Ztráta manžela/manželky je dostatečně bolestivá, a pak se musíte vypořádat s finančními dopady. Pravidla pro pobírání vdovské dávky ze sociálního zabezpečení závisí na řadě faktorů, ale zde je základní informace, která vám pomůže vše rozklíčovat.

Kdo má nárok na vdovské dávky a v jakém věku?

Po úmrtí manžela/manželky máte nárok na měsíční pozůstalostní dávku sociálního zabezpečení, pokud jste byli alespoň devět měsíců manželé (od této podmínky délky manželství se upouští, pokud pečujete o dítě zemřelého manžela/manželky, které je mladší 16 let.)

Příspěvek ze systému sociálního zabezpečení pro pozůstalé můžete pobírat již ve věku 60 let (nebo již v 50 letech, pokud jste invalidní). Ve věku 60 let však budete dostávat pouze asi 70 % částky, kterou byste mohli dostat, kdybyste počkali do svého pozůstalostního plného důchodového věku (FRA). Tento věk je 66 let pro osoby narozené v letech 1945-1956 a postupně se zvyšuje na 67 let pro osoby narozené v roce 1962 nebo později.

Základy pozůstalostních dávek

Výpočet dávky závisí na tom, zda jste vy nebo váš manžel/manželka začali nebo nezačali pobírat dávky. Zde jsou základní informace o tom, jak to funguje:

Pro páry, které ještě nezačaly pobírat dávky – můžete maximalizovat pozůstalostní dávku, která je k dispozici, tím, že osoba s nejvyšším příjmem z obou manželů počká se zahájením pobírání dávek sociálního zabezpečení do věku 70 let. Vznikne tak vyšší měsíční částka dávky, která se stane pozůstalostní dávkou, když první z manželů zemře.

Pokud jste vy i váš manžel již začali pobírat dávky, vyšší částka dávky se stane pozůstalostní dávkou a nižší z obou částek dávky bude zastavena.

Pokud váš zesnulý manžel (nebo bývalý manžel) začal pobírat dávky, ale vy ne, budete se muset rozhodnout, kdy požádáte o pozůstalostní dávku. V mnoha případech lze tuto volbu provést způsobem, který vám pravděpodobně zajistí vyšší celoživotní příjem. Záleží na věku, ve kterém začnete pobírat dávky.

Kolik můžete dostat?

Předně, sociální zabezpečení vyplácí jednorázovou dávku při úmrtí ve výši 255 USD, pokud pozůstalý manžel nebo manželka žili se zemřelým. Důležitější je však průběžná dávka. Na základní úrovni je měsíční částka závislá na celoživotních příjmech zemřelého a na dávce sociálního zabezpečení, kterou pobíral nebo by pobíral. Čím vyšší je výdělek, tím vyšší je dávka.

Níže jsou uvedeny některé pokyny, které vám pomohou odhadnout, na jakou výši pozůstalostní dávky můžete mít nárok.

Ani jeden z vás nezačal pobírat dávky

Pokud ani jeden z vás ještě nezačal pobírat dávky a vy počkáte s podáním žádosti o vdovské/vdovecké dávky až do svého pozůstalostního věku FRA (pravděpodobně ve věku 66 nebo 67 let) nebo vyššího, obdržíte 100 % základní částky dávky vašeho zesnulého manžela/manželky. To znamená, že pokud měl nárok na 1 650 USD měsíčně ve svém věku FRA, vy dostanete 1 650 USD měsíčně, pokud s podáním žádosti počkáte až do svého plného důchodového věku.

Dávky pozůstalých zahrnují vliv odložených důchodových zápočtů. To znamená, že pokud zemřelý manžel/manželka již překročil/a věk 66 nebo 67 let a nezačal/a pobírat sociální pojištění (může odložit až do věku 70 let), může to pro vás znamenat vyšší pozůstalostní dávku, než kdyby podal/a žádost dříve. Můžete dostat to, co by dostávali v tomto pozdějším věku.

Snížení dávek

Pokud podáte žádost mezi 60. rokem věku a FRA pozůstalého, budete dostávat něco mezi 71,5 % a 99 % základní částky dávky vašeho zemřelého manžela/manželky. (Částka se stupňuje za každý měsíc, který je blíže vašemu plnému důchodovému věku.)

Pokud pobíráte pozůstalostní dávku a ještě jste nedosáhli FRA, můžete o část dávek přijít tím, že pracujete.Stane se tak, pokud vaše výdělky překročí limit výdělků.

Vy nebo váš manžel/manželka jste začali pobírat dávky nebo pečujete o malé dítě

Pokud vy i váš manžel/manželka pobíráte dávky sociálního zabezpečení, po smrti vašeho manžela/manželky budete nadále pobírat větší z vašich dávek – nebo dávku vašeho manžela/manželky, ale ne obě.

Pokud váš manžel začal pobírat dávky, ale vy ne, můžete se rozhodnout, že budete nyní pobírat pozůstalostní dávku a poté přejdete na svou dávku ve věku 70 let, pokud by vaše dávka byla v té době vyšší.

Pokud v jakémkoli věku pečujete o dítě mladší 16 let, budete pobírat 75 % výše dávky zemřelého pracovníka.

Vdovské dávky pro bývalé manžele

Pokud jste byla za svého bývalého manžela provdána alespoň 10 let a nevstoupíte do nového manželství před dosažením věku 60 let, máte nárok na pobírání dávky po smrti svého bývalého manžela, i když se znovu oženil. Pokud pečujete o jeho nebo její dítě a dítě je mladší 16 let, od desetiletého minima se upouští. Obecně se dávka vypočítává stejně jako u nerozvedeného manžela nebo manželky.

Kdy byste měli požádat o pozůstalostní dávku?

Stránka Vdovy, vdovci & Ostatní pozůstalí na webových stránkách sociálního zabezpečení uvádí: „Pobírání pozůstalostní dávky před dosažením plného důchodového věku má své nevýhody i výhody. Výhodou je, že dávky pobíráte po delší dobu. Nevýhodou je, že vaše pozůstalostní dávka může být snížena.“

Mnozí z vás budou mít nárok na pobírání pozůstalostní dávky a v době, kdy dosáhnete věku 70 let, možná budete chtít přejít na svou důchodovou dávku, pokud by vaše vlastní byla v té době vyšší.

Například vdova by mohla mít tyto dvě možnosti (čísla jsou pouze ilustrační:)

1. V 60 letech pobírat vdovskou dávku ve výši 18 180 USD ročně a v 70 letech přejít na vlastní dávku ve výši 20 304 USD.
2. V 62 letech pobírat vlastní dávku ve výši 10 752 USD ročně a v 66 letech přejít na vdovskou dávku ve výši 24 480 USD ročně.

Na první pohled se může zdát, že brát si peníze v 60 letech je dobrý nápad, ale volba možnosti 2 jí zajistí vyšší celoživotní příjem (nejméně o 30 000 USD více) a jistější příjem očištěný o inflaci v 66 letech a později (za předpokladu, že se dožije 86 let nebo později).

Ať se rozhodne jakkoli, bude to mít celoživotní dopad.

Někdy to znamená nezačít vyplácet dávky hned, i když na ně máte nárok. Pokud byste počkali do 66 nebo 67 let a dostávali více, pak v případě, že se dožijete delšího věku, než je průměrná očekávaná délka života, bude to mít za následek, že vám sociální pojištění poskytne vyšší celkovou výplatu za celý život.

Dokumenty, které potřebujete k podání žádosti o pozůstalostní dávky ze sociálního zabezpečení

Při podání žádosti o pozůstalostní dávky ze sociálního zabezpečení si s sebou musíte vzít následující dokumenty:

• Důkaz o úmrtí – buď z pohřebního ústavu, nebo z úmrtního listu;
• Vaše číslo sociálního pojištění, stejně jako zemřelých pracovníků;
• Váš rodný list;
• Váš oddací list, pokud jste vdova nebo vdovec;
• Čísla sociálního pojištění nezaopatřených dětí, pokud jsou k dispozici, a rodné listy;
• Formuláře W-2 zesnulého pracovníka nebo federální daňové přiznání ze samostatné výdělečné činnosti za poslední rok a
• Název banky a číslo účtu, aby vám dávky mohly být poukázány přímo na váš účet.