Od finanční krize v roce 2008 jsme ušli dlouhou cestu. Fenomén půjček NINJA a půjček s uvedeným příjmem odezněl. Současný stav mysli každého hypotečního investora je OVĚŘIT, OVĚŘIT, OVĚŘIT! Lidé chtějí přesně vědět, do čeho investují, a ověřování příjmu & majetku je nesmírně důležitou součástí.

Naneštěstí je ověřování příjmu důvěryhodným způsobem obtížnější, než se může zdát. Existuje mnoho způsobů, jak se dlužník může pokusit systém zmanipulovat a pravdu buď natáhnout, nebo si ji zcela vymyslet.

Podívejme se na některé z nejběžnějších metod, které méně svědomití dlužníci použijí k získání půjčky:

Předplacené telefony

Vejděte do nejbližšího 7-Eleven a je pravděpodobné, že tam budou mít na prodej předplacené telefony. Jedná se o levné flipové telefony s unikátním telefonním číslem a malým počtem minut k využití. Běžněji se jim říká „vypalovací“ telefony, protože mnoho lidí je používá k nezákonným činnostem a po skončení je „spálí“ nebo vyhodí do koše.

Když dlužník vyplňuje žádost o půjčku, může uvést, že pracuje pro společnost ABC jako finanční analytik a vydělává 80 tisíc dolarů ročně. Ve skutečnosti dlužník pracuje pro společnost XYZ jako zástupce zákaznického servisu a vydělává 40 tisíc dolarů ročně. Našli však svůj vysněný domov a nezastaví se před ničím, aby ho získali. Proto si koupí telefon s vypalovačkou. Na formuláři 1003 uvedou jako svého zaměstnavatele společnost ABC a číslo vypalovacího telefonu uvedou jako kontaktní místo. Při ověřování tohoto příjmu může zpracovatel (nebo vyšetřovatel) na toto číslo zavolat. Dlužník ví, že kdykoli tento telefon na vypalovačku zazvoní, má jej zvednout jako „Společnost ABC, jak vám mohu pomoci?“

Dlužník pak uvede číslo faxu nebo e-mailovou adresu, na kterou má zpracovatel zaslat ověření zaměstnání. Když ho dlužník obdrží, vyplní, že vydělává 80 tisíc dolarů jako finanční analytik, a podepíše ho jménem někoho jiného.

Správná společnost, špatná osoba

V této situaci dlužník skutečně pracuje pro společnost ABC. Pracuje v marketingovém oddělení a tvrdí, že vydělává 60 tisíc dolarů ročně. Ve skutečnosti však dlužník vydělává pouze 45 tisíc dolarů. Dlužník požádá svého oblíbeného spolupracovníka, aby mu „pomohl“ se získáním bydlení. Dlužník poskytne telefonní číslo na společnost ABC, které zazvoní na stůl jeho přítele.

Pokud by si věřitel vygooglil toto telefonní číslo, mohl by zjistit, že patří společnosti ABC Company, a považovat ho za ověřené! Když věřitel na toto číslo zavolá, zaměstnanec mu poskytne svou přímou faxovou linku, vyplní ověřovací list s přikrášlenými informacemi, podepíše jej jménem personálního zástupce společnosti a bez problémů jej odešle zpět věřiteli.

Falešné ověřovací služby

Pravděpodobně nejpropracovanější formou podvodu je vznik falešných ověřovacích služeb, které lze snadno najít pomocí vyhledávače Google. Fungují podobně:

Podvodník si koupí 10 vypalovacích telefonů. Na každý telefon připevní štítek, například „ABC Company“ nebo „Perfect Plumbing“. Podvodník sdělí dlužníkům, že za nízkou, nízkou cenu 300 dolarů bude předstírat, že je určitá společnost, a ověří si předem stanovenou mzdu dlužníka. Když zazvoní telefon označený jako „Perfect Plumbing“, zvedne ho jako „Perfect Plumbing, jak vám mohu pomoci?“

Poskytne číslo faxu pro žádost, vyplní ji podle dohody s dlužníkem a pošle ji zpět věřiteli. Tyto pop-up obchody řádily v době finanční krize, ale existují i dnes. Zde je několik ukázek z první stránky vyhledávače Google:

Najednou je půjčování s důvěrou mnohem obtížnější. Při ověřování zaměstnání je důležité postupovat s náležitou pečlivostí a ke každému spisu přistupovat tak, jako by se vás dlužník snažil podvést. Se smyslem pro detail a ochotou přijmout dodatečná opatření lze podvody s příjmem &zaměstnání potlačit na minimum. V tom společnost QuestSoft vyniká!

Pokud jde o ověřování, zkušenosti jsou vším. Podívejte se na stránku QuestSoft Verifications a seznamte se s širokou škálou služeb, které poskytujeme.

Stáhněte si našeho průvodce řízením rizik a ochranou proti podvodům

V této elektronické knize se dozvíte:

• Důležitá fakta o hypotečních podvodech
• Různá schémata a podvody
• Jak technologie mění podvody
• Reálné příběhy podvodů od našeho ověřovacího týmu
• Kroky, které můžete podniknout, abyste podvodům předešli

.