El fraude bancario es un delito de cuello blanco a menudo acusado a nivel federal porque afecta a las instituciones financieras de la nación. Como tal, conlleva fuertes penas. Enfrentarse a cargos de fraude bancario puede ser una experiencia aterradora – contar con el apoyo de un abogado de defensa penal con experiencia en Lincoln y Omaha puede marcar la diferencia.

¿Qué es el fraude bancario?

El fraude bancario se define como el uso del engaño para robar dinero o activos de un banco, una institución financiera o los depositantes de un banco. A efectos legales, una institución financiera incluye las cooperativas de crédito y los bancos que están asegurados por el gobierno federal. Esto incluye a los bancos de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), las agencias de préstamos hipotecarios y otras instituciones que aceptan depósitos de dinero u otros activos financieros.

En general, el fraude bancario puede implicar cualquier acción deliberada dirigida a defraudar a una institución financiera. Puede implicar una acción intencionada dirigida a recibir activos, dinero, valores, créditos o bienes de una institución financiera mediante el uso de pretextos o información falsa. La ley proporciona una definición bastante amplia de fraude bancario, y hay varias facetas de este delito que deben ser consideradas.

Tipos de fraude bancario

Hay muchos tipos diferentes de fraude bancario perseguidos por la ley federal. La Agencia del Servicio Secreto de los Estados Unidos es responsable de investigar el fraude bancario y garantizar la seguridad de las instituciones financieras de la nación. Cada año, la agencia desempeña sus funciones investigando casos de fraude bancario, así como el robo de identidad, el fraude de los sistemas de pago automático, la falsificación y alteración de cheques, el fraude de depósitos directos y la falsificación.

Los tipos comunes de fraude bancario incluyen:

• Falsificación
• Préstamos fraudulentos
• Suplantación de identidad bancaria
• Cheques robados
• Fraude bancario por Internet

La falsificación entra en la definición de fraude bancario cuando una persona cambia el nombre o altera la información en el anverso de un cheque. Esto puede incluir añadir un cero a la cantidad original (aumentando así su valor real), o falsificar la firma de una persona para depositar o cobrar un cheque. Además, los préstamos fraudulentos implican el uso de una identidad falsa para obtener un préstamo, o el uso de información falsa en una solicitud de préstamo. Si una persona pide un préstamo con la intención de declararse en bancarrota poco después, esto también cuenta como fraude bancario.

La suplantación de identidad bancaria se produce cuando una persona establece una institución financiera falsa o crea un sitio web para atraer a la gente a depositar fondos. Otro tipo de fraude bancario consiste en el robo de cheques. Las personas que trabajan en una oficina de correos, en una empresa de nóminas, en una agencia tributaria o en otro puesto con acceso a cheques pueden cometer un fraude bancario robando esos cheques, abriendo una cuenta bancaria falsa y depositando los cheques en sus cuentas falsas. Además, el fraude bancario por Internet implica la creación de un sitio web falso que parece un sitio bancario legítimo para engañar a la gente para que deposite dinero.

PENALIDADES POR FRAUDE BANCARIO

Como delito federal, el fraude bancario conlleva graves penas. El Código de los Estados Unidos § 1344 establece las normas para penalizar a las personas condenadas por fraude bancario. Esencialmente, una persona condenada por fraude bancario se enfrentará a multas y penas de prisión. La gravedad de las penas dependerá de los hechos específicos del delito, como la cantidad de dinero robado y la técnica utilizada para robar el dinero.

El código establece que una persona condenada por fraude bancario:

• Puede recibir una multa de hasta un millón de dólares
• Puede recibir una pena de prisión de hasta 30 años

Para llegar a una condena por fraude bancario, la fiscalía debe demostrar que el acusado cometió la acción de forma voluntaria y a sabiendas. Por ejemplo, si una persona hizo declaraciones falsas o presentó un cheque con información falsificada, pero no se dio cuenta de que la información era incorrecta, esa persona no puede ser condenada por fraude bancario. Debe probarse claramente que el acusado, a sabiendas e intencionalmente, hizo declaraciones falsas, presentó cheques falsificados, o hizo declaraciones falsas con el objetivo de robar dinero o activos de una institución financiera.

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