Az elmúlt években a befektetések világának egyik legizgalmasabb fejleménye a befektetési tömegfinanszírozás fejlődése volt. Ezzel az új típusú befektetéssel megvan az esélye annak, hogy olyan módon szerezhet pénzt induló vállalkozásokból, bővülő vállalkozásokból és akár ingatlanokból, ahogyan eddig nem volt rá lehetősége.

Mielőtt azonban pénzt szánna a befektetési crowdfundingra, fontos, hogy értékelje a helyzetet, hogy kiderítse, megfelelő-e az Ön számára – ahogyan bármely más típusú befektetés esetében is tenné.

Mi a befektetési crowdfunding?

Ön már hallott a crowdfundingról. Ez az, amikor beleegyezik, hogy pénzt küld valakinek, hogy segítsen egy cél elérésében. Lehet, hogy orvosi kezelésre kell pénzt gyűjteni. Talán azért, hogy segíts valakinek kiadni egy könyvet. Talán az illető egy terméket hoz létre, és a hozzájárulásoddal segítesz neki egy üzleti vállalkozás megalapításában. Nem számít az ok, Ön elküldi a pénzt, és nem vár vissza semmit, kivéve egy köszönőlevelet és esetleg egy korai mintát.

A befektetési (néha tőkének is nevezik) crowdfunding más. Ezt a Jumpstart Our Business Startups (JOBS) törvény részeként vezették be 2012-ben. A törvény előírta az Értékpapír- és Tőzsdebizottságnak (SEC), hogy dolgozzon ki szabályokat a befektetési crowdfundingra vonatkozóan, lehetővé téve az induló vállalkozások és a kkv-k számára a tőkebevonás eltérő szabályozását anélkül, hogy a részvények kibocsátásához és az érdekeltek számára a hozam biztosításához szükséges bürokrácia egy része fedezné őket.

Még mindig vannak szabályok és bürokrácia, de a befektetési crowdfunding megkönnyíti a vállalkozások számára a tőkebevonást azáltal, hogy mások is befektethetnek. Eleinte csak akkreditált befektetők vehettek részt. Azonban 2016-ban az úgynevezett III. cím szabályainak köszönhetően bárki hozzáférhetett a platformokhoz, hogy új vállalkozásokba fektessen be.

Most már 100 dollárt vihet egy befektetési crowdfunding platformra, és pénzt fektethet be abban a reményben, hogy olyan hozamot fog látni, amely felülmúlja a részvénypiacot.

Hogyan fektethet be egy equity crowdfunding weboldalon?

A JOBS-törvény bevezetése óta sorra bukkannak fel a tőkefinanszírozási webhelyek. Az olyan oldalak, mint a Kickfurther, a SeedInvest és a WeFunder mind hozzáférést biztosítanak a tőkét kereső induló vagy bővülő vállalkozásokhoz. A feliratkozáshoz ugyanazokon az akadályokon kell átugrania, mint bármely más befektetési weboldalra való feliratkozáshoz. Személyes adatokra és bankszámlaadatokra van szüksége.

Mihelyt megnyitotta befektetési számláját egy jó hírű befektetési crowdfunding platformon, készen áll a befektetésre. A különböző platformok különböző minimumösszegekkel rendelkeznek.

A befektetésed mindenesetre még mindig sokkal kisebb, mint amennyire a múltban hasonló szervezetekbe való befektetéshez szükséged lehetett. Ahhoz, hogy kockázati tőkés vagy angyalbefektető legyél a befektetési crowdfunding előtt, több millió dollárra volt szükséged ahhoz, hogy befektethess az alapoknál. Az ingatlanbefektetési crowdfunding előtt 100 000 és 2 millió dollár közötti összegre lehetett szüksége ahhoz, hogy csatlakozzon egy befektetési klubhoz, és hozzáférjen néhány olyan projekthez, amelyekbe ma már ennek az összegnek a töredékéért is beszállhat.

Mielőtt kockáztatja a pénzét

Mint minden más befektetésnél, itt is fontos, hogy alaposan átvizsgálja a helyzetet. Ez egy befektetés, így megvan az esélye annak, hogy veszíthet.

A P2P-hitelező webhelyekhez hasonlóan működik néhány olyan platform, amely lehetővé teszi a vállalatokba való befektetést. Ön egy finanszírozási kör részeként teszi meg a befektetését, és akkor kapja vissza, amikor a vállalat elkezd nyereséget termelni. Ha a vállalat nem termel nyereséget, vagy csődbe megy, előfordulhat, hogy nem csak részleges visszafizetést kap – vagy egyáltalán nem kap visszafizetést. Elveszítheti a pénzét.

Egyéb megfontolások:

• Milyen cégek ezek a weboldalak? Ne feledje: sok ilyen vállalat azért van a befektetési crowdfunding weboldalakon, mert nem tudott más finanszírozási formákat vonzani, sem kockázati tőkésektől, sem kisvállalkozói hiteleken keresztül. Bár van rá esély, hogy talál egy jó választást – vagy akár egy egyszarvút -, a valóság az, hogy nem valószínű, hogy a következő milliárd dolláros vállalatot találja meg valamelyik ilyen weboldalon.
• Tudja kezelni az illikviditást? Nem húzhatja ki a pénzét, amikor csak akarja. Ez nem olyan, mintha részvényeket vásárolnál és adnál el egy hagyományosabb brókernél. Meg kell várnod, amíg a vállalat elkezd kifizetéseket teljesíteni a nyereségéből. Nincs lehetőség veszteséggel eladni, hogy szükség esetén visszakapjon valamennyit a tőkéjéből.
• Megfelel a követelményeknek? A SEC nem engedi, hogy mindent kockáztass. Ha évente kevesebb mint 100 000 dollárt keres, akkor csak 2000 dollárt vagy az éves jövedelmének 5 százalékát fektetheti be, attól függően, hogy melyik a nagyobb. Ha évi 100 000 és 200 000 dollár között keresel, a felső határ a jövedelmed 10 százaléka lehet. Néhány befektető számára ez a korlátozás azt jelenti, hogy nem fog részt venni egy ingatlan crowdfunding weboldalon, még akkor sem, ha szeretne.

A befektetési crowdfunding lehetőséget kínál a vagyon nem szokványos módon történő gyarapítására. Mielőtt azonban továbblépne, Önnek kell mérlegelnie a helyzetét, és el kell döntenie, hogy megvan-e hozzá a kockázattűrő képessége.

A Balance nem nyújt adó-, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsadást. Az információk bármely konkrét befektető befektetési céljainak, kockázattűrésének vagy pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerülnek bemutatásra, és nem biztos, hogy minden befektető számára megfelelőek. A múltbeli teljesítmény nem utal a jövőbeli eredményekre. A befektetés kockázattal jár, beleértve a tőke lehetséges elvesztését is.