós biztosítások tetején helyezkedik el, és fedezi Önt egy katasztrofális káresemény esetén.

Az esernyőbiztosításokat egymillió dollár többszörösében árulják. Ezek a biztosítások olyan alacsony kockázatot jelentenek a biztosítók számára, hogy csak néhány száz dollárba kerülnek az első egymillió dolláros esernyőfedezetért. Aztán minél többszörös fedezetet adsz hozzá, annál alacsonyabb az ár csökken.

Vigyázz a lakástulajdonosok biztosítási kizárásaival

Körülbelül egy tucat különböző furcsa kizárás van, amit egyes lakásbiztosítók most csinálnak. Ezeket a dolgokat a legtöbb lakásbiztosítás nem fedezi:

• penész
• csatornázás
• víznyelők
• árvíz
• építési munkák okozta károk
• ékszerek/kincsművészeti tárgyak
• termiát fertőzöttség
• Földrengés
• Lopott/megsemmisített készpénz
• Trambulinbalesetek
• Kutyatámadás
• Poolbalesetek

Általánosságban, a fenti forgatókönyvek közül sok esetre mindig kaphat egy kiegészítő kiegészítőt a biztosításához.

Kivéve persze, ha árvízről van szó. Ebben az esetben nincs szükséged kiegészítőre; a szövetségi kormány az árvízbiztosítási fedezetet a Nemzeti Árvízbiztosítási Programon keresztül teszi elérhetővé.

Végső gondolat

A legjobb és a legrosszabb lakástulajdonosi biztosítótársaságok között vékony a határvonal – és ez nem mindig a költség.

A legjobb lakásbiztosítótársaságról szóló döntés meghozatalához hozzátartozik az ügyfél-elégedettséggel kapcsolatos megfontolások mérlegelése, valamint az, hogy a vélemények szerint hány panasz érkezett hozzájuk.

Különösen fontos a társaság hírneve, hogy egy katasztrofális veszteség után újra teljes értékűvé teszi az ügyfeleit – ami a biztosítás lényege, hogy elkezdjük!

“Ha egy rosszul rangsorolt biztosítónál van, nem kérdés: Vásároljon a piacon, hogy alacsonyabb árat találjon, és rúgja ki őket! Ezzel mindenki jól jár. Magasabb minőséget kaphat alacsonyabb áron” – mondja Clark. “Másrészt, ha a biztosítási ipar két elitjével – Amica és USAA – van, azt mondom, hogy maradjon velük, még ha ez drágább is.”

Még több biztosítási történet Clarkról.com:

• Best and Worst Auto Insurance Companies
• How to Shop for Term Life Insurance
• When Should You File a Claim on Your Home Insurance?