Podívejte, každý ví, že peníze nerostou na stromech, ale dividendové akcie mohou být ve skutečnosti další nejlepší věc. Když investujete do dividendových akcií, dostanete za tuto jedinou investici zaplaceno na věčné časy (navždy), dokud vlastníte dané aktivum, a společnost bude nadále vyplácet dividendy.

Okay, tak to možná zní příliš dobře, než aby to byla pravda. Ale skutečnost je taková, že možná budete překvapeni příležitostmi, které mají k dispozici ti, kteří se naučí investovat do dividendových akcií.

Co jsou to dividendy?

Když společnost vydělá peníze, má různé možnosti, jak s přebytkem zisku naložit. Může:

1. Peníze reinvestovat za účelem růstu.
2. Splatit dluh.
3. Nakoupit zpět akcie.
4. Vyplatit dividendy.
5. Všechny výše uvedené možnosti.

Srozumitelně řečeno, dividenda je platba investorům, kteří vlastní akcie dané společnosti. Vyplácí se jako stejná částka na akcii a tato částka se určuje podle zisku společnosti (a také podle její dividendové politiky).

Můžete si ji představit jako svůj podíl na zisku podniku. Jiný způsob, jak se na dividendy dívat, je jako na čtvrtletní bonus za to, že jste částečným vlastníkem.

Tyto platby mohou být vypláceny měsíčně, čtvrtletně nebo ročně. Příležitostně se také vyplácejí mimořádné dividendy jako větší jednorázová výplata, obvykle po obzvláště silném výdělkovém období za účelem rozdělení zisku.

Jako investor se můžete rozhodnout, zda dividendu přijmete jako výplatu v hotovosti, nebo výnosy reinvestujete do nákupu dalších akcií společnosti (více o tom níže).

Proč je společnosti vyplácejí?

Společnosti nemají povinnost vyplácet svým investorům dividendy, přesto tak mnohé z nich činí. Tato praxe má několik důvodů.

První je, že výplata dividend přitahuje investory. Dělají to tím, že signalizují následující:

• Protože dividendy přinášejí stálý tok příjmů, jsou akcie vyplácející dividendy velmi atraktivní pro důchodce, kteří hledají peněžní toky, nebo pro dlouhodobé investory, kteří hledají okamžité kladné výnosy, kumulativní růst a diverzifikaci portfolia.
• Společnosti, které vyplácejí dividendy, obvykle prokazují, že jsou stabilní a mají silné peněžní toky. Pro investory, kteří hledají jistotu, jsou dividendové akcie vnímány jako relativně málo riziková investice.

Politika výplaty dividend také nutí společnost k určité finanční disciplíně. Pokud má organizace vyčleněny prostředky na dividendy, musí se držet svých stanovených plánů a bránit se přijímání vysoce rizikových, experimentálních nebo „mocenských“ projektů, které by společnost ohrožovaly.

Jak investovat do akcií vyplácejících dividendy

Pokud jde o investování, platí obecné pravidlo pro jakoukoli třídu aktiv „nakupovat nízko, prodávat vysoko“. Strategie pro investování do akcií vyplácejících dividendy je však poněkud odlišná.

Místo hledání dalšího Amazonu nebo Microsoftu nebo snahy svézt se na vlně dobrých zpráv je trik v nákupu akcií velkých, stabilních společností s historií vyplácení dividend. Ještě lepší je, pokud najdete společnosti, které své výplaty stabilně zvyšují po dobu několika let.

Níže vám krok za krokem poradím, jak najít příležitosti a poté začít nakupovat akcie.

Otevřete si a zafinancujte makléřský účet

Před nákupem dividendových akcií potřebujete účet u makléře. Naštěstí existuje spousta online makléřských společností, které vám umožní snadné obchodování, takže se nemusíte setkávat s finančním poradcem.

V některých případech můžete nakupovat akcie přímo od společnosti v rámci takzvaného „přímého akciového plánu“. To vám sice umožní vyhnout se placení provizí makléři, ale často budete muset společnosti za tuto službu zaplatit poplatek.

Dále často existují omezení, například musíte být zaměstnancem společnosti nebo již akcie vlastnit. A to je jen špička ledovce. Obvykle lze akcie nakupovat a prodávat pouze za určitých podmínek, což omezuje vaši svobodu a flexibilitu při obchodování.

Snadné používání a pohodlí moderních online makléřských společností doporučuji založit a financovat online makléřský účet. Nyní přichází ta složitější část – najít toho správného makléře pro vaše potřeby.

Při výběru nejlepšího makléře je toho třeba hodně zvážit. Různé makléřské účty mají různé požadavky na minimální výši účtu a existují velké rozdíly ve službách, výhodách, nástrojích a použitelnosti.

Všechny tři, které doporučuji pro investování do dividendových akcií, jsou Robinhood, E*TRADE a You Invest by J.P. Morgan. Zde je jejich stručný přehled:

.

Robinhood

Slogan společnosti Robinhood, „demokratizovat finance pro všechny“, činí nákup a prodej akcií dostupným a jednoduchým pro každého. Jejich zjednodušená platforma se snadno používá a můžete začít bez minimálního vkladu.

Nejen to, ale můžete také investovat do zlomkových akcií. To znamená, že pokud toužíte koupit akcie společnosti Apple, ale nemáte několik set dolarů na investici do jedné společnosti, můžete si koupit část akcií za pouhý 1 dolar.

Pokud s obchodováním teprve začínáte, Robinhood může být ideálním místem, kde začít.

Zveřejnění informací o inzerci – Tato reklama obsahuje informace a materiály poskytnuté společností Robinhood Financial LLC a jejími přidruženými společnostmi („Robinhood“) a MoneyUnder30, třetí stranou, která není spojena se společností Robinhood. Všechny investice zahrnují riziko a minulá výkonnost cenného papíru nebo finančního produktu nezaručuje budoucí výsledky nebo výnosy. Cenné papíry nabízené prostřednictvím společností Robinhood Financial LLC a Robinhood Securities LLC, které jsou členy FINRA a SIPC. MoneyUnder30 není členem FINRA ani SIPC.“

E*TRADE

E*TRADE je také na prvním místě mého seznamu. Jako první online obchodní platforma se naučila něco o tom, jak usnadnit obchodování. Přesto je tento prostor konkurenční.

Aby bylo otevření makléřského účtu u nich více než bezproblémové, obvykle pořádají akce, ve kterých nové majitele účtů motivují bonusy k financování jejich účtů.

Nejvíce se mi však na společnosti E*TRADE líbí jejich pokročilé nástroje pro tvorbu grafů a další zdroje. Zkoumání akcií bude s E*TRADE hračka.

You Invest by J.P Morgan

Moje další nejlepší volba, You Invest, je provozována společností J.P. Morgan Chase.

Stejně jako Robinhood a E*TRADE si You Invest neúčtuje žádné poplatky za obchody a nemá žádný minimální zůstatek na účtu. Nabízí také inteligentní správu portfolia, pokud hledáte spíše styl obchodování „nastav a zapomeň“.

Vyhledávejte kvalitní a stabilní společnosti

Zpravidla platí, že společnosti, které vyplácejí dividendy, jsou stabilní a mají dlouhou historii úspěchů. Ne vždy tomu tak však je, a proto je stále třeba provádět průzkum.

Pravděpodobně se vám již v hlavě formuje určitý nápad. Značky, které jsou všeobecně známé nebo výrobky, které používáte každý den, jsou s největší pravděpodobností veřejně obchodované společnosti s historií vyplácení dividend.

Ve skutečnosti mnoho velkých společností vyplácí dividendy. V současné době vyplácí dividendy 84 % společností z indexu S&P 500.

Abych vám poradil, jak vybírat, obracím se na Warrena Buffetta, pravděpodobně nejúspěšnějšího investora všech dob. Místo sledování trendů a mediálního šílenství Buffett při své analýze uplatňuje holistický přístup a snaží se pochopit, co je hnací silou zisků dané společnosti a jak životaschopný je její podnik.

Věřil také v dlouhodobé investování a proslavil se výrokem:

„Pokud nejste ochotni vlastnit akcie 10 let, nepřemýšlejte o tom, že je budete vlastnit 10 minut.“

Abychom vám poskytli konkrétnější rámec, zde je náhled na Buffettovu metodiku analýzy společností:

Výkonnost společnosti

Při hodnocení výkonnosti společnosti je třeba sledovat mnoho statistik, ale návratnost investice akcionáře je jednou z nejvíce vypovídajících. Ve světě obchodování s akciemi je tento údaj reprezentován jako ROE (return on equity). Vypočítá se vydělením čistého zisku vlastním kapitálem akcionářů.

Return on Equity = čistý zisk / průměrný vlastní kapitál

Tyto údaje najdete v rozvaze společnosti.

Dluh

Dluh nemusí být nutně špatný. Společnosti jej často využívají jako páku k růstu. Pokud však hledáte akcie, které budou vyplácet nejvyšší dividendy, budete chtít vědět, jaký je poměr dluhu k vlastnímu kapitálu (D/E) dané společnosti. Pokud je na vysoké úrovni, bude muset společnost místo výplaty dividend odvádět zisky na obsluhu tohoto dluhu.

Poměr dluhu k vlastnímu kapitálu = celkové závazky / vlastní kapitál

Zisková marže

Zisky jsou pro dlouhodobé fungování každé společnosti nezbytné, a aby mohla vyplácet dividendy, musí být společnost zisková. Klíčem k hledání je stabilní nebo rostoucí zisková marže. Když ji uvidíte, je pravděpodobné, že výplata dividend bude pokračovat a dokonce se bude zvyšovat. Klesající zisková marže však může budoucí výplatu dividend ohrozit.

Věk

Přijímání investičních rozhodnutí na základě dat znamená, že musíte mít dostatek dat. Buffett doporučuje vkládat peníze do společností, které jsou na burze alespoň 10 let.

Závislost na komoditách

Nikdo neoperuje v bublině, ale závislost na komoditách s nejistou nabídkou může ohrozit zisky společnosti. Konkrétně společnosti, které jsou při své činnosti závislé na ropě a zemním plynu, jsou zranitelné, když cena této komodity vzroste.

Cena

V neposlední řadě je důležitým faktorem také cena akcií společnosti. Jak poznáte, zda je cena akcie správná, je nadhodnocená nebo podhodnocená? Začíná to určením vnitřní hodnoty společnosti. A právě zde dochází ke kouzlu. Čtěte dál; věnuji se tomu příště.

Prozkoumejte finanční údaje společnosti, abyste našli podhodnocené akcie

Nalézt podhodnocené akcie je honba za pokladem. Podhodnocená akcie je taková, která se obchoduje za nižší cenu, než je její hodnota. Identifikací těchto akcií je můžete získat se slevou.

Je to něco jako nakupování značkového oblečení ve výprodeji. Až na to, že tyto akcie nejsou mimo sezónu.

Jedním z důvodů, proč je akcie podhodnocená, je to, že investoři jednali iracionálně na základě finančních zpráv. Když je zpráva dobrá nebo špatná, investoři mají tendenci zmáčknout spoušť a koupit nebo prodat akcie na základě jediné zprávy. Objem obchodů se zvyšuje a hybnost se zrychluje jedním směrem. A když trhy reagují přehnaně, můžete najít neuvěřitelné příležitosti.

Jak tedy rozlišit podhodnocenou nebo vhodně oceněnou akcii? Existuje několik klíčových ukazatelů, na které je třeba se zaměřit:

• Price-to-book (P/B) – Tento poměr je celková hodnota aktiv společnosti vydělená cenou akcií. Pokud je cena akcií nižší než současná hodnota aktiv, je to potenciální známka toho, že akcie jsou podhodnocené.
• Poměr ceny k zisku (P/E) – Poměr P/E porovnává tržní hodnotu každé akcie se ziskem na akcii. Vyjádřeno jako poměr, vyšší čísla znamenají potenciálně nadhodnocenou akcii. Budete chtít porovnat historické trendy a také porovnat svou potenciální cílovou akcii s jinými společnostmi ve stejném odvětví.
• Volný peněžní tok – peněžní tok je krví podniku. Ukazuje, že po zaplacení všech výdajů zbývají peníze. Toto číslo by se nemělo brát jako evangelium, aniž byste se podívali na čtvrtletní nebo výroční zprávy a výkazy zisků a ztrát a pochopili, jak podnik vykazuje odpisy a další položky. Dobrou představu o peněžních tocích si však můžete udělat, když se podíváte na peněžní tok z provozní činnosti ve výkazu peněžních toků.

Jak si dokážete představit, tento proces může být zdlouhavý a pracný. Abyste si jej zjednodušili a mohli si tyto údaje prohlédnout na první pohled, aniž byste museli pátrat příliš hluboko, můžete použít webovou stránku s burzovními kotacemi, která za vás vše vypočítá a vykáže v reálném čase.

Existuje celá řada bezplatných i placených nástrojů, které tento úkol plní. Mým současným favoritem je Yahoo! Finance. K dispozici je bezplatná verze, která je plně funkční, a prémiová verze, která vám umožní vrátit se do 40leté finanční historie.

Přečtěte si kotaci akcie

Když se chystáte koupit dividendovou akcii, budete se chtít podívat nejen na poslední tržní cenu a poslední výplatu dividendy. Abyste mohli obchod provést, budete muset také vyhodnotit a pochopit informace v reálném čase, které se zobrazují ve vaší obchodní platformě.

Tyto informace můžete získat také pohledem na denní grafy pomocí nástrojů, jako je Yahoo! Finance.

Pro investory, kteří chtějí vydělávat na dividendách, vám kontrola čísel budoucích dividend a výnosů poskytne přehled o tom, co můžete očekávat, že vyděláte. Většina kótovacích systémů vám tuto informaci ukáže a zároveň uvede, jak často se dividendy vyplácejí.

Existují i další čísla, se kterými je třeba se seznámit, zejména když začnete obchodovat v reálném čase.

• Ask – Nazývá se také nabídková cena a představuje nejnižší cenu, za kterou je někdo, kdo akcie vlastní, ochoten je prodat.
• Bid – Nejvyšší částka v dolarech, kterou je kupující ochoten za akcie zaplatit.
• Poslední cena – Nazývá se také tržní cena a představuje cenu, za kterou se akcie naposledy obchodovala.
• Objem – Objem je počet akcií zobchodovaných za den. Vysoký objem znamená, že existuje spousta příležitostí k nákupu a prodeji akcie, což se také označuje jako likvidita. Čím je akcie likvidnější, tím snadněji se nakupuje nebo prodává, protože je více lidí, kteří se chtějí na akci podílet.
• Beta – U dividendových akcií hledáte stabilitu, ne volatilitu. Beta je míra volatility, která ukazuje, jak moc se akcie pohybuje ve srovnání s celým trhem. Pokud je číslo větší než 1, znamená to, že je volatilnější než trh.

Zadejte příkaz

Svět investování může být složitý a existuje mnoho způsobů, jak obchod strukturovat. Když začínáte, doporučuji držet se čtyř nejběžnějších typů příkazů:

• Tržní příkaz – Když jste připraveni koupit akcie, vydáte tržní příkaz. To znamená, že akcie bude okamžitě nakoupena vaším jménem. Mějte na paměti, že trhy se rychle pohybují, takže vámi zadaná nabídka nemusí být přesně ta cena, za kterou se příkaz provede.
• Limitní příkaz – Investoři, kteří chtějí mít větší kontrolu nad tím, za jakou částku v dolarech bude jejich příkaz proveden, mohou zadat limitní příkaz. Tím stanoví horní hranici částky, kterou za obchod utratí. Pokud například chcete nakoupit akcie za maximálně 20 dolarů, zadáte limitní příkaz.
• Stop příkaz – Říká se mu také stop-loss příkaz, kdy zadáte nákup nebo prodej akcie, když dosáhne určité ceny. Tato cena je „stop cena“.
• Nákupní stop příkaz – Zatímco stop příkaz určuje pokyny k nákupu nebo prodeji akcie, nákupní stop příkaz je pouze na straně nákupu. Tento příkaz je běžnější v oblasti shortování akcií, protože pomáhá omezit ztráty nebo chránit zisky. Zadává se nad aktuální tržní cenou.

Využijte investování DRIP

Když společnost, jejíž akcie vlastníte, vyplácí dividendy, máte dvě možnosti – vzít si je jako vklad na svůj makléřský účet nebo dividendy reinvestovat do akcií téže společnosti. DRIP, zkratka pro plán reinvestice dividend, má několik výhod:

Využíváte složeného úročení

Jste-li dlouhodobým investorem, pak se vám investice do akcie znásobí tím, že dividendy reinvestujete, místo abyste je vyplatili. Nezbohatnete přes noc, ale pokud zaparkujete své peníze do dividendové akcie na více než 10 let a budete pokračovat v reinvestování dividend, začnete pozorovat výhody složeného úročení.

DRIP vám dává zlomkové akcie

Namísto čekání, až budete mít peníze na nákup celé akcie, vám reinvestice dividend umožňuje získat části akcie a pokračovat v budování vlastnictví.

Monitorujte, vyvažujte a hledejte nové akcie podle potřeby

Může být lákavé provést jednorázový nákup akcií a nechat DRIP pracovat za vás na autopilota. Vaše portfolio se však může měnit, i když neprovedete žádné změny v držbě akcií.

Kdykoli investujete své peníze, je rozumné sledovat, jak si vaše akcie vedou. To neznamená připoutat se k trojitému monitoru a sledovat každý cenový výkyv jako ostříž. Znamená to ale tu a tam provést kontrolu stavu.

Všechny mnou doporučené makléřské účty mají mobilní obchodní platformy, takže můžete své investice denně sledovat z telefonu.

Předpokládáte-li, že vaše portfolio tvoří převážně nebo výhradně akcie, měli byste pravděpodobně hledat možnosti diverzifikace. Není nic špatného na tom, když budete držet pouze dividendové akcie, ale měly by být z různých sektorů, abyste mohli zajistit své sázky.

Takže proč byste měli investovat do dividendových akcií?

Dividendové akcie mají špatnou pověst, protože jsou nudné a málo vydělávají. Pokud však vybíráte dividendové akcie moudře, nic nemůže být dále od pravdy.

Jsou také známé jako ideální investiční nástroj pro starší lidi, a i když je to pravda, i mladší generace začínají chápat hodnotu generování stálého příjmu v aktivu, které se navíc zhodnocuje.

Představujeme čtyři hlavní výhody dividendových akcií, které ukazují, proč jsou pro investory chytrým nákupem.

1. Dividendové akcie jsou dokonalou formou pasivního příjmu. Pravidelně dostáváte peníze jen za to, že vlastníte akcie. Jakmile uděláte těžkou práci s uzavřením obchodu, vaše práce končí. Můžete se pohodlně usadit, odpočívat a sledovat, jak přicházejí výdělky.
2. Na rozdíl od denních obchodníků a evangelistů penny stock nemusí investoři, kteří se rozhodnou pro dividendové akcie, sledovat trh jako ostříž. Mohou své akcie kontrolovat jednou nebo dvakrát denně (nebo týdně), aby se ujistili, že společnost nebyla zlikvidována nebo žalována. Pak si mohou oddechnout s vědomím, že investovali do podniku, který v tom jede dlouhodobě. V oblasti dividendových akcií neexistují žádné pochybné startupy nebo noční operace.
3. U dividendových akcií můžete využívat složeného úročení pomocí DRIP (plán reinvestice dividend). Na autopilota budou vaše peníze v průběhu času růst.
4. Dividendové akcie nabízejí spolehlivý tok příjmů. Tato výhoda je zvláště důležitá pro důchodce, kteří hledají tok peněz během svých zlatých let.

Shrnutí

Ačkoli je investice do dividendových akcií potenciálně lukrativní investiční strategií, mějte na paměti, že není zaručeno, že dosáhnete kladného výnosu.

Akcie mohou klesnout více, než kolik dostanete vyplaceno na dividendách. Společnost by mohla zkrachovat. Nebo by společnost mohla přestat snižovat dividendy nebo je přestat vyplácet úplně (GE je jednou z nejvýznamnějších společností, která to udělala).

Jestliže však věnujete trochu času tomu, abyste se naučili základy, budete vědět více než 99 % vašich kolegů. A doufám, že jste dospěli k poznání, že investování do dividendových akcií není jen pro důchodce.

Pokud si chcete založit penzijní fond, může být výběr správných dividendových akcií a jejich dlouhodobé držení vaší vstupenkou ke skutečné finanční svobodě ve zlatých letech.

Doufám, že vás tento průvodce vybavil znalostmi o tom, co hledat u společnosti, abyste mohli začít s touto investiční strategií. Výběrem akcií, které přinášejí nejvyšší výnosy do vašeho portfolia, získáte dlouhodobě více peněz do kapsy.

• Dividendy jsou váš přítel
• 7 snadných způsobů, jak začít investovat s malými penězi

.