Tři úvěrové kanceláře

Než se budeme zabývat dopisy a výzvami ke zpochybnění, musíte vědět, s kým komunikujete. Kreditní skóre vedou tři hlavní úvěrové agentury. Jsou to Transunion, Equifax a Experian.

Každá agentura si vede své vlastní záznamy. Poskytovatelé úvěrů a věřitelé podávají zprávy všem třem agenturám. Každá agentura také zpracovává informace jinak. To znamená, že vaše skóre u každé společnosti bude trochu jiné.

Různí věřitelé používají ke kontrole vaší bonity různé agentury. Obvykle se předem nedozvíte, kterou agenturu používají. Navíc se nepravdivé informace o bonitě mohou šířit z jedné zprávy do druhé. To znamená, že špatné informace ve vaší zprávě Transunion mohou poskvrnit vaši zprávu Equifax.

V důsledku toho budete muset zaslat své dopisy nebo žádosti o ověření všem třem agenturám. Budete muset zpochybnit konkrétní informace ve zprávě každé agentury. V opačném případě mohou věřitelé použít zprávu o úvěrech, kterou jste ještě neopravili.

Dopisy o zpochybnění úvěrů

První možností je dopis o zpochybnění úvěrů. Můžete zpochybnit jakoukoli položku ve své zprávě. Když položku zpochybníte, úvěrová kancelář je povinna se jí zabývat. Do 30 dnů musí položku ověřit, opravit nebo vymazat.

Dopis o úvěrovém sporu a výzva k ověření jsou si podobné. Je tu však jeden důležitý rozdíl. Ověřovací dopis požaduje, aby agentura prokázala, že informace jsou správné. Sporný dopis však tvrdí, že je nesprávná.

To znamená, že aby váš sporný dopis fungoval, musíte mít důkazy, že informace jsou nepřesné. Typ informací, které potřebujete, se může měnit případ od případu. Můžete například potřebovat policejní zprávu nebo soudní rozhodnutí, abyste prokázali, že některé informace jsou výsledkem krádeže identity.

Informace můžete zpochybnit také v případě, že došlo k nějakému problému s věřitelem. Například pokud věřitel nabízí akci „bez splátek po dobu 6 měsíců“, ale pak definuje šestiměsíční období jako datum zahájení akce. To je zavádějící údaj a může mít dopad na váš úvěr. Zpochybnění položky zpožděné platby na tomto základě by bylo pravděpodobně úspěšné.

Něco byste neměli zpochybňovat, pokud nemáte důkaz, že je to nepravdivé nebo že jste byli uvedeni v omyl. Pamatujte, že vědět, že je něco nepravdivé, není totéž jako mít důkaz. Proto je tak důležité mít své finanční dokumenty v pořádku. To vám pomůže sledovat, co je a co není legitimní záznam v úvěrové zprávě. Díky tomu můžete agresivně jít po špatných informacích ve své zprávě.

Výzvy k ověření

Žádost o ověření úvěru se trochu liší od sporu. Mnoho skupin a webových stránek je však hází do stejné kategorie. Je to proto, že výsledek úspěšné ověřovací výzvy a úspěšného dopisu o sporu je stejný. Oba způsobí, že škodlivé informace budou z vaší zprávy vymazány.

Žádost o ověření se liší tím, co tvrdíte. Místo toho, abyste tvrdili, že položka je nepravdivá, a poskytli důkazy na podporu svého tvrzení, musíte jako věřitel nebo úvěrová kancelář prokázat, že je pravdivá.

Federální zákon dává věřitelům a agenturám poskytujícím úvěrové informace 30 dní na to, aby vyhověli jakékoli žádosti o ověření. Federální zákon také říká, že položka nemůže být zahrnuta do úvěrové zprávy, pokud není ověřena její 100% pravdivost.

Tato situace vychází pro spotřebitele dobře. Chrání vás také před dluhovými predátory. Mnoho lidí má například studentské půjčky. Některým lidem jsou tyto půjčky odpuštěny prostřednictvím programů na odpuštění půjček. To, že je vám půjčka odpuštěna, však neznamená, že se ji někdo nepokusí vymáhat.

Společnosti často kupují a prodávají dluhy mezi sebou. Ve skutečnosti existuje celé odvětví, které se zabývá nákupem dluhů a jejich následným vymáháním. Někdy se k transakci přidají účty, které by tam být neměly. Pokud se inkasní společnost pokusí vymáhat vaše odpuštěné studentské půjčky, je možné, že nebudete mít k dispozici dokumenty, které by dokazovaly, že vám byly odpuštěny.

V takovém případě použijte žádost o ověření. Při podání žádosti musí věřitel prokázat, že půjčku dlužíte. Pokud zpochybňujete opožděné platby, pak musí věřitel prokázat, že jste potřebovali zaplatit a nezaplatili jste. Pokud nemůže všechny tyto věci prokázat, pak je agentura poskytující úvěrové informace musí z vaší zprávy vymazat.

Další využití žádosti o ověření ke zpochybnění úvěrových zpráv

Další věc, kterou mnoho lidí neví, je, že můžete požádat o popis toho, jak bylo něco ověřeno. Tomu se říká dopis o způsobu ověření. Tento typ dopisu je žádostí o to, jak agentura poskytující úvěrové zprávy určila správnost vašich informací.

Federální zákon, konkrétně článek 611 FCRA, říká, že společnosti vám musí poskytnout metodu, kterou použily k určení správnosti vašich informací. Pokud vám tyto informace nemohou poskytnout, mají velký problém.

Informace použité k ověření záznamů o úvěrech musí splňovat určité standardy. Podle metody ověřovacího dopisu poznáte, zda důkaz, který společnosti použily, tyto standardy splňuje. Pokud tomu tak není, pak máte důvod ke sporu nebo možná i k žalobě. Ohledně vašeho konkrétního případu se však budete muset obrátit na právníka.

Kroky ke zpochybnění zprávy úvěrové kanceláře

Může být náročné pochopit, jak zpochybnit položky ve vaší úvěrové zprávě. Tento seznam obsahuje vše, co potřebujete ke zpochybnění škodlivých a nepřesných položek v úvěrové zprávě. Úspěšné zpochybnění položek je skvělý způsob, jak zvýšit své kreditní skóre a ochránit své dobré jméno.

Zkontrolujte si svou úvěrovou zprávu

Prvním krokem ke zpochybnění položek ve vaší úvěrové zprávě je skutečná kontrola vaší úvěrové zprávy. Státní a federální zákony vám umožňují bezplatnou kontrolu vaší úvěrové zprávy alespoň jednou ročně. Ke kontrole své úvěrové zprávy můžete také využít služeb monitorování úvěrů.

Identifikujte škodlivé a nepřesné položky

Dalším krokem je identifikace škodlivých a nepřesných položek ve vaší úvěrové zprávě. Hledejte opožděné a zmeškané platby, které snižují vaše skóre. Měli byste také zkontrolovat nepřesné dotazy, odepsané pohledávky a další. Nezapomeňte, že chyby se stávají – takže můžete najít položky, které s vaším jednáním vůbec nesouvisí.

Určete, které položky lze zpochybnit

Po zjištění položek, které snižují vaše skóre, se budete muset rozhodnout, které položky zpochybnit. Měli byste se zaměřit na nepřesné položky. Porovnejte svou úvěrovou zprávu s vlastními záznamy a zjistěte, které položky byste měli napadnout. Měli byste také hledat duplicitní položky a nepřesné informace týkající se vašich zaměstnavatelů, adres, jmen a dalších údajů.

Shromážděte dokumentaci na podporu vašeho sporu

Po rozhodnutí, které položky můžete zpochybnit, musíte shromáždit dokumentaci, kterou máte k dispozici a která podpoří váš spor. Čím více dokumentace budete mít, tím větší máte šanci, že ve sporu uspějete. Pokud jste se stali obětí krádeže identity nebo podvodu, pak se ujistěte, že máte soudní dokumenty a policejní zprávy, které tuto skutečnost potvrzují.

Podejte svůj spor úvěrové kanceláři

Nakonec budete chtít podat svůj spor úvěrové kanceláři. Každá úvěrová agentura má odkaz, který vám umožní zpochybnit položky ve vaší zprávě. Budete muset identifikovat konkrétní položku úvěrové zprávy, kterou chcete zpochybnit. Budete se také muset ujistit, že jste spor podali u každé agentury poskytující úvěrové informace. Proto je důležité zkontrolovat všechny tři své zprávy u hlavních agentur poskytujících úvěrové informace. Budete také chtít mít jistotu, že svůj spor budete sledovat. Pokud agentura pro úvěrové zprávy vašemu sporu vyhoví, měli byste si ověřit, že škodlivé informace, které jste zpochybnili, byly z vaší úvěrové zprávy skutečně odstraněny.

FAQ

Zpochybnění vaší úvěrové zprávy může někdy vypadat jako zdlouhavý proces, pokud nevíte, jak na to. Proto jsou v tomto FAQ obšírně zodpovězeny vaše nejčastější otázky týkající se této záležitosti, zejména při řešení různých typů negativních informací.

Pro vaše pohodlí jsme ji rozdělili do šesti částí:

• Správa negativních informací ve vaší úvěrové zprávě
• Vliv sporů na vaše úvěrové skóre
• Negativní informace a vaše úvěrová zpráva
• Úvěrové kanceláře. and Dispute Process
• Disputing Different Information on your Report

Managing Negative Information on your Credit Report

To help you better manage negative information, níže jsou uvedeny nejčastěji kladené otázky k této problematice, včetně toho, zda můžete nebo nemůžete něco zpochybnit.