Očekáváte letos vrácení daní? Pokud ano, možná už přemýšlíte o tom, jak peníze obdržíte (a jak rychle).

Možnost získat vrácené daně formou přímého vkladu je pro některé skvělou zprávou. Stačí se jen posadit a zhruba za dva týdny vám vrácené peníze přistanou na vašem běžném účtu.

To je mnohem lepší než čekat šest až osm týdnů, které trvá, než vám dorazí vrácené peníze v papírové podobě. Navíc se vyhnete potížím s cestou do místní banky, abyste šek uložili, nákladům na využití služby pro vyplácení šeků (pokud nemáte banku) nebo obavám, že se šek nedostane bezpečně do vaší poštovní schránky.

Pro ty, kteří nemají běžný účet, jsou však výhody přímého vkladu nepolapitelné. Podle FDIC je v USA přibližně 33,5 milionu domácností nedostatečně bankovně zajištěných nebo nebankovních. To není zanedbatelný problém.

A aby toho nebylo málo, ti, kteří nemají bankovní účet, se často obracejí na půjčky na vrácení daní. Tyto krátkodobé půjčky jsou úročeny extrémně vysokými úroky a ve skutečnosti nejsou o nic lepší než půjčka před výplatou. Umožňují sice okamžitý přístup k vrácené dani, ale poplatky z ní mohou sežrat značnou část.

Naštěstí existuje mimořádně levná alternativa pro ty, kteří nemají možnost přímého vkladu a nechtějí čekat na šek. Můžete si nechat od finančního úřadu zaslat daňovou vratku na předplacenou kreditní kartu.

Jak nastavit přímý vklad

Nastavení přímého vkladu daňové vratky na předplacenou nebo debetní kartu je jednoduché. Ve skutečnosti se neliší od nastavení přímé úhrady výplaty na běžný účet.

Potřebujete dva údaje: (1) směrovací číslo spojené s předplacenou nebo debetní kartou a (2) číslo účtu. Klíčové je, že směrovací číslo a číslo účtu nejsou uvedeny na samotné předplacené nebo debetní kartě. Číslo na kartě není totožné s číslem účtu.

Ačkoli se to může zdát matoucí, většina vydavatelů předplacených nebo debetních karet vám může pomoci. Chcete-li získat směrovací číslo a číslo účtu, obraťte se na společnost, která vydala předplacenou nebo debetní kartu, kterou jste se rozhodli používat. Některé z nich mají dokonce online nástroje, které vám směrovací číslo a číslo účtu vygenerují. U většiny níže uvedených karet se podívejte na uvedené odkazy, kde se dozvíte více.

Předplacené karty, které nabízejí přímý vklad daňových vratek

Zde je uvedeno několik nejlepších předplacených karet, které nabízejí přímý vklad daňových vratek. Některé z nich umožňují nastavení přímého vkladu od státu snadněji než jiné a několik karet dokonce nabízí online průvodce speciálně pro daňová přiznání.

Netspend

Netspend je oblíbená dobíjecí předplacená karta pro ty, kteří chtějí spravovat své peníze. Nabízí mobilní aplikaci pro sledování vašich financí. Pomocí aplikace můžete také vkládat šeky.

Pomohou vám také projít procesem vložení vrácených daní. Jakmile máte kartu, můžete se přihlásit ke svému účtu online. Odtud vám Netspend poskytne čísla účtů a směrovací čísla, která budete potřebovat pro přímý vklad vrácených daní.

Na výběr máte tři různé měsíční plány podle svých výdajových zvyklostí a potřeb. Měsíční poplatek se pohybuje od zdarma do 9,95 USD a poplatky za transakce jsou buď zdarma, nebo po 1 USD. Za výběr z bankomatu v tuzemsku se platí 2,50 USD a za dotaz na zůstatek 0,50 USD.

Tady je stručný přehled:

• Počáteční náklady: první karta je zdarma, pokud nechcete vlastní kartu (4 USD.95 dolarů za kus)
• Měsíční poplatky: 0 dolarů (Pay-As-You-Go), 5 dolarů (FeeAdvantage™) nebo 9,95 dolaru (Premier)
• Poplatky za transakce: 1 dolar (Visa) nebo 2 dolary (PIN) za kus u tarifu PAYG; u tarifů FeeAdvantage™ a Premier jsou transakce zdarma
• Poplatky za přímý vklad: Žádné
• Poplatky za výběr z bankomatu: 2,50 USD za výběr, 0,50 USD za dotaz na zůstatek
• Přidejte si peníze na účet: Bezplatné s přímým vkladem; poplatky třetích stran se na obchodních místech liší
• Podporuje přímý vklad daňových vratek? Ano
• Mobilní aplikace? Ano
• Zákaznický servis? Žádný poplatek za zaslání e-mailu nebo zavolání pracovníkovi zákaznického servisu s obecnými dotazy nebo za správu účtu prostřednictvím aplikace. Pokud se rozhodnete, že vám agent zprostředkuje převod, zkontroluje zůstatek atd., jsou účtovány poplatky.

Předplacené karty pro vrácení daní

Pokud nemáte předplacenou kartu, ale chcete využívat výhod přímé zálohy, je snadné si kartu pořídit. Ve skutečnosti je podání žádosti jednodušší než získání kreditní karty nebo bankovního účtu, protože se neprovádí žádné kontroly úvěruschopnosti ani dotazy do systému ChexSystems. Ve skutečnosti, pokud jsou vaše identifikační údaje v pořádku (například číslo sociálního pojištění), je schválení předplacených karet zaručeno.

Na rozdíl od zde uvedených karet byste měli být velmi skeptičtí k předplaceným kartám nabízeným daňovými poradci. Problémem těchto karet je, že jsou často spojeny s extrémně vysokými poplatky. Například společnost H&R Block nabízí předplacenou kartu Emerald MasterCard, ale objevily se stížnosti na vysoké výdaje spojené s touto kartou. Klíčové je, že ať už se rozhodnete jakkoli, nezapomeňte si přečíst drobné písmo a pochopit, jaké poplatky budete muset zaplatit.

Jedna poznámka na závěr: pokud vám náleží vysoká náhrada – a vy se chcete vyhnout tak velké bezúročné půjčce strýčkovi Samovi – poraďte se se svým zaměstnavatelem o změně formuláře W-4. V případě, že vám náleží vysoká náhrada, můžete se obrátit na svého zaměstnavatele. Možná máte nárok na uplatnění většího počtu příspěvků, což by snížilo částku, která se vám strhává z daní.