Komerční banky se zaměřují na produkty a služby, které jsou určeny speciálně pro podniky, jako jsou vkladové účty, úvěrové linky, služby pro obchodníky, zpracování plateb, komerční úvěry, globální obchodní služby, pokladní služby a další produkty zaměřené na podniky.

Komerční banky mohou pomáhat malým podnikům prostřednictvím bankovní pobočky pro podniky i velkým podnikům prostřednictvím investiční bankovní pobočky. Mohou také pracovat s individuálními spotřebiteli a sloužit navíc jako retailová banka. Porozumění tomu, co komerční bankovnictví nabízí, vám pomůže vybrat tu správnou banku, produkty a služby pro vaše podnikatelské potřeby.

Co je komerční bankovnictví?

Komerční banky obsluhují mnohem větší počet zákazníků než standardní retailové banky, které jsou určeny pro majitele individuálních účtů a některé malé podniky. Tyto velké banky jsou určeny k uspokojování potřeb podniků, které mají velké úvěry, úvěrové linky a vkladové účty. Retailové banky jsou často pouhou pobočkou těchto větších institucí.

Jelikož jsou tyto banky obvykle akciovými společnostmi, jejich cílem je vytvářet zisk pro své akcionáře. Toho obvykle dosahují prostřednictvím tzv. finančního zprostředkování, kdy se střadatelům, kteří jsou ochotni držet své vklady u banky, přiřazují dlužníci, kteří potřebují úvěry.

Aby usnadnily pohyb peněz mezi střadateli a dlužníky, přijímají komerční banky vklady klientů, ukládají je na různé typy účtů, poskytují úvěry s úrokem z těchto vkladů podnikům a jednotlivcům a vyplácejí dlužníkům úroky z vkladů.

Jak fungují komerční banky

Ačkoli se tyto banky specializují na poskytování krátkodobých úvěrů podnikům, poskytují řadu různorodých nabídek.

Vkladové účty

Podniky, stejně jako fyzické osoby, potřebují běžné a spořicí účty. Běžné účty pomáhají firmám provádět platby dodavatelům a zaměstnancům, zatímco na spořicích účtech lze uchovávat peněžní rezervy a získávat úroky.

Úvěry

Podniky potřebují peníze, aby mohly fungovat a růst. Pokud však teprve začínají nebo jsou jejich aktiva vázána v zásobách či drahém vybavení, mohou potřebovat další finanční prostředky na velké nákupy. Tuto roli plní komerční banky, které poskytují úvěry na pomoc podnikům při nákupu zásob, nemovitostí a vozidel, které jsou nezbytné pro provoz.

Úvěrové linky

Jedná se o obdobu kreditní karty pro malé podniky a poskytuje krátkodobé financování různých podnikatelských výdajů. Úvěrová linka od komerční banky může pomoci zajistit přísun hotovosti při čekání na příchod pohledávek – například když podnik potřebuje zaplatit svým zaměstnancům, ale stále čeká na platby od zákazníků za nedávno odeslané objednávky.

Akreditiv

Jedná se o dokument, který si podnik, který si může zajistit od banky, ručí za svou schopnost platit za zboží nebo služby. Obchodování se zahraničními zákazníky a dodavateli je složité a může být rizikové. Pokud podniky nevědí, s kým jednají, nebo se druhá osoba nachází v jiné zemi s odlišnými zákony, může akreditiv zvýšit pravděpodobnost úspěšné transakce.

Služby lockboxů

Pokud podniky potřebují efektivně zpracovávat platby ve velkých objemech, mohou jim pomoci lockboxy. Zákazníci zasílají platby do poštovní schránky zřízené bankou na blízkých místech a banka převede finanční prostředky na účet podniku. Díky přijímání plateb tímto způsobem mohou firmy rychleji přijímat a vkládat šeky.

Zpracování plateb a transakcí

Stejně jako jednotlivci mohou i firmy potřebovat přijímat platby od zákazníků různými způsoby. Zákazníci rádi platí kreditními kartami, elektronickými šeky, a dokonce i papírovými šeky. Banky pomáhají tento proces uskutečnit a mohou také podnikům pomoci řídit rizika podvodných plateb a zpětných úhrad.

Devizové obchody

Pokud podniky působí v zahraničí a přijímají peníze nebo je utrácejí, mohou potřebovat nakládat s místními měnami. Komerční banky jim pomáhají převádět peníze a řídit riziko změny cen měn.

Investiční bankovnictví

Mnoho komerčních bank má investiční bankovní složku, která pomáhá podnikům provádět méně časté, velké finanční transakce. Pokud chce například podnik „vstoupit na burzu“, prodat velké množství dluhu nebo použít jiné metody financování expanze, může mu tato funkce komerční banky pomoci.

Výhody komerčního bankovního účtu

I když máte malé, domácí podnikání, otevření podnikatelského účtu nabízí několik výhod:

• Odděluje vaše podnikatelské a osobní finance. Mít jiný účet pro komerční bankovnictví může pomoci s každodenním vedením účetnictví, omezit vaši osobní odpovědnost v případě právního nároku vůči vaší firmě a ukázat se jako užitečné, když je čas podat daňové přiznání. Budete přesně vědět, které činnosti byly osobní a které souvisely s vaším podnikáním.
• Dodá to vaší společnosti důvěryhodnost. Zákazníkům může být například příjemnější platit za výrobek nebo službu firmě než vám osobně.
• Pomáhá vaší firmě vystavit účet za velké výdaje. Úvěr, úvěrová linka nebo kreditní karta od komerční banky může vaší firmě poskytnout kapitál, který byste sami nebyli schopni financovat.
• Může pomoci vybudovat podnikatelský kredit. Například otevření úvěrové linky může pomoci vybudovat váš podnikatelský úvěrový profil a zajistit lepší úvěrové podmínky v budoucnu.
• Podnikatelské účty jsou pojištěny. Stejně jako jsou vaše osobní bankovní účty pojištěny u FDIC do výše 250 000 USD, jsou chráněny i vaše podnikatelské účty.

Komerční bankovnictví vs. investiční bankovnictví

Ačkoli komerční banky často plní i funkce investičního bankovnictví, je důležité si uvědomit, že tyto dva typy bankovnictví slouží k různým účelům. Investiční banky slouží jako prostředník mezi investory a podniky, pomáhají se získáváním kapitálu, zahájením primární veřejné nabídky akcií, prováděním fúzí a akvizic a dalšími činnostmi. Tyto funkce jsou odlišné od tradičních bankovních funkcí, které nabízejí komerční banky.

.