Americký sen je víra, že díky tvrdé práci, odvaze a odhodlání může každý člověk dosáhnout finanční prosperity. Většina lidí si to vykládá tak, že to znamená úspěšnou kariéru, vzestupnou mobilitu a vlastnictví domu, auta a rodiny s 2,5 dětmi a psem.
Jádro tohoto snu je založeno na vlastnictví domu. Vzhledem k tomu, že váš dům bude pravděpodobně největším finančním závazkem, který kdy budete mít, byly hypotéky vytvořeny proto, aby vám pomohly s jeho splácením. Hypoteční úvěr je jednoduše dlouhodobý úvěr poskytnutý bankou nebo jinou úvěrovou institucí, který je zajištěn konkrétní nemovitostí. Pokud nebudete včas splácet, může vám věřitel nemovitost zabavit.
Protože domy bývají drahé – stejně jako úvěry na jejich splácení – banky vám umožňují splácet je po delší dobu, tzv. dobu splatnosti. Doba splatnosti se může pohybovat od 10 do 30 let. Kratší lhůty mohou mít nižší úrokové sazby než jejich srovnatelní dlouhodobí bratři. Výhodou dlouhodobějších úvěrů však mohou být nižší měsíční splátky, protože si na splácení dluhu berete více času.
V dřívějších dobách vám mohla půjčit peníze na koupi domu i blízká spořitelna, pokud měla dostatek hotovosti ze svých vkladů. V dnešní době pocházejí peníze na úvěry na bydlení především od tří hlavních institucí: Federal National Mortgage Association, známá jako Fannie Mae, Federal Home Loan Mortgage Corporation (známá jako Freddie Mac) a Government National Mortgage Association (známá jako Ginnie Mae). Banka, která drží váš úvěr, je zodpovědná především za jeho „obsluhu“.
Když máte hypoteční úvěr, vaše měsíční splátka obvykle zahrnuje následující položky:
- Částku za zůstatek jistiny
- Částku za úroky dlužné z tohoto zůstatku
- Daň z nemovitosti
- Pojištění majitele domu
Úrokové sazby hypoték se vyskytují v několika variantách. U „hypotečního úvěru s pevnou úrokovou sazbou“ zůstává sazba a vaše měsíční splátka stejná po celou dobu trvání úvěru. U hypotéky s „nastavitelnou sazbou“ se úroková sazba mění na základě stanoveného indexu. V důsledku toho se výše vaší měsíční splátky mění.
Hypoteční úvěry jsou různých typů, včetně konvenčních, nekonvenčních, s pevnou a pohyblivou úrokovou sazbou, úvěrů na bydlení, pouze úročených a reverzních hypoték. Na Mortgageloan.com vám pomůžeme, aby tato část vašeho amerického snu byla snadná jako jablečný koláč.