ACH neboli Automated Clearing House je platební metoda, která funguje v bankovních sítích ve Spojených státech. Umožňuje zákazníkům platit za transakce stržením přímo z jejich bankovního účtu, na rozdíl od zpracování prostřednictvím karetní značky.

Dostupnost

ACH Direct Debit je k dispozici pro obchodníky, kteří:

• Sídlí ve Spojených státech
• Transakce v USA v USD
• Zpracovávají u Braintree Direct
• Mají dobrou pověst (tj.Tj. nejste v programu chargeback)
• Můžete implementovat vlastní integraci na straně klienta pomocí našeho JavaScript v3 SDK
  • ACH v současné době není k dispozici v našem uživatelském rozhraní Drop-in

Metody ověřování

Pro ACH inkaso je nutné ověřit bankovní účet předtím, než z něj vyberete peníze. Ověřování poskytuje způsob, jak ověřit platnost bankovního účtu před pokusem o zpracování transakce – pomáhá vám chránit se před podvodnými nebo chybnými transakcemi.

Braintree nabízí 4 různé metody ověřování. Můžete použít jen jednu z nich, ale doporučujeme zavést alespoň jednu záložní metodu pro případ, že první metoda selže.

Síťová kontrola

Síťová kontrola ověřuje bankovní účet vašeho zákazníka tím, že po něm při placení vyžaduje zadání konkrétních informací o účtu (např. směrovací číslo, číslo účtu). Tento způsob ověření sice poskytuje okamžité ověření, ale není podporován všemi bankami.

Mikropřevody

Mikropřevody vyžadují, aby váš zákazník nejprve zadal informace o svém bankovním účtu (např. směrovací číslo, číslo účtu) a poté potvrdil částky dvou vkladů, které odešleme na jeho poskytnutý účet, ve vlastním uživatelském rozhraní vytvořeném vašimi vývojáři. Tento proces ověření obvykle trvá 2-3 pracovní dny a vyžaduje od zákazníka dvě samostatné akce.

Mikropřevody sice vyžadují další práci vývojářů na vytvoření uživatelského rozhraní pro výběr částek vkladů od vašich zákazníků, ale poskytují nejpřesnější metodu ověření banky.

Tokenizovaný šek

Tokenizovaný šek využívá připojení prostřednictvím poskytovatele třetí strany, společnosti Plaid, aby se zákazníkům při placení zobrazilo jejich uživatelské rozhraní pro přihlášení do banky. Tato možnost ověření umožňuje zákazníkovi zadat své přihlašovací údaje k bance namísto toho, aby vám poskytl číslo účtu a směrovací číslo. Tato metoda ověření sice poskytuje okamžité ověření, ale není podporována všemi bankami.

Použití tokenizované kontroly vyžaduje, abyste se zaregistrovali a spravovali svůj vlastní účet u společnosti Plaid. Zaregistrujte se na jejich webových stránkách.

Nezávislá kontrola

Pokud chcete ověření spravovat ručně, můžete tak učinit pomocí nezávislé kontroly. Existují dvě možnosti:

• Sbírat fyzicky neplatné šeky k ověření účtu
• Použít jiného poskytovatele ověření třetí stranou

Tato možnost ověření vám sice poskytuje největší flexibilitu, ale může být také nejrizikovější. Pokud vaše nezávislá metoda neověří účty přesně, může to mít z dlouhodobého hlediska negativní dopad na míru schválení vašich transakcí.

Firemní versus osobní bankovní účty

Pokud se rozhodnete ověřit bankovní účty pomocí metody síťové kontroly, mikropřevodů nebo nezávislé kontroly, jedno z polí, které po vás požadujeme, je typ vlastnictví účtu, který může být buď firemní, nebo osobní. I když můžete zpracovávat transakce na obou typech účtů, je důležité, abyste typ zaznamenali u každého účtu přesně. Pokud zadáte transakci s nesprávným typem vlastnictví účtu, banka může žádost o transakci zamítnout; to se běžně označuje jako vrácení.

PayPal Company ID and Company Name

Dalším důvodem vrácení může být, že váš zákazník má zavedenou blokaci debetu. Pokud je transakce vrácena z tohoto důvodu, bude vám účtován poplatek za vrácení a budete muset zákazníka požádat, aby zavolal do své banky a nechal si zrušit debetní blokaci ze svého bankovního účtu. Vzhledem k tomu, že transakce přímého inkasa ACH jsou do sítě ACH odesílány s názvem společnosti PayPal a ID společnosti v souboru NACHA, budou muset své bance poskytnout následující ID společnosti:

Zpracování

ACH je dávkový systém, což znamená, že transakce neprobíhají v reálném čase a neexistují autorizace nebo zachycení jako u transakcí kreditní kartou. Proto je obtížnější ověřit, zda budou v okamžiku uskutečnění transakce na účtu k dispozici finanční prostředky. V důsledku toho mohou být debetní položky vráceny bankou zákazníka pro nedostatek prostředků nebo z různých jiných důvodů. Z tohoto důvodu se časový průběh zúčtování a financování liší od standardních kreditních karet.

Časový průběh zúčtování a financování

Před vyplacením prostředků na váš účet čekáme 3 pracovní dny na případné vrácení, které banka zákazníka zašle prostřednictvím sítě ACH. Pokud jsme v této lhůtě informováni, že transakce byla vrácena a nemůže být zpracována, je transakce odmítnuta a prostředky nebudou vyplaceny. Bude na vás, abyste se svým zákazníkem provedli následnou platbu. Pokud se nám transakce nevrátí do 3 pracovních dnů, předpokládáme, že transakce je platná, a vyplatíme prostředky na váš bankovní účet, což trvá další 2 pracovní dny, celkem tedy 5 pracovních dnů. Vrácené transakce mohou být přijaty po uplynutí lhůty 3 pracovních dnů; v těchto případech odečteme částku z výplaty následující pracovní den.

poznámka

Peníze z ACH vyplatíme společně s transakcemi kreditní kartou – uvidíte pouze jednu zálohu, která zahrnuje jak prostředky z kreditní karty, tak prostředky z ACH.

Stavy transakcí

• Zúčtování čeká: Transakce byla úspěšně odeslána do bankovní sítě
• Neúspěšná: Zúčtování zamítnuto: Při podání transakce došlo k chybě
• Zúčtování zamítnuto: Bankovní síť transakci vrátila ve lhůtě 3 pracovních dnů a prostředky vám nebudou vyplaceny – bude účtován poplatek 5 USD
• Vypořádáno: Transakce nebyla vrácena ve lhůtě 3 pracovních dnů a prostředky vám budou vyplaceny. V případě, že obdržíme vratku po „vypořádání“ transakce, zůstane její stav „vypořádána“

Tady je podrobnější časová osa, jak vypadá životní cyklus ACH transakce:

Den transakce

• Transakce je zpracována a je jí okamžitě přidělen stav „Vypořádání čeká“

1-2 pracovní dny

• Pokud bankovní síť transakci nevrátila, transakce zůstane ve stavu Settlement Pending
• Pokud bankovní síť transakci vrátí, bude převedena do stavu Settlement Declined a budete o tom informováni

3. pracovní den

• Pokud transakce nebyla vrácena do konce dne, bude transakce považována za dobrou a bude jí přidělen stav Vypořádáno
• Pokud bude transakce vrácena, bude převedena do stavu Vypořádání zamítnuto
• bez ohledu na výsledek, budete o změně stavu informováni v tento den

4. pracovní den

• Vyplatíme všechny vypořádané prostředky na váš účet

5. pracovní den

• Vyplaceno prostředky by se měly projevit na vašem bankovním účtu spolu s vyplacenými transakcemi kreditní kartou z tohoto dne

Poplatky

Transakce zpracované pomocí ACH jsou zatíženy dalším poplatkem za zpracování, který naleznete ve své cenové dohodě. Za případné vrácení nebo spor bude účtován poplatek ve výši 5 USD

Vrácení peněz a zneplatnění

ACH transakce nelze zneplatnit v žádné fázi životního cyklu transakce. Vrácení peněz je možné, ale pouze u transakcí se stavem Vypořádáno.

Pokud chcete transakci zrušit, musíte počkat, až se transakce vypořádá, a poté vystavit vratku. Pokud vystavíte vratku v plné výši, vrátíme vám poplatky z původní transakce.

Vrácení

ACH transakce lze vrátit z různých důvodů. Přestože většinu vrácených transakcí obdržíme do 3 pracovních dnů, lze je vrátit i po výplatě. V těchto případech odečteme částku z výplaty následujícího pracovního dne a v ovládacím panelu zobrazíme transakci s kódem ACH Return a následně Failed After Settlement. Níže je pro vaši informaci uveden seznam běžných kódů vrácení ACH a souvisejících popisů. Podrobnější seznam naleznete v dokumentu NACHA http://www.nachaoperatingrulesonline.org/.

• R01: Nedostatek finančních prostředků
• R02: Účet uzavřen
• R03: Účet neexistuje/nelze jej nalézt
• R07: Autorizace odvolána zákazníkem
• R08: Platba zastavena
• R10: Zákazník avizuje neautorizovanou, nesprávnou, neoprávněnou nebo část neúplné transakce

Spory

Zákazníci mají určitý časový úsek na to, aby své bance nahlásili sporné neautorizované transakce – běžně označované jako neoprávněné. Toto okno se liší podle typu bankovního účtu, který mají

• Podnikatelské bankovní účty: Osobní bankovní účty: 2 kalendářní dny
• Osobní bankovní účty: Spory nahlášené v daném časovém okně jsou automaticky přiznány zákazníkovi (v souladu s nařízením Federálního rezervního systému E) a nevyžadují od vás žádnou akci: 60 kalendářních dnů

. Za každý spor týkající se neoprávněných transakcí podaný v příslušném časovém okně bude účtován nevratný poplatek 5 USD. Doporučujeme spolupracovat přímo se zákazníkem při řešení sporů, o kterých se domníváte, že byly provedeny omylem.

Opakované vyúčtování a trezorování

Bankovní účty lze trezorovat. Opakovaná fakturace Braintree však v současné době nepodporuje opakované platby s bankovními účty.

Nastavení

Chcete-li přidat ACH Direct Debit do integrace Braintree, musíte aktualizovat kód aplikace a ujistit se, že je ACH Direct Debit povoleno v ovládacím panelu. Podrobné informace najdete v našich dokumentech pro vývojáře.