Die wichtigsten Erkenntnisse

• Was sind Hartgeldkredite?

• Fragen und Antworten zu Hartgeldkrediten

• Vor- und Nachteile

• Wann sollte man Hartgeld einsetzen

Die Grundlagen der Hartgeldkreditvergabe zu verstehen, ist der erste Schritt zur Aufschlüsselung der Immobilienfinanzierung. Hartgeldkredite sind schließlich der beste Freund eines Immobilieninvestors; sie sind der schnellste Weg, um ein Geschäft zu sichern. Dennoch kann die Kreditvergabe mit hartem Geld schnell kompliziert werden, so dass Sie sich darüber im Klaren sein müssen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wenn Sie sich mit der Kreditvergabe mit hartem Geld für Immobilien beschäftigen, müssen Sie sich mehrere Fragen stellen: Was sind die Vor- und Nachteile einer solchen Strategie? Wann sollten Sie eine private Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen? Wo finden Sie Kreditgeber für hartes Geld für Immobilien? Je mehr Sie also über hartes Geld wissen, desto besser. Dieser Leitfaden soll dazu dienen, eine solide Grundlage für alles zu schaffen, was Sie über eine der größten Kapitalquellen von heute wissen müssen.

Was ist Hartgeldkredit?

Viele Investoren, die nach einer alternativen Finanzierung suchen, bei der ihre Hausbank nicht involviert ist, haben vielleicht schon den Begriff „Hartgeld“ gehört. Vielleicht haben sie sich sogar eine einfache Folgefrage gestellt: Was ist Hard Money Lending?

Hard Money Lending ist ein kurzfristiges Darlehen, das von privaten Anlegern oder Einzelpersonen zu Bedingungen gewährt wird, die strenger sein können als bei einem herkömmlichen Darlehen. Obwohl die Bedingungen dieser kreativen Finanzierungsoption strenger sein können, hat diese Form der privaten Finanzierung für Immobilien im Allgemeinen mildere Kriterien.

Faxientipps zur Kreditvergabe mit hartem Geld

1. Das Gesamtbild von Hartgeldkrediten

Hartgeldkredite sind eine weitere Möglichkeit für Investoren, ihre Immobilienprojekte außerhalb der traditionellen Hypotheken zu finanzieren. Dabei handelt es sich um ein kurzfristiges Darlehen, das von privaten Anlegern oder Einzelpersonen anstelle anderer traditioneller Institutionen wie Banken oder Kreditgenossenschaften gewährt wird.

Hartgeldkredite werden häufig von Anlegern genutzt, die eine Immobilie verbessern oder renovieren und dann verkaufen wollen. Da man in der Regel innerhalb weniger Tage einen Kredit erhält (im Gegensatz zu Wochen bei Banken), ist dies eine gute Wahl für Hausverwalter und Immobilienentwickler. Dies ist auch eine Option für Investoren, die nur schnelle Reparaturen durchführen müssen, um den Wert einer Immobilie zu erhöhen, und dann ein weiteres Darlehen auf der Grundlage des neuen Wertes aufnehmen, um den Hartgeld-Kreditgeber auszuzahlen.

2. Hartgeld-Kredite im Vergleich. Andere Kreditarten

Der Hauptunterschied zwischen Hartgeldkrediten und anderen Kreditarten besteht darin, dass diese Art der Finanzierung nicht auf Ihre Kreditgeschichte oder Ihr Einkommen als Sicherheit abstellt. Stattdessen betrachten die Kreditgeber den Wert der Immobilie als entscheidenden Faktor, wobei der Wert nach der Reparatur (ARV) im Vordergrund steht. Der ARV ist der Wert der Immobilie nach Abschluss der Renovierungsarbeiten.

Weitere Unterschiede sind:

• Hartgeldkreditgeber investieren nicht in Erstwohnsitze. Eigengenutztes Wohneigentum unterliegt vielen Regeln und Vorschriften, wodurch sich das Risiko für die Kreditgeber erhöht.

• Hard Money Lender verkaufen keine Kredite an Freddie Mac oder Fannie Mae. In den meisten Fällen verwenden die Kreditgeber ihr eigenes Geld oder beschaffen es sich bei einem Pool von Investoren. Die Höhe des Kredits richtet sich nach der Spezialisierung auf bestimmte Immobilien (falls vorhanden) und den Risiken, die sie eingehen können.

• Hartgeldkredite sind kurzfristig. Sie haben nicht den Luxus von 15 bis 30 Jahren, um Ihre Kredite zurückzuzahlen. Hartgeld-Darlehen müssen in der Regel innerhalb von 6 bis 18 Monaten zurückgezahlt werden.

• Hartgeld-Kreditgeber haben ihre eigenen Kreditvergabekriterien. Ein privater Kreditgeber könnte zum Beispiel Ihr Freund, Ihre Familie oder ein Geschäftspartner sein. Als solcher hat er möglicherweise keine vorgegebenen Kriterien, bevor er Ihnen Geld leiht, was Ihnen mehr Flexibilität bei der Aushandlung der Bedingungen gibt. Hartgeld-Kreditgeber hingegen haben eine bestimmte Anzahl von Vorab-Punkten, Zinssätzen und festgelegten Laufzeiten.

Die Vor- und Nachteile von Hartgeld-Krediten

Ich behaupte, dass Hartgeld-Kredite eine der vorteilhaftesten Finanzierungsmöglichkeiten für Investoren darstellen, die sie nutzen können. Es gibt, wenn überhaupt, nur wenige Kapitalquellen, die mit Hartgeld konkurrieren können und den gleichen Wettbewerbsvorteil bieten. Schließlich verdanken viele Investoren den Hartgeldkrediten die Möglichkeit, ihre Geschäfte überhaupt erst zu akquirieren. Allerdings ist Hartgeld nicht ohne Vorbehalte. Trotz seiner überragenden Vorteile gibt es auch Nachteile, die jeder Investor in Betracht ziehen sollte.

Lassen Sie uns einen Blick auf die Vor- und Nachteile von hartem Geld werfen, damit Sie die Vor- und Nachteile selbst abwägen können.

Vorteile

Die Finanzierung mit einem Hartgeldkredit bietet Ihnen eine Reihe von Vorteilen, darunter:

• Schnelligkeit: Der Dodd-Frank Act ist ein Finanzreformgesetz, das im vergangenen Jahrzehnt erlassen wurde. Er brachte neue Vorschriften für Hypothekenkredite mit sich, was bedeutet, dass ein Investor viel Zeit (oft Monate) benötigt, um ein Darlehen abzuschließen. Auf der anderen Seite ist die Kreditvergabe mit hartem Geld schnell, da Sie einen Kredit innerhalb von Tagen oder Wochen (je nach Verhandlungen) sichern können. Zeit ist wichtig, vor allem für große Entwicklungsprojekte, und Hard Money Lending kann dazu beitragen, diesen Prozess zu beschleunigen.

• Flexibilität: Bei Hard Money Lending-Darlehen können die Bedingungen ausgehandelt werden, da Sie direkt mit einzelnen Investoren verhandeln. Banken sind nicht so flexibel.

• Sicherheiten: Bei Hard-Money-Finanzierungen ist die Immobilie selbst Ihre Sicherheit für das Darlehen. Einige Kreditgeber akzeptieren sogar andere Vermögenswerte, wie Ihr Rentenkonto oder Wohneigentum unter Ihrem Namen, als Grundlage für die Aufnahme eines Kredits.

• Keine „Bürokratie“: Einen Kredit für eine Anlageimmobilie mit einer herkömmlichen Hypothek zu bekommen, ist schwierig, wenn nicht gar unmöglich. Herkömmliche Kreditnehmer müssen sich um die Kreditwürdigkeit, das Beleihungsausmaß, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und verschiedene andere Indikatoren kümmern, für die sie Kriterien erfüllen müssen. Hartgeld-Kreditgeber arbeiten jedoch als Asset-basierte Kreditgeber, die sich mehr um die Immobilie als um die Referenzen des Kreditnehmers kümmern.

• Bequemlichkeit: Es spricht einiges für die Bequemlichkeit, mit Bargeld abschließen zu können. Einem Kreditgeber Kontoauszüge, Einkommensnachweise, Steuererklärungen und Mietverträge vorlegen zu müssen, kann überfordernd sein und Ihre Aufmerksamkeit und Energie beanspruchen. Hartes Geld hingegen schaltet den Mittelsmann und einen Großteil der Kopfschmerzen aus.

• Volumen: Hard-Money-Kreditgeber ermöglichen es Investoren, das Geld anderer Leute zu hebeln. Das bedeutet, dass die Anleger möglicherweise mehr als ein Geschäft gleichzeitig finanzieren können. Bei herkömmlichen Krediten ist dies nicht möglich. Wenn Sie mehrere Geschäfte gleichzeitig finanzieren wollen, sollten Sie wirklich ein Hartgelddarlehen in Betracht ziehen.

• Wettbewerbsvorteil: Hartgeld ermöglicht es Investoren, die Konkurrenz auszustechen, oder zumindest diejenigen, die ein herkömmliches Darlehen verwenden. Zumindest bevorzugen Verkäufer die beiden Dinge, die Hartgeld bietet: Bargeld und eine zeitnahe Transaktion.

Kontra

Es gibt jedoch einige Nachteile bei der Verwendung von Hartgeld für Immobilieninvestitionen:

• Kosten: Die Bequemlichkeit, die mit der Kreditvergabe von hartem Geld einhergeht, mag der Hauptvorteil sein; sie ist jedoch auch der größte Nachteil. Da die Kreditgeber ein höheres Risiko eingehen als die Kreditnehmer, verlangen viele bis zu 10 Prozentpunkte mehr als bei herkömmlichen Krediten. Die Zinssätze reichen von 10 bis 15 Prozent. Rechnen Sie auch mit relativ hohen Gebühren, wie z. B. für die Kreditvergabe und die Abschlusskosten.

• Kurzer Rückzahlungszeitplan: Ein kürzerer Rückzahlungszeitraum ist der Preis dafür, dass eine Immobilie so schnell wie möglich auf dem Markt angeboten werden kann. Diese kann zwischen 6 und 18 Monaten liegen. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Immobilie so schnell wie möglich verkaufen und davon profitieren können.

Wann wird hartes Geld für Immobilien verwendet

Auch wenn Kreditgeber für hartes Geld oft Darlehen für fast jede Art von Immobilie vergeben, sind bestimmte Arten von Immobilieninvestitionen wie geschaffen für hartes Geld. Sanierungsprojekte, Baudarlehen und Grundstücksdarlehen sind dafür gedacht, mit hartem Geld finanziert zu werden.

Das bedeutet nicht, dass andere Arten von Investitionen nicht mit hartem Geld finanziert werden sollten. Wenn Sie, der Käufer einer Immobilie, haben Kredit-Probleme, oder Sie müssen schnell auf ein Geschäft zu handeln, bevor es verschwindet, die Geschwindigkeit und Bequemlichkeit durch eine harte Geld Darlehen kann sein Gewicht in Gold wert.

Finding Hard Money Lenders For Real Estate Investing

Viele neue Investoren ärgern sich über, wie sie finden hartes Geld Kreditgeber, um sich auf die Finanzierung ihres Projekts. Aber hier sind ein paar einfache Möglichkeiten, dies anzugehen:

• REIA oder MeetUp Meetings: Oft halten Kreditgeber für hartes Geld Vorträge bei lokalen Immobilienveranstaltungen. Wenn nicht, fragen Sie andere Mitglieder, ob sie vertrauenswürdige Kreditgeber kennen.

• Immobilienmakler oder traditioneller Kreditgeber: Fragen Sie den Immobilienmakler oder Hypothekenmakler in Ihrem Netzwerk, ob er einen Kreditgeber für hartes Geld kennt, mit dem Sie Geschäfte machen könnten.

• Googeln Sie „Hard Money Lender“: Seien Sie vorsichtig, es gibt einige skrupellose Personen da draußen. Achten Sie darauf, nach Referenzen zu fragen und mit anderen Investoren zu sprechen, um deren Meinung einzuholen.

Wie funktioniert Hard Money Lending?

Da es sich um Privatpersonen handelt, ist jeder Hard Money Lender anders. Wie oben erwähnt, kommen diese Kreditgeber mit ihren eigenen Anforderungen, die den Prozess, den sie brauchen, um die Transaktion zu schließen gehören.

Um Ihnen eine allgemeine Vorstellung zu geben, ist dies der übliche Verlauf hartes Geld Kreditvergabe nimmt:

1. Finden Sie einen harten Kreditgeber in Ihrer Nähe. Lassen Sie sich von der Ablehnung eines Bankkredits nicht in die Verzweiflung treiben. Recherchieren Sie und stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber vertrauenswürdig ist. Verfügt er über eine seriöse Website? Sind sie bei ihren eigenen Investoren gut angesehen? Gibt es anhängige Gerichtsverfahren wegen fauler Kredite?

2. Terminieren Sie ein Treffen mit dem Kreditgeber. Dies ist auch der Zeitpunkt, an dem Sie sich erkundigen können, ob sie sich auf eine bestimmte Art von Anlageimmobilien spezialisiert haben oder ob sie bereits mit Projekten gearbeitet haben, die Ihrem ähneln. Prüfen Sie den für das Darlehen vorgesehenen Zeitrahmen und stellen Sie fest, ob Sie damit arbeiten können.

3. Bereiten Sie einen Vertrag vor. Vergewissern Sie sich, dass Sie ein gutes Angebot mit einem soliden Finanzplan vorlegen.

4. Informieren Sie den Kreditgeber über Ihren Vertragspreis. Die meisten Kreditgeber sind bereit, 60 bis 70 Prozent des Wertes der Immobilie zu finanzieren. Die restlichen 30 bis 40 Prozent müssen Sie selbst aufbringen. Sie erhöhen Ihre Chancen auf eine Genehmigung, wenn Sie diesen Betrag bereits zur Hand haben.

5. Lassen Sie die Immobilie schätzen. Der Kreditgeber wird Ihnen entweder eine Liste der von ihm beauftragten Gutachter zukommen lassen oder einen eigenen Gutachter beauftragen.

6. Bereiten Sie die zusätzlich benötigten Dokumente vor. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise, dass Sie weitere Unterlagen wie W-2s, Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen usw. vorlegen.

7. Warten Sie auf die Genehmigung des Kreditgebers. Wenn der Kreditgeber mit dem Geschäft zufrieden ist, wird er Ihnen den Betrag und die Zahlungsbedingungen mitteilen.

8. Beraten Sie sich mit einem Anwalt. Vergewissern Sie sich, dass Sie rechtlich abgesichert sind, vor allem nachdem Sie das Gegenangebot des Kreditgebers erhalten haben.

9. Schließen Sie den Kredit ab. Dies geschieht in der Regel bei einer Immobiliengesellschaft oder einem Rechtsanwalt. Der Kreditgeber legt das Geld dann auf ein Treuhandkonto bei der Eigentümergesellschaft. Diese sorgt dafür, dass der gesamte Papierkram erledigt wird und die Schecks an alle Beteiligten ausgestellt werden. Zu den zusätzlichen Kosten können Abschlussgebühren und Immobilienversicherungen gehören.

Meistens gewähren Kreditgeber Geld für Immobilien, die nicht lange auf dem Markt sein werden und die ein gutes Verkaufspotenzial haben. Stellen Sie sicher, dass Ihr Team ausreichend Zeit für die Renovierung einplant. Es macht keinen Sinn, mit unrealistischen Prognosen zu kommen. Dies kann Sie nicht nur finanziell zurückwerfen, sondern möglicherweise auch eine mögliche künftige Beziehung zu Ihrem Hartgeld-Kreditgeber zerstören.

Zusammenfassung

Die Verwendung von Hartgeld-Krediten für den Erwerb von Immobilien ist in der Wohnungswirtschaft alltäglich geworden. Nicht umsonst verschafft ein Hard-Money-Darlehen den Investoren einen Vorteil gegenüber denjenigen, die traditionelle Finanzierungsmethoden verwenden. Nicht nur, dass Hartgeldkreditnehmer in der Lage sein sollten, sich schneller Kapital zu beschaffen, sondern auch Verkäufer werden ihre Angebote bevorzugen, weil sie mit Bargeld gemacht werden. Wenn Sie also ein Geschäft finanzieren wollen, sollten Sie Hartgeld nicht ignorieren; es könnte das Einzige sein, das Ihnen das gibt, was Sie brauchen.

Haben Sie schon einmal eine Anlageimmobilie mit Hartgeld gekauft? Wie waren Ihre Erfahrungen? Lassen Sie uns in den Kommentaren wissen, wie es gelaufen ist.

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