Pro většinu zájemců o první bydlení je nejtěžší našetřit si na zálohu. Ve skutečnosti může v některých městech trvat až 40 let, než se podaří našetřit 20% zálohu, a podle průzkumu poskytovatele hypotečních úvěrů pana Coopera je to největší překážka, které dnes zájemci o bydlení čelí.

Naštěstí existují granty, které mohou pomoci.

Jak fungují granty pro první zájemce o bydlení?

Dotace na první bydlení jsou určeny na kompenzaci některých pořizovacích nákladů pro nové kupující. Obvykle pokrývají část zálohové platby, náklady na uzavření nebo někdy i celkovou kupní cenu domu. Nevyžadují splácení, pokud v domě bydlíte po požadovanou dobu.

Mnoho grantů pro první kupce domů je výsledkem federálního financování, ačkoli vláda USA sama žádné půjčky přímo nenabízí.Místo toho jsou tyto prostředky předávány jednotlivým státům a obcím, které pak vytvářejí grantové programy pro obyvatele na svém území.

Možnosti grantů pro začínající kupce domů

Pokud se snažíte našetřit na zálohu nebo chcete snížit náklady na koupi domu, může vám pomoci grant pro začínající kupce domů.

Níže jsou uvedeny některé z možností, které můžete zvážit. Mějte na paměti, že dostupnost grantů se liší podle lokality, takže ne všechny z nich mohou být dostupné ve vaší oblasti. Některá města a státy však nabízejí specifické granty pro místní obyvatele, například Austin, Texas, Homebuyer Down Payment Assistance Program, New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency First-Time Homebuyer Mortgage Program nebo New York City HomeFirst Down Payment Assistance Program a další.

Dobrý soused odvedle

Program prodeje dobrého souseda odvedle pokrývá 50 % katalogové ceny domu a je určen speciálně pro státní zaměstnance. Žádat o něj mohou pouze strážci zákona, hasiči, zdravotničtí záchranáři a učitelé tříd od předškolního věku do 12 let a do programu se kvalifikují pouze některé nemovitosti. Pokud spadáte do jedné z těchto kategorií a máte zájem o využití dotace, musíte se podívat na domy schválené HUD ve vaší oblasti.

Mezi další požadavky tohoto grantu patří:

• Žít v domě alespoň tři roky
• Podepsání druhé hypotéky na částku poskytnuté slevy, ačkoli ji nebudete muset splácet, pokud nesplníte výše uvedenou podmínku obývání
• Určení vlastníka náhodným losem, pokud nabídku na stejnou nemovitost podá více osob

HomePath Ready Buyer

Dotační program nabízený společností Fannie Mae, HomePath poskytuje pomoc s náklady na uzavření smlouvy až do výše 3 % částky úvěru. Abyste se mohli programu zúčastnit, musíte absolvovat online kurz HomePath Ready Buyer, který stojí 75 USD a trvá čtyři až šest hodin. Poplatek je vratný, jakmile koupíte způsobilý dům Home Ready.

Několik dalších požadavků tohoto programu zahrnuje:

• Pouze nákup domů uvedených na HomePath.com
• Ukončení kurzu před podáním nabídky na dům
• Poskytnutí nabídky realitním agentem spolu s osvědčením o absolvování kurzu, do systému HomePath Online Offers
• Potřebujete se do domu nastěhovat do 60 dnů od jeho koupě

Národní fond pro kupce domů

Národní fond pro kupce domů (NHF) je grant, který pokrývá část nebo všechny vaše zálohy nebo náklady na uzavření, a to až do výše 5 % celkové částky úvěru. Je k dispozici ve všech 50 státech a nemusí se splácet. Někdy je poskytován jako druhá hypotéka s 0% úrokovou sazbou a lze jej využít jak na koupi, tak na refinancování primárního bydlení.

Mezi několik dalších důležitých informací o grantu NHF patří:

• Pro využití grantu je nutné využít služeb zúčastněného poskytovatele úvěrů
• Možnost využít jej s jakýmkoli typem úvěru – Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA), U.S. Department of Agriculture (USDA) nebo konvenční
• Požadavek bydlet v domě alespoň tři roky

Hypotéční úvěrové certifikáty (MCC)

MCC jsou federální daňové úlevy, které pomáhají kupujícím prvního bydlení kompenzovat náklady na pořízení hypotéky. Umožňují snížit celkovou daňovou povinnost až o 2 000 USD v závislosti na výši úvěru. Podle Federální společnosti pro pojištění vkladů (FDIC) vám MCCs mohou dokonce pomoci snáze získat nárok na hypoteční úvěr tím, že sníží vaši očekávanou měsíční splátku. Ačkoli o MCC žádáte v roce, kdy kupujete dům, můžete úvěr využívat po celou dobu trvání úvěru, dokud je nemovitost vaším primárním bydlištěm.

Mezi další důležité informace o MCC patří:

:

• Omezení příjmů a prodejní ceny, která se liší v závislosti na státu, ve kterém kupujete
• Potenciální povinnost absolvovat vzdělávací kurz pro kupce domů před uplatněním nároku na úvěr
• Přístupnost pro osoby, které nekupují dům poprvé, pokud kupují dům v oblasti schválené HUD

Můžete se rozhodnout, zda úvěr využijete v době, kdy podáváte federální daňové přiznání, nebo zda vám zaměstnavatel měsíčně sníží daňovou srážku.

Půjčky VA a USDA

Ačkoli tyto dotace nejsou samy o sobě asistenčními programy, půjčky VA i USDA vám mohou pomoci vyhnout se nákladné záloze. U půjček USDA zaplatíte 2% záruční poplatek, který však může být zahrnut do půjčky a rozložen do měsíčních splátek. Půjčky VA, které jsou nabízeny pouze příslušníkům armády a veteránům, vyžadují poplatek za financování, který však může být rovněž zahrnut do celkové výše půjčky.Mějte na paměti, že půjčky USDA jsou k dispozici pouze v případě, že kupujete způsobilou venkovskou nemovitost.

Způsobilost a požadavky

Abyste měli nárok na některý z výše uvedených grantů pro první bydlení, musíte mít nejprve nárok na hypoteční úvěr. Možná budete chtít získat předběžnou kvalifikaci u hypotečního věřitele, abyste se ujistili, že tento požadavek můžete splnit, než budete pokračovat s jakoukoli žádostí o grant.

Federálně financované granty budou také vyžadovat, abyste absolvovali kurz poradenství pro bydlení schválený HUD. Na stránkách HUD.gov naleznete poradce pro bydlení ve vašem okolí.

Podtrženo, sečteno

Potřebujete-li pomoc se snížením nákladů na koupi prvního bydlení, možnosti tu jsou. Podle údajů společnosti RealtyTrac totiž kupující domů, kteří využívají tyto asistenční programy, ušetří za dobu trvání úvěru více než 17 000 USD. Zjistěte si u státní agentury pro bydlení nebo se obraťte na poradce pro bydlení ve vašem okolí, zda máte na tyto úspory nárok.