Následuje nový informační list TSP o spuštění nových fondů životního cyklu L s platností od 1. července.

Základní informace o fondech L

Každý fond L se skládá výhradně z pěti základních fondů – G, F, C, S a I – v různém poměru. Fondy L jsou fondy cílového data, což znamená, že se automaticky upravují podle toho, jak se blíží doba, kdy plánujete odejít do důchodu. Když je vaše cílové datum daleko v budoucnosti, můžete více riskovat a usilovat o větší výnos, protože máte čas zotavit se z případných poklesů trhu dříve, než budete své peníze potřebovat. Když je vaše cílové datum blízko, možná budete chtít být při investování konzervativnější. Pokud byste chtěli tuto postupnou úpravu provést sami, museli byste pravidelně přesouvat peníze na svém účtu TSP z agresivnějších fondů C, S a I do konzervativnějších fondů G a F. To by znamenalo, že byste museli pravidelně přesouvat peníze na svůj účet TSP. Tuto práci za vás udělají fondy L.
Tak například fond L 2050 je dnes z 82 % investován do fondů C, S a I a pouze z 18 % do fondů G a F. Je to proto, že do jeho cílového data, roku 2050, zbývá ještě 30 let. Ale až se do roku 2050 přiblížíme na jeden nebo dva roky, budou procenta téměř opačná. Stále se bude jmenovat fond L 2050, ale bude mít zcela jiný investiční přístup, a to vše bez toho, abyste museli sami provádět změny.

Současné fondy L jsou L 2050, L 2040, L 2030, L 2020 a L Income. Roky v názvech představují cílová data. Fond L Income je určen pro osoby, které již dosáhly cílového data. Je to vždy nejkonzervativnější z fondů L.

Mnozí účastníci programu TSP, zejména ti, kteří jsou v programu nověji, byli automaticky investováni do fondu L nejvhodnějšího pro jejich věk.

Co se mění

Cílová data po pěti letech
Přidáváme další fondy L, takže cílová data budou od sebe vzdálena pouze pět let místo deseti. Řekněme, že plánujete odejít do důchodu do jednoho nebo dvou let od roku 2035. Bez těchto dodatečných možností byste si museli vybrat mezi fondem L 2030 a fondem L 2040 nebo možná rozdělit svůj účet mezi oba. Nový fond L 2035 vám umožní přesněji se zaměřit na dobu, kdy si myslíte, že budete své peníze potřebovat.

Sbohem fond L 2020
Když fond L dosáhne svého cílového data, jako se to chystá udělat fond L 2020, stane se totožným s fondem L Income, takže přestane existovat. Pokud máte 1. července peníze ve fondu L 2020, nemějte obavy; tyto peníze se automaticky převedou do fondu L Income Fund. Vždy můžete provést mezifondový převod do jakéhokoli fondu, pro který se rozhodnete.

Nová sestava fondů L
Od 1. července 2020 bude k dispozici deset fondů L. V případě, že se rozhodnete pro nový fond L, budete mít k dispozici deset fondů L: L 2065, L 2060, L 2055, L 2050, L 2045, L 2040, L 2035, L 2030, L 2025 a L Income. Podívejte se na tabulku na straně 2 a rozhodněte se, který z nich by pro vás mohl být ten pravý.

VÝBĚR FONDU L

Fond L Income

Zvažte investici do tohoto fondu, pokud:
– již vybíráte peníze ze svého účtu TSP nebo
– jste se narodili před rokem 1958

Fond L 2025

Zvažte investici do tohoto fondu, pokud:
– Plánujete začít vybírat z účtu TSP v letech 2021 – 2027 nebo
– Narodili jste se v letech 1958 – 1964

L 2030 Fund

Zvažte investici do tohoto fondu, pokud:
– Plánujete začít vybírat z účtu TSP v letech 2028 – 2032 nebo
– Narodili jste se v letech 1965 – 1969

L 2035 Fund

Zvažte investici do tohoto fondu, pokud:
– Plánujete začít vybírat z účtu TSP v letech 2033 – 2037 nebo
– Narodili jste se v letech 1970 – 1974

L 2040 Fund

Zvažte investici do tohoto fondu, pokud:
– Plánujete začít vybírat z účtu TSP v letech 2038 – 2042 nebo
– Narodili jste se v letech 1975 – 1979

L 2045 Fund

Zvažte investici do tohoto fondu, pokud:
– Plánujete začít vybírat z účtu TSP v letech 2043 – 2047 nebo
– Narodili jste se v letech 1980 – 1984

L 2050 Fund

Zvažte investici do tohoto fondu, pokud:
– Plánujete začít vybírat z účtu TSP v letech 2048 – 2052 nebo
– Narodili jste se v letech 1985 – 1989

L 2055 Fund

Zvažte investici do tohoto fondu, pokud:
– Plánujete začít vybírat z účtu TSP v letech 2053 – 2057 nebo
– Narodili jste se v letech 1990 – 1994

L 2060 Fund

Zvažte investici do tohoto fondu, pokud:
– Plánujete začít vybírat z účtu TSP v letech 2058 – 2062 nebo
– Narodili jste se v letech 1995 – 1999

L 2065 Fund

Zvažte investování do tohoto fondu, pokud:
– Plánujete začít vybírat z účtu TSP po roce 2062 nebo
– Narodili jste se po roce 1999

Kdo má pravomoc nad TSP? Zástupce napadá příkaz ministerstva práce k zastavení změny fondu I

14 klíčových aspektů půjček TSP

Fondy TSP pokračují v oživení s prvními náznaky vrcholu nezaměstnanosti

Měli byste využít nové pružnosti korunového systému TSP?“

Příručka pro investory do TSP, nové 6. vydání