Parhaat sijoitukset eläkejärjestelmään – kuten 401(k)-, 403(b)- tai perinteiseen IRA-rahastoon – ovat yleensä niitä, jotka tuottavat korkeampia juoksevia tuloja ja tarjoavat omistajalleen samalla suuren todennäköisyyden pitkän aikavälin hinnannousuun. Useimmissa työpaikkasuunnitelmissa on tarjolla rahastovalikoima, josta sinun on valittava, ja on erityisen tärkeää kiinnittää huomiota lueteltuihin erityisiin sijoituskohteisiin sekä vastaaviin kulusuhteisiin. Kustannusten pitäminen alhaisina on eläkesuunnitelman sijoitusten onnistumisen keskeinen periaate, ja alla olevat neljä rahastoa täyttävät varmasti tämän vaatimuksen.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) on osoittautunut paitsi luotettavaksi tulonlähteeksi myös pitkän aikavälin kasvun moottoriksi. Yksi suurista eduista, joita korkean osinkotuoton sijoitusten pitämisessä verotuksen lykkäämillä tileillä on se, että jokainen osingonmaksu on suojattu verolta, kun se maksetaan. Jos korkeita osinkoja maksavaa rahastoa pidetään verovelvollisella tilillä, aina kun rahasto jakaa käteisvaroja, sinun on lisättävä kyseinen summa vuoden verotettaviin tuloihisi. Toisin sanoen tämä rahasto täyttää kaikki ihanteellisen eläkerahaston kriteerit – suuri tuotonjako, alhaiset kulut ja vankka salkku, joka koostuu suurista yhtiöistä.

Monet Vanguardin Admiral Shares -rahastot on varattu varakkaammille sijoittajille, jotka pystyvät täyttämään korkeat sijoitusminimit – tyypillisesti 50 000 dollaria. Tässä nimenomaisessa rahastossa edullisemmat osuudet on suljettu uusilta sijoittajilta, kun taas Admiral Shares -osuudet ovat nyt saatavilla vain 3 000 dollarin vähimmäissijoituksella.

Kuvan lähde: Getty Images.

Vanguard Dividend Growth Fund

Vaikka edellinen rahasto keskittyy korkeatuottoisiin yhtiöihin, joilla on vahvat taseet, tämä rahasto keskittyy yhtiöihin, jotka ovat osoittaneet ”kykyä ja sitoutumista” kasvattaa osinkojaan ajan mittaan. Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) on järkevä 401(k)-sijoittajille, joilla on pitkän aikavälin sijoitussuunnitelma. Kaikki salkkuyhtiöistä saatavat tulot saadaan veronlyhennyksellä – tämä kohtelu ei muutu, vaikka osingonmaksut kasvavat ajan myötä.

Yleisesti ottaen yritykset, joilla on kyky ja halu maksaa jatkuvasti kasvavia määriä käteistä osakkeenomistajilleen, ovat myös niitä, jotka ovat yleensä taloudellisesti terveitä. Tämän rahaston kolme tärkeintä osaketta – McDonald’s, UnitedHealthcare Group ja Coca-Cola – soveltuvat hyvin paitsi kasvattamaan osinkojaan, myös kokemaan merkittävää osakekurssien nousua ajan myötä. Vanguardin Dividend Growth Fund on 401(k)-rahastojen joukossa poikkeuksellisen tehokas, kätevä ja käytännöllinen valinta.

Fidelity Series High Income Fund

Sijoittajille, jotka haluavat optimoida kokonaisvarojensa allokaation verotuksellisesti, on yleensä parempi pitää tuottoa tuottavia rahastoja verovapaalla tilillä. Kun sijoitat oikeat rahastot oikeille tileille, päädyt mitä todennäköisimmin siihen, että verotettavat joukkovelkakirjarahastot ovat 401(k)- tai perinteisessä IRA-rahastossasi. Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) tarjoaa korkeaa juoksevaa tuloa alhaisilla kuluilla, ja se voi toimia aggressiivisempana tulorahastona osana laajempaa joukkovelkakirja-allokaatiota. Korkeatuottoisiin joukkolainarahastoihin ei suositella sijoittamista ensisijaisena omistusosuutena, mutta niillä voi olla merkitystä sijoittajalle, jolla on verotuksellisesti edullinen tila ja joka etsii suurempia tuloja.

Rahasto tuottaa noin 5-6 %, ja sen kulusuhde on nolla, mutta siinä käytetään myös velkainstrumentteja, joilla on korkeampi riski kuin sijoitusluokan yrityslainoilla. Tämä tarkoittaa, että useat kohde-etuutena olevat joukkovelkakirjalainat ovat maksukyvyttömyysriskissä, mikä on hinta, jonka maksat korkeammista rahasuorituksista. Huolellisesti hoidettuna tällä rahastolla voi olla paikka missä tahansa hyvin hajautetussa eläkesalkussa, mutta on tärkeää varmistaa, että omistat jonkin verran turvallisempia joukkovelkakirjalainoja, jotta vähennät koko salkkuusi kohdistuvaa riskiä.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Jos olet urasi alkuvaiheessa, ei olisi myöskään mitään väärää siinä, että sijoittaisit eläkesäästösi yksinkertaisesti vain yhteen osakemarkkinoiden kokonaisrahastoon ilmaiseksi. Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) ei maksa mitään, ja se tarjoaa altistumisen laajoille Yhdysvaltain osakemarkkinoille. On hyvin todennäköistä, että työnantajasi 401(k)-valikoimassa on tämä tai jokin vastaava rahasto. Jos olet myös uusi sijoittaja, yksinkertaisuus on paras ystäväsi: Edullista, hyvin hajautettua indeksirahastoa, joka ei vaadi aktiivista hallinnointia, on vaikea voittaa.

Harkitse koko salkkuasi

Parhaat rahastot 401(k)-suunnitelmaan ovat niitä, jotka ovat järkeviä myös kokonaisvaltaisen rahoitussuunnitelmasi puitteissa. Ennen kuin valitset minkä tahansa rahaston mille tahansa tilille, on parasta laatia sopiva varojen allokaatio — jos tarvitset apua, älä pelkää palkata maksullista rahoitussuunnittelijaa toimimaan oppaanasi. Kun tunnet olevasi varma suunnastasi, tarkista mikä tahansa edellä mainituista rahastoista eläkesuunnitelman onnistumisen kannalta.

Trendi

• {{otsikko }}

Sam Swensonilla, CFA:lla, CPA:lla ei ole asemaa missään mainituista osakkeista. The Motley Fool suosittelee UnitedHealth Groupia. The Motley Foolilla on tiedonantopolitiikka.