Me olemme kulkeneet pitkän matkan vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen. NINJA- ja ilmoitetun tulon lainojen ilmiö on kuollut. Jokaisen asuntolainasijoittajan nykyinen mielentila on VERIFY, VERIFY, VERIFY! Ihmiset haluavat tietää tarkalleen, mihin he ovat sijoittaneet, ja tulojen & varojen todentaminen on erittäin tärkeä osa tätä.

Valitettavasti tulojen todentaminen luotettavalla tavalla on vaikeampaa kuin miltä se saattaa näyttää. On monia tapoja, joilla lainanottaja voi yrittää manipuloida järjestelmää ja joko venyttää tai keksiä totuuden kokonaan.

Katsotaanpa joitakin yleisimpiä menetelmiä, joita vähemmän tunnolliset lainanottajat käyttävät saadakseen lainaa:

Puhelinten polttaminen

Kävele lähimpään 7-Eleveniin, ja on hyvin mahdollista, että siellä on valmiiksi ladattuja puhelimia myynnissä. Nämä ovat halpoja flip-puhelimia, joissa on yksilöllinen puhelinnumero ja pieni määrä minuutteja käytettäväksi. Näitä kutsutaan yleisemmin ”polttopuhelimiksi”, koska monet ihmiset käyttävät niitä laittomaan toimintaan ja ”polttavat” tai heittävät ne roskiin, kun he ovat lopettaneet.

Kun lainanottaja täyttää lainahakemusta, hän voi sanoa työskentelevänsä ABC-yrityksessä rahoitusanalyytikkona ja ansaitsevansa 80 000 dollaria vuodessa. Todellisuudessa lainanottaja työskentelee XYZ-yrityksessä asiakaspalvelijana ja tienaa $40k vuodessa. Hän on kuitenkin löytänyt unelmiensa kodin ja tekee kaikkensa saadakseen sen. Siksi he ostavat kertakäyttöpuhelimen. He ilmoittavat 1003-lomakkeessa työnantajakseen ABC-yhtiön ja ilmoittavat kertakäyttöpuhelimen numeron yhteyshenkilöksi. Kun tuloja tarkistetaan, tietojen käsittelijä (tai tutkija) voi soittaa tähän numeroon. Lainanottaja tietää, että aina kun tuo kertakäyttöpuhelin soi, siihen on vastattava seuraavasti: ”ABC Company, miten voin auttaa?”

Lainanottaja antaa sitten faksinumeron tai sähköpostiosoitteen, johon käsittelijä voi lähettää työsuhdetodistuksen. Kun lainanottaja saa sen, hän täyttää sen ja sanoo ansaitsevansa 80 000 dollaria rahoitusanalyytikkona ja allekirjoittaa sen jonkun muun nimellä.

Oikea yritys, väärä henkilö

Tässä tilanteessa lainanottaja todella työskentelee ABC-yhtiölle. Hän työskentelee markkinointiosastolla ja väittää ansaitsevansa 60 000 dollaria vuodessa. Lainanottaja tienaa kuitenkin todellisuudessa vain 45 000 dollaria. Lainanottaja värvää suosikkityötoverinsa ”auttamaan” häntä asunnon hankkimisessa. Lainanottaja antaa ABC-yhtiön puhelinnumeron, joka soi hänen ystävänsä työpöydälle.

Jos lainanantaja googlaisi tuon puhelinnumeron, hän saattaisi nähdä, että se kuuluu ABC-yhtiölle ja pitää sitä validoituna! Kun lainanantaja soittaa kyseiseen numeroon, työntekijä antaa heille suoran faksilinjansa, täyttää todentamislomakkeen kaunistelluilla tiedoilla, allekirjoittaa sen yrityksen henkilöstöhallinnon edustajan nimellä ja lähettää sen takaisin lainanantajalle ongelmitta.

Väärennetyt todentamispalvelut

Väitettävän mukaan taidokkain petoksen muoto on väärennettyjen todentamispalveluiden yleistyminen, jotka ovat helposti löydettävissä Google-haun kautta. Ne toimivat samalla tavalla:

Huijari ostaa 10 kertakäyttöistä puhelinta. Hän kiinnittää jokaiseen puhelimeen merkinnän, kuten ”ABC Company” tai ”Perfect Plumbing”. Huijaaja kertoo lainanottajille, että 300 dollarin halpaa hintaa vastaan hän teeskentelee olevansa tietty yritys ja tarkistaa lainanottajan ennalta määrätyn palkan. Kun puhelin, jossa lukee ”Perfect Plumbing”, soi, hän vastaa siihen seuraavasti: ”Perfect Plumbing, miten voin auttaa?”

Hän antaa faksinumeron pyyntöä varten, täyttää sen lainanottajan kanssa sovitulla tavalla ja lähettää sen takaisin lainanantajalle. Nämä pop-up-myymälät rehottivat finanssikriisin aikana, mutta niitä on edelleen olemassa. Tässä muutama esimerkki Google-haun ensimmäiseltä sivulta.

Yhtäkkiä luotonanto luottamuksella muuttuu paljon vaikeammaksi. Työsuhteen tarkistamisessa on tärkeää noudattaa asianmukaista huolellisuutta ja käsitellä jokaista tiedostoa ikään kuin lainanottaja yrittäisi huijata sinua. Kun on tarkkaa silmää yksityiskohdille ja halukkuutta ryhtyä ylimääräisiin varotoimiin, tulo- & työsuhdepetokset voidaan kitkeä minimiin. Tässä QuestSoft kunnostautuu!

Varmennusten osalta kokemus on kaikki kaikessa. Tutustu QuestSoft Verifications -verifikaatioihin nähdäksesi laajan palveluvalikoiman, jota tarjoamme.

Lataa Riskienhallinta- ja petostentorjuntaoppaamme

Tässä e-kirjassa opit:

• Tärkeitä faktoja asuntolainapetoksista
• Erilaiset järjestelmät ja huijaukset
• Miten teknologia muuttaa petoksia
• Varmennustiimimme todelliset petostarinat
• Vaiheet, joihin voit ryhtyä petosten ennaltaehkäisemiseksi