Nejlepší investice pro penzijní plán – jako je 401(k), 403(b) nebo tradiční IRA – jsou obecně ty, které generují vyšší současný příjem a zároveň poskytují majiteli vysokou pravděpodobnost dlouhodobého zhodnocení. Většina plánů na pracovišti bude nabízet nabídku fondů, ze které si budete muset vybrat, a je obzvláště důležité věnovat pozornost konkrétním investicím uvedeným v seznamu, jakož i odpovídajícím nákladovým poměrům. Udržení nízkých nákladů je základním principem úspěšného investování v penzijním plánu a čtyři níže uvedené fondy tento požadavek zcela jistě splňují.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) se osvědčil nejen jako spolehlivý generátor příjmů, ale i jako motor dlouhodobého růstu. Jednou z velkých výhod držení investic s vysokým dividendovým výnosem na daňově odložených účtech je, že každá výplata dividend je při výplatě chráněna před zdaněním. Pokud je fond s vysokými dividendami držen na účtu podléhajícím zdanění, kdykoli fond vyplatí hotovost, budete muset tuto částku připočítat k vašemu zdanitelnému příjmu za daný rok. Jinými slovy, tento fond splňuje všechny podmínky pro ideální penzijní fond – vysoká distribuce výnosů, nízké náklady a robustní portfolio společností s velkou kapitalizací.

Mnoho fondů Admiral Shares společnosti Vanguard je vyhrazeno pro bohatší investory, kteří jsou schopni splnit vysoké investiční minimum – obvykle 50 000 USD. U tohoto konkrétního fondu jsou levnější akcie pro nové investory uzavřeny, zatímco akcie Admiral Shares jsou nyní dostupné s minimální investicí pouze 3 000 USD.

Vanguard Dividend Growth Fund

Zatímco předchozí fond se zaměřuje na společnosti s vysokým výnosem a silnou rozvahou, tento fond se soustředí na společnosti, které prokázaly „schopnost a odhodlání“ dlouhodobě zvyšovat své dividendy. Fond Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) je rozumný pro investory s dlouhodobým investičním plánem 401(k). Veškeré příjmy plynoucí z portfoliových společností jsou získávány daňově odloženým způsobem – tento režim se nezmění ani v případě, že se výplaty dividend časem zvýší.

Všeobecně řečeno, společnosti, které mají schopnost a ochotu průběžně vyplácet svým akcionářům rostoucí množství hotovosti, jsou také ty, které bývají finančně zdravé. Tři hlavní podíly tohoto fondu – McDonald’s, UnitedHealthcare Group a Coca-Cola – mají dobré předpoklady k tomu, aby nejen zvyšovaly své dividendy, ale také v průběhu času zažívaly výrazné zhodnocení ceny akcií. Co se týče fondů 401(k), fond Vanguard Dividend Growth Fund vyniká jako neobvykle efektivní, pohodlná a praktická volba.

Fidelity Series High Income Fund

Pro investory, kteří chtějí daňově optimalizovat celkové rozložení aktiv, je obecně výhodnější držet na svých daňově odložených účtech fondy přinášející výnosy. V průběhu umisťování správných fondů na správné účty s největší pravděpodobností skončíte se svými zdanitelnými dluhopisovými fondy ve svém 401(k) nebo tradičním IRA. Fond Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) poskytuje vysokou úroveň běžného příjmu při nízkých nákladech a může působit jako agresivnější příjmová hra v rámci širší alokace dluhopisů. Nedoporučuje se investovat do dluhopisových fondů s vysokým výnosem jako do primární držby, ale mohou hrát roli pro investora s daňově zvýhodněným prostorem, který hledá vyšší příjem.

Fond přináší výnos zhruba 5 až 6 % a nabízí nulový poměr nákladů, ale také využívá dluhové nástroje s vyšším rizikem než korporátní dluhopisy investičního stupně. To znamená, že několik podkladových dluhopisů je vystaveno riziku selhání, což je cena, kterou zaplatíte za vyšší peněžní výplaty. Při pečlivém řízení může mít tento fond místo v každém dobře diverzifikovaném penzijním portfoliu, ale je důležité zajistit, abyste drželi určitý podíl bezpečnějších dluhopisů a snížili tak riziko pro své celkové portfolio.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Pokud jste na začátku své kariéry, nebylo by také nic špatného na tom, kdybyste své úspory na důchod jednoduše investovali do jednoho celkového akciového fondu zdarma. Fond Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) nestojí nic a poskytuje expozici vůči širokému americkému akciovému trhu. Je velmi pravděpodobné, že nabídka vašeho zaměstnavatele 401(k) zahrnuje tento nebo podobný fond. Pokud jste navíc v investování nováčkem, jednoduchost je vaším nejlepším přítelem:

Přemýšlejte o celém svém portfoliu

Nejlepší fondy pro plán 401(k) jsou ty, které mají smysl i v rámci vašeho komplexního finančního plánu. Před výběrem jakéhokoli fondu pro jakýkoli účet je nejlepší navrhnout vhodnou alokaci aktiv – pokud potřebujete pomoc, nebojte se najmout si finančního plánovače za poplatek, který vám bude dělat průvodce. Jakmile si budete jisti svým směřováním, prověřte některý z výše uvedených fondů pro úspěšný penzijní plán.

Trendy

• {{nadpis }}

Sam Swenson, CFA, CPA nemá pozici v žádné z uvedených akcií. The Motley Fool doporučuje společnost UnitedHealth Group. Společnost The Motley Fool má zásady zveřejňování informací.

.