Az alábbiakban a TSP új adatlapja következik az új életciklus-alapok július 1-jei indulásáról.

Az L-alapok háttere

Minden L-alap teljes egészében az öt alapból – G, F, C, S és I – áll, különböző arányban. Az L alapok céldátum-alapok, ami azt jelenti, hogy automatikusan alkalmazkodnak ahhoz az időponthoz, amikor Ön közelebb kerül a tervezett nyugdíjba vonuláshoz. Ha a céldátum messze a jövőben van, akkor nagyobb kockázatot vállalhat, nagyobb jutalomra törekedve, mert van ideje kilábalni az esetleges piaci visszaesésekből, mielőtt szüksége lenne a pénzére. Ha a céldátum közel van, akkor lehet, hogy konzervatívabbnak kell lennie a befektetésekkel. Ahhoz, hogy ezt a fokozatos kiigazítást saját maga végezze el, a TSP-számláján lévő pénzt rendszeresen át kell csoportosítania az agresszívebb C, S és I alapokból a konzervatívabb G és F alapokba. Az L alapok ezt a munkát elvégzik Ön helyett.
Az L 2050 alap például ma 82%-ban a C, S és I alapokban van befektetve, és csak 18%-ban a G és F alapokban. Ez azért van így, mert a céldátum, a 2050-es év még 30 évnyire van. Amikor azonban egy-két éven belül elérjük 2050-et, a százalékos arányok közel fordítottak lesznek. Továbbra is L 2050 Alap lesz a neve, de teljesen más befektetési megközelítéssel fog rendelkezni, és mindezt anélkül, hogy Önnek magának kellene változtatnia.

A jelenlegi L alapok az L 2050, L 2040, L 2030, L 2020 és L Income. A nevekben szereplő évek a céldátumokat jelentik. Az L Income alap azoknak szól, akik már elérték a céldátumot. Ez mindig a legkonzervatívabb az L alapok közül.

Sok TSP-résztvevő, különösen azok, akik újonnan csatlakoztak a programhoz, automatikusan a koruknak leginkább megfelelő L alapba fektettek.

Mi változik

A céldátumok ötéves lépésekben
Még több L alapot adunk hozzá, így a céldátumok között tíz helyett csak öt év lesz. Tegyük fel, hogy 2035 előtt egy-két éven belül tervez nyugdíjba vonulni. E további lehetőségek nélkül választania kellene az L 2030 Alap és az L 2040 Alap között, vagy esetleg fel kellene osztania a számláját a kettő között. Az új L 2035 Alap lehetővé teszi, hogy pontosabban megcélozza azt az időpontot, amikor Ön szerint szüksége lesz a pénzére.

Viszlát L 2020 Alap
Amikor egy L Alap eléri a céldátumát, ahogyan az L 2020 Alap is hamarosan eléri, azonos lesz az L Jövedelem Alappal, így megszűnik. Ha július 1-jén az L 2020 Alapban van pénze, ne aggódjon; ez a pénz automatikusan átkerül az L Jövedelem Alapba. Bármikor átutalhat bármelyik alapba, amelyikbe csak akarja.

Az új L alapkínálat
2020. július 1-jétől tíz L alap lesz elérhető: L 2065, L 2060, L 2055, L 2050, L 2045, L 2040, L 2035, L 2030, L 2025 és L Income. Tekintse meg a 2. oldalon található táblázatot, hogy eldönthesse, melyik lehet a megfelelő az Ön számára.

FELVÉTEL AZ L ALAPBA

L Income Fund

Megfontolandó, hogy ebbe az alapba fektessen, ha:
– Ön már visszavonul a TSP számlájáról, vagy
– Ön 1958 előtt született

L 2025 Fund

Megfontolandó, hogy ebbe az alapba fektessen, ha:
– Ön 2021-2027 között tervezi megkezdeni a TSP-számlájáról történő visszavonást, vagy
– Ön 1958-1964 között született

L 2030 Alap

Figyeljen arra, hogy ebbe az alapba fektessen, ha:
– Ön 2028 – 2032 között tervezi megkezdeni a TSP-számlájáról való kifizetést, vagy
– Ön 1965 – 1969 között született

L 2035 Alap

Figyeljen arra, hogy ebbe az alapba fektessen, ha:
– Ön 2038 – 2042 között tervezi megkezdeni a TSP-számlájáról történő visszavonást, vagy
– Ön 1975 – 1979 között született

L 2045 Alap

Figyeljen arra, hogy ebbe az alapba fektessen, ha:
– Ön 2038 – 2042 között tervezi megkezdeni a TSP-számlájáról történő visszavonást:
– Ön 2048 – 2052 között tervezi megkezdeni a TSP-számlájáról való kifizetést, vagy
– Ön 1985 – 1989 között született

L 2055 Alap

Figyeljen arra, hogy ebbe az alapba fektessen, ha:
– Ön 2053 – 2057 között tervezi megkezdeni a TSP-számlájáról való kifizetést, vagy
– Ön 1990 – 1994 között született

L 2060 Alap

Figyeljen arra, hogy ebbe az alapba fektessen, ha:
– Ön 2053 – 2057 között tervezi megkezdeni a TSP-számlájáról való kifizetést:
– Ön 2058 – 2062 között tervezi megkezdeni a TSP-számlájáról való kifizetést, vagy
– Ön 1995 – 1999 között született

L 2065 Alap

Fontolja meg a befektetést ebbe az alapba, ha:
– Ön 2062 után tervezi megkezdeni a TSP-számlájáról való kifizetést, vagy
– Ön 1999 után született

Ki rendelkezik a TSP felett? Rep Challenges Labor Department Order to Stop I Fund Change

14 Key Aspects of TSP Loans

TSP Funds Continue Rebound With Early Signs of a Top in Unemployment

Should You Use the New TSP Coronavirus Flexibilities?

TSP Investors Handbook, New 6th Edition