Három hitelintézet

Mielőtt a vitatható levelekkel és kihívásokkal foglalkoznánk, tudnia kell, hogy kivel kommunikál. A hitelpontszámokat három elsődleges hitelügynökség tartja nyilván. Ezek a Transunion, az Equifax és az Experian.

Minden ügynökség saját nyilvántartást vezet. A hitelezők és a hitelezők mindhárom ügynökségnek jelentést tesznek. Emellett minden ügynökség másképp dolgozza fel az információkat. Ez azt jelenti, hogy az Ön pontszáma minden egyes vállalatnál egy kicsit más lesz.

A különböző hitelezők különböző ügynökségeket használnak az Ön hitelképességének ellenőrzésére. Általában nem tudja előre, hogy melyik ügynökséget használják. Ráadásul a hamis hitelinformációk egyik jelentésből a másikba is átkerülhetnek. Ez azt jelenti, hogy a Transunion jelentésében szereplő rossz információ beszennyezheti az Equifax jelentését.

Ez azt jelenti, hogy mindhárom ügynökségnek el kell küldenie levelét vagy igazolási kérelmét. Az egyes ügynökségek jelentésében szereplő konkrét információkat kell majd vitatnia. Ellenkező esetben a hitelezők olyan hiteljelentést használhatnak, amelyet még nem javított ki.

Hitelvitát vitató levelek

Az első lehetőség a hitelvitát vitató levél. A jelentésében szereplő bármely tételt vitathatja. Ha vitatja a tételt, a hitelinformációs iroda köteles utánajárni a dolognak. 30 napon belül ellenőrizniük, helyesbíteniük vagy törölniük kell a tételt.

A hitelvitát kiváltó levél és az ellenőrzési kihívás hasonló. Van azonban egy fontos különbség. Az ellenőrző levél azt kéri, hogy az ügynökség bizonyítsa, hogy az információ pontos. A vitatott levél azonban azt állítja, hogy az téves.

Ez azt jelenti, hogy ahhoz, hogy a vitatott levél működjön, bizonyítania kell, hogy az információ pontatlan. Az, hogy milyen típusú információra van szüksége, esetről esetre változhat. Szüksége lehet például rendőrségi jelentésre vagy bírósági ítéletre annak bizonyítására, hogy bizonyos információk személyazonosság-lopásból származnak.

Az információkat akkor is megtámadhatja, ha valamilyen probléma merült fel a hitelezővel. Például, ha a hitelező “6 hónapig nem kell fizetni” akciót kínál, de aztán a 6 hónapos időszakot az akció kezdőnapjaként határozza meg. Ez félrevezető kijelentés, és hatással lehet a hitelképességére. A késedelmes fizetési tétel ilyen alapon történő megtámadása valószínűleg sikeres lenne.

Nem szabad megtámadnia valamit, hacsak nincs bizonyítéka arra, hogy az hamis, vagy ha nem vezették félre. Ne feledje, az, hogy tudja, hogy valami hamis, nem ugyanaz, mintha bizonyítéka van. Ezért olyan fontos, hogy pénzügyi dokumentumai rendben legyenek. Ez segít nyomon követni, hogy mi a jogszerű és mi nem jogszerű bejegyzés a hiteljelentésben. Ennek eredményeképpen agresszívan tud a jelentésében szereplő rossz információk után menni.

Ellenőrzési kihívások

A hitelellenőrzési kérelem egy kicsit különbözik a vitatástól. Sok csoport és weboldal azonban ugyanabba a kategóriába sorolja őket. Ez azért van, mert a sikeres hitelellenőrzési kihívás és a sikeres vitakérelem eredménye ugyanaz. Mindkettő azt eredményezi, hogy a káros információt törlik a jelentéséből.

A hitelellenőrzési kérelem az állítása miatt különbözik. Ahelyett, hogy azt állítaná, hogy egy elem hamis, és bizonyítékot nyújtana be állítása alátámasztására, Ön, mint a hitelező vagy a hitelintézet, bizonyítja, hogy az igaz.

A szövetségi törvény 30 napot ad a hitelezőknek és a hitelinformációs ügynökségeknek arra, hogy teljesítsék az igazolási kérelmet. A szövetségi törvény azt is kimondja, hogy egy tétel nem szerepelhet a hiteljelentésben, ha nem igazolták, hogy az 100%-ban igaz.

Ez a helyzet jól működik a fogyasztók számára. Megvédi Önt az adósságragadozóktól is. Például sok embernek van diákhitele. Vannak, akiknek ezeket a hiteleket elengedik a hitelelengedési programokon keresztül. Azonban csak azért, mert a hitelét elengedték, nem jelenti azt, hogy valaki nem próbálja majd behajtani azt.

A cégek gyakran vásárolnak és adnak el egymásnak adósságot. Valójában egy egész iparág foglalkozik az adósságok megvásárlásával, majd behajtásával. Néha olyan számlákat is hozzáadnak a tranzakcióhoz, amelyeknek nem kellene ott lenniük. Ha a behajtó cég megpróbálja behajtani az elengedett diákhitelét, előfordulhat, hogy nem rendelkezik az elengedést bizonyító papírokkal.

Ilyenkor használjon igazolási kérelmet. A kérelem benyújtásakor a hitelezőnek bizonyítania kell, hogy Ön tartozik a kölcsönnel. Ha a késedelmes fizetéseket kifogásolja, akkor a hitelezőnek bizonyítania kell, hogy fizetnie kellett volna, de nem tette. Ha mindezeket nem tudja bizonyítani, akkor a hitelinformációs ügynökségnek törölnie kell az Ön jelentéséből.

Az igazolási kérelem egyéb felhasználási lehetőségei a hiteljelentések vitatására

Egy másik dolog, amit sokan nem tudnak, hogy kérhet leírást arról, hogyan igazoltak valamit. Ezt hívják igazolási módszerről szóló levélnek. Ez a fajta levél egy kérés arra vonatkozóan, hogy a hitelinformációs ügynökség hogyan határozta meg az Ön adatainak helyességét.

A szövetségi törvény, konkrétan az FCRA 611. szakasza kimondja, hogy a vállalatoknak meg kell adniuk Önnek a módszert, amelyet az Ön adatainak helyességének megállapításához használtak. Ha nem tudják megadni Önnek ezt az információt, akkor nagy bajban vannak.

A hitelbejegyzések ellenőrzésére használt információknak meg kell felelniük bizonyos előírásoknak. Az ellenőrző levél módszere alapján meg tudja állapítani, hogy a cégek által használt bizonyíték megfelel-e ezeknek a szabványoknak. Ha nem felel meg, akkor van alapja a vitára, esetleg perre. Az Ön konkrét ügyével kapcsolatban azonban ügyvédhez kell fordulnia.

A Credit Bureau Report vitatásának lépései

Kihívás lehet megérteni, hogyan lehet vitatni a hiteljelentésben szereplő tételeket. Ez a lista mindent tartalmaz, amire szüksége van a káros és pontatlan hiteljelentési bejegyzések vitatásához. A bejegyzések sikeres vitatása nagyszerű módja annak, hogy növelje hitelpontszámát és megvédje jó hírnevét.

Ellenőrizze hiteljelentését

A hiteljelentésben szereplő tételek vitatásának első lépése, hogy ténylegesen ellenőrizze hiteljelentését. Az állami és szövetségi törvények lehetővé teszik, hogy évente legalább egyszer ingyenesen ellenőrizze hiteljelentését. A hiteljelentés ellenőrzéséhez hitelfelügyeleti szolgáltatásokat is igénybe vehet.

Káros és pontatlan bejegyzések azonosítása

A következő lépés a hiteljelentésben szereplő káros és pontatlan bejegyzések azonosítása. Keresse meg a késedelmes és elmaradt fizetéseket, amelyek csökkentik a pontszámát. Ellenőriznie kell a pontatlan lekérdezéseket, a felszámolásokat és egyebeket is. Ne feledje, hogy hibák előfordulnak – így előfordulhat, hogy olyan tételeket talál, amelyeknek semmi közük az Ön cselekedeteihez.

Határozza meg, mely bejegyzéseket lehet vitatni

Amikor kiszúrta a pontszámát rontó tételeket, el kell döntenie, mely tételeket vitatja. A pontatlan tételekre kell összpontosítania. Ellenőrizze a hiteljelentését a saját nyilvántartásával, hogy megtudja, mely bejegyzéseket kell megtámadnia. Keresse a duplikált bejegyzéseket és a munkáltatókra, címekre, nevekre stb. vonatkozó pontatlan információkat is.

Gyűjtse össze a vitatását alátámasztó dokumentációt

Azt követően, hogy eldöntötte, mely bejegyzéseket vitathatja, össze kell gyűjtenie a vitatását alátámasztó dokumentációt. Minél több dokumentációval rendelkezik, annál nagyobb az esélye, hogy sikerrel jár a vitában. Ha Ön személyazonossági lopás vagy csalás áldozata lett, akkor gondoskodnia kell arról, hogy a bírósági dokumentumok és rendőrségi jelentések igazolják ezt a tényt.

Fájlja a vitát a hitelintézetnél

Végül a vitát a hitelintézetnél kell benyújtania. Minden hitelinformációs ügynökségnek van egy linkje, amely lehetővé teszi, hogy vitassa a jelentésében szereplő tételeket. Meg kell határoznia azt a konkrét hiteljelentési bejegyzést, amelyet vitat. Arra is ügyelnie kell, hogy minden egyes hitelinformációs ügynökségnél vitát nyújtson be. Ezért fontos, hogy mindhárom jelentését ellenőrizze a főbb hitelinformációs ügynökségeknél. A vitát mindenképpen nyomon kell követnie. Ha a hiteljelentési ügynökség helyt ad a vitatásának, akkor ellenőriznie kell, hogy a vitatott káros információt valóban eltávolították-e a hiteljelentéséből.

GYIK

A hiteljelentésének vitatása néha fárasztó folyamatnak tűnhet, ha nem tudja, hogyan kell eljárni. Ezért ebben a GYIK-ben hosszasan megválaszoljuk az Ön leggyakoribb kérdéseit a témával kapcsolatban, különösen a különböző típusú negatív információk kezelésével kapcsolatban.

A könnyebbség kedvéért hat részre osztottuk:

• A hiteljelentésben szereplő negatív információk kezelése
• A vitatott információk hatása a hitelpontszámára
• Negatív információk és a hiteljelentése
• A hitelintézetek és a vitarendezési folyamat
• A jelentésében szereplő különböző információk vitatása

A hiteljelentésben szereplő negatív információk kezelése

A negatív információk jobb kezelése érdekében, az alábbiakban a leggyakrabban feltett kérdéseket találja az üggyel kapcsolatban, beleértve azt is, hogy vitathat-e vagy sem valamit.