Osobní půjčky vs. půjčky na auto: Jaký je mezi nimi rozdíl?

Pokud máte zájem o větší nákup, například automobilu, je možné, že si budete muset vzít půjčku na pokrytí nákladů. Osobní půjčky a půjčky na auto jsou dvě nejběžnější možnosti financování. Za předpokladu, že splňujete jejich příslušné úvěrové požadavky, je lze poměrně snadno získat.

Jaký je tedy mezi nimi rozdíl? Osobní půjčku lze použít k mnoha různým účelům, včetně nákupu automobilu, zatímco půjčka na auto (jak název napovídá) je určena výhradně k nákupu vozidla. Každý typ půjčky s sebou nese svá pro a proti; je důležité je zvážit a porovnat před podpisem na tečkovanou čáru.

Osobní půjčka

Osobní půjčka poskytuje dlužníkovi finanční prostředky od úvěrové instituce (zpravidla banky), a to jednorázově, které může dlužník použít podle svého uvážení, například na dovolenou, svatbu nebo vylepšení bydlení.

Osobní půjčka může být zajištěna něčím hodnotným, například vozidlem nebo domem, což věřiteli umožňuje zabavit váš majetek, aby získal zpět své ztráty, pokud půjčku nesplatíte. Většina lidí se však rozhoduje pro nezajištěnou půjčku, což znamená, že půjčka je poskytnuta bez zajištění.

Dvěma klíčovými prvky, které ovlivňují celkovou částku zaplacenou za půjčku, jsou úroková sazba a doba trvání půjčky. Kalkulačka osobní půjčky může být užitečným nástrojem pro určení, jak tyto faktory ovlivní to, co budete každý měsíc platit.

Úrokové sazby

Obecně platí, že nezajištěné půjčky mají vyšší úrokové sazby než srovnatelné zajištěné půjčky se zástavou. Nezajištěné osobní půjčky mají také mnohem přísnější požadavky na schválení, takže budete chtít mít na své straně výbornou bonitu. Pokud je ten váš ve špatném stavu, nemusí být osobní půjčka řešením.

Vaše úvěrové skóre ovlivní jak výši půjčky, tak úrokovou sazbu, která může být fixní nebo variabilní. Čím lepší je vaše kreditní skóre, tím vyšší je vaše schopnost si půjčit a tím nižší je úroková sazba. Naopak čím horší je vaše úvěrové hodnocení, tím nižší je vaše úvěrová kapacita a tím vyšší je úroková sazba.

Podmínky

Osobní půjčky mají stanovenou dobu splácení, udávanou v měsících – 12, 24, 36 atd. Delší doba splatnosti úvěru vám sníží měsíční splátku, ale po dobu trvání úvěru budete platit vyšší úroky. Naopak kratší doba splatnosti půjčky znamená vyšší měsíční splátky, ale celkově vám vznikne méně úroků, protože splácíte jistinu rychleji.

Půjčka na auto

Půjčka na auto je zajištěna vozidlem, které hodláte koupit, což znamená, že vozidlo slouží jako zástava půjčky. Pokud nebudete splácet, může vám věřitel auto zabavit. Úvěr se splácí v pevných splátkách po celou dobu trvání úvěru. Podobně jako u hypotéky si věřitel ponechává vlastnické právo k majetku, dokud neuhradíte poslední splátku.

Abyste mohli určit, jaká úroková sazba a doba splatnosti úvěru by nejlépe vyhovovala vašim potřebám, než se vydáte do prodejny, zvažte nejprve experimentování s kalkulačkou půjčky na auto.

Úrokové sazby

Vzhledem k tomu, že věřitel má nad vozem finanční kontrolu – jedná se o zajištěný úvěr – je dluh považován za méně rizikový, což se zpravidla promítá do výrazně nižší úrokové sazby pro dlužníka. Úrokové sazby jsou také fixní, takže dlužníci nejsou vystaveni zvyšování, které může být spojeno s nezajištěnými osobními půjčkami.

Podmínky

Většina úvěrů na auto je fixována na 36 let, 48, 60 nebo 72 měsíců. A stejně jako u osobních půjček platí, že čím kratší doba splatnosti, tím vyšší měsíční splátka a naopak. Méně než průměrná úvěrová historie nemusí nutně stát mezi vámi a půjčkou na auto (na rozdíl od osobní půjčky). Bude mít také menší vliv na vaši úrokovou sazbu nebo výši půjčky, která je dána cenou vozu.

Existuje celá řada způsobů, jak získat půjčku na auto. Než podepíšete smlouvu o půjčce u prodejce, může se vyplatit prozkoumat, zda vám místní banka nebo spořitelní a úvěrní družstvo neposkytne lepší nabídku.

Zvláštní ohledy

Nezávisle na tom, zda se rozhodnete pro osobní půjčku nebo půjčku na auto, sazby a nabídky se u jednotlivých institucí liší. Udělejte si proto domácí úkol a poohlédněte se po nejvýhodnější nabídce. Prozkoumejte banky, družstevní záložny a další úvěrové platformy, abyste našli nejlepší kombinaci úrokových sazeb a délky úvěru pro přijatelnou měsíční splátku.

Podtrženo a sečteno

Pokud jde o koupi nového vozu, mnoho spotřebitelů se rozhodne pro úvěr na auto financovaný prodejcem, protože je to rychlé a pohodlné. V některých případech však může být efektivnější získat místo toho osobní půjčku. Chcete-li se rozhodnout informovaně, začněte tím, že si položíte tyto otázky:

• Mám zástavu, kterou mohu úvěr zajistit?
• Jakou úrokovou sazbu (a s ní spojené splátky) si mohu skutečně dovolit?
• Je můj úvěr v dostatečně dobrém stavu?

Rozhodování mezi těmito dvěma způsoby se odvíjí od zvážení všech pro a proti s ohledem na vaši individuální situaci.

.