Globalisaatio vaikuttaa kaikkeen liiketoimintaan ja tapaan, jolla siirrämme rahaa. Kansainväliset markkinat yhdistyvät kuin pisarat sadekuurossa ja muodostavat uusia toimialoja. Nämä markkinapaikat ovat vauhdittaneet keikkataloutta ja uusia työntekijöitä, jotka ulottuvat eri puolille maailmaa. Tämä tarkoittaa, että on oltava nopea ja tehokas tapa siirtää varoja ulkomaille ja varmistaa jatkuva työnkulku.

Kansainvälisen varainsiirron lähettämiseen on monia tapoja, kuten globaali ACH, IAT-tapahtumat ja kansainväliset tilisiirrot.

Mikä on globaali ACH?

Kutsutaan myös kansainväliseksi ACH-siirroksi, ja kyse on maksutapahtumasta, johon osallistuu Yhdysvaltojen alueellisen lainkäyttövallan ulkopuolella sijaitseva rahoituslaitos. Näitä siirtoja hallinnoi National Automated Clearing House Network (NACHA), ja niiden on noudatettava kaikkia NACHA:n sääntöjä ja standardeja, joita ovat muun muassa:

• Kustakin osapuolesta annetaan kaikki tarvittavat tunnistetiedot
• Väyläoperaattoreiden on luokiteltava Yhdysvaltojen ulkopuolella sijaitseville rahoituslaitoksille tulevat ja niiltä tulevat maksut

Globaalissa ACH-tilisiirrossa on kyse siitä, että varat tallettuvat suoraan rajatylittävälle pankkitilille asianomaisen maan maksujen selvitysmekanismia käyttäen. Yhdysvalloissa tämä on NACHA. Euroopassa selvitysyksikkö on yhtenäinen euromaksualue (Single Euro Payments Area, SEPA), ja siihen kuuluu 35 osallistujamaata (tietyin poikkeuksin).

Mutta ei ole olemassa mitään virallista maailmanlaajuista järjestelmää, jonka avulla tavarantoimittajat voitaisiin maksaa ACH:n kautta kaikissa maissa. Tämä tarkoittaa, että kaikki maailman maat eivät hyväksy tätä maksutapaa. Tarvitaan rahoitusinfrastruktuuri, kun selvitysmekanismia ei ole.

Esimerkiksi Australialla on oma ACH-järjestelmänsä nimeltä Direct Entry. Muut maat kehittävät erilaisia mekanismeja näiden maksujen hyväksymiseksi. Pointtina on se, että jokainen maa tekee pankkeja omalla tavallaan, joten kyse on siitä, että Yhdysvaltain järjestelmät sovitetaan yhteen niiden järjestelmien kanssa.

Kansainvälinen ACH-siirto vs. kansainvälinen ACH-transaktio

Ei pidä koskaan sekoittaa kansainvälistä ACH-siirtoa kansainväliseen ACH-transaktioon (International ACH Transaction, IAT). IAT on NACHA:n perustama ACH:n laajennus, ja se on tarkoitettu yhdysvaltalaisille pankeille kansainvälisten transaktioiden seurantaan ja raportointiin. Siinä ei ole rahalähetystoimintoa, jonka avulla varoja voidaan tallettaa suoraan ulkomaiselle pankkitilille.

IAT on standard class entry (SEC) -koodi, joka korvaa CBR- ja PBR-SEC-koodit. NACHA vaatii IAT-muodon kaikille Yhdysvaltoihin tuleville ja sieltä lähteville ACH-maksuille. Nämä raportit luodaan ja toimitetaan NACHA:lle sen varmistamiseksi, että kaikki rajatylittävät maksut ovat lainmukaisia. Vähittäisasiakkaat eivät osallistu tähän prosessiin.

Kansainvälisissä ACH-tapahtumissa ei ole kyse rahan siirtämisestä, vaan enemmänkin raportoinnista. Jos näet pankin, joka tarjoaa IAT:tä, se ei välttämättä tarkoita, että se tarjoaa palvelua yksittäisille asiakkaille, vaan pikemminkin sitä, että se noudattaa lakisääteisiä raportointivaatimuksia.

Missä voin tehdä kansainvälisiä ACH-siirtoja?

Ennen kuin aloitat minkä tahansa pankin kanssa rajatylittävät maksut, tarkista aina kahdesti, onko kyseinen palvelu saatavilla. IAT on helppo sekoittaa kansainväliseen ACH-siirtoon. Vain tietyt pankit ovat valmiita tarjoamaan yleisölle maailmanlaajuisia/kansainvälisiä ACH-siirtoja.

Useimmat pankit tarjoavat asiakkaille mieluummin kansainvälisiä tilisiirtoja, jotka voivat maksaa huomattavasti enemmän kuin maailmanlaajuinen ACH-siirto. Tutustu pankkeihin ja tarkista yksityiskohdista, ovatko maksut ja toimitusajat kilpailukykyisiä kansainvälisiä maksuja varten.

On huomattava, että on olemassa tapoja kiertää prosessi ja lähettää ACH-siirto pankeilla, jotka menevät globaaliksi – ja se tapahtuu välittäjäpankin tai rahansiirtopalvelun kautta.

Onko yritysten ja kuluttajien IAT-tilisiirroissa eroa?

Kansainvälisille ACH-tilisiirroille on vain yksi SEC-koodi riippumatta siitä, kuka ne lähettää. Nykyisiä kuluttajasäännöksiä (Regulation E:n nojalla) sovelletaan kaikkiin maksutapahtumiin.

NACHA:n IAT-säännöt

Voidakseen varmistaa, että rajatylittävät maksut ovat sekä turvallisia että tehokkaita, NACHA tekee yhteistyötä Office of Foreign Assets Controlin (OFAC) kanssa. Yhdessä he ovat kehittäneet ACH-muodon, joka sisältää tiedot kaikista transaktion osapuolista. Tämän formaatin avulla vastaanottavat talletuspankit (RDFI) ja vastanneet pankit voivat helposti noudattaa NACHA:n sääntöjä ja tehostaa kaikkia kansainvälisiä maksuja.

IAT:ia säännellään nyt NACHA-säännöllä, jossa on kaksi pääkohtaa:

• Gateway-operaattoreiden on luokiteltava kaikki maksut, jotka lähetetään tai vastaanotetaan Yhdysvaltojen ulkopuolella sijaitsevalta rahoituslaitokselta
• ACH-tapahtuman on sisällettävä tiedot kaikista mukana olevista osapuolista

Tämä sääntö hyödyttää RDFI:itä, sillä sen avulla on helpompaa määritellä, onko maksu kotimainen vai kansainvälinen. Se auttaa pysäyttämään laittomia maksutapahtumia helpottamalla saapuvien maksujen seulontaa.

IAT-säännöt myös muistuttavat rahoituslaitoksia noudattamaan lakisääteisiä velvoitteita sisällyttämällä niihin kaikki tiedot ja seulontaindikaattorit, joita laki edellyttää.

Yleismaailmalliseen ACH-muotoon ja rajatylittäviä maksuja koskeviin sääntöihin tehtiin muutoksia vastauksena ulkomaisten varojen valvonnasta vastaavan viraston (Office of Foreign Assets Control, OFAC) ja rahanpesunvastaisten toimintaryhmän (Financial Action Task Force, FATF) erityissuosituksiin VII. 2.

Miten tiedän, onko tapahtumani IAT?

Aluksi on parasta kommunikoida asiakkaiden tai myyjien kanssa saapuvien tapahtumien lopullisesta määränpäästä. Maan tunteminen auttaa sinua päättämään, mikä on tehokkain tapa lähettää ja vastaanottaa maksu.

Tämä NACHA:n transaktiokaavio voi auttaa sinua päättämään, luokitellaanko siirtosi IAT:ksi vai ei.

How to do an International ACH Transfer

Tyypillisesti, jos yrityksen on tehtävä ACH-maksu, se on tehtävä pankin kautta. Joissakin pankeissa voit tehdä siirron verkossa tai puhelimitse, kun taas toisissa pankeissa sinun on käytävä konttorissa.

Kummassakin tapauksessa on muutamia keskeisiä vaiheita, jotka sinun on toteutettava, jotta kansainvälinen ACH-siirto onnistuu.

Kansainvälisen ACH-siirron tekeminen pankkisi avulla

1. Kerää kaikki vastaanottajan tiedot, joita ovat mm. seuraavat:

• Nimi
• Asoite
• Pankkitilin numero
• Tilinumero (tai vastaava kansainvälinen numero)

1. Täytä maksutiedot verkossa, puhelimitse, tai konttorissa
   • Vahvista summa ja valuuttatyyppi
   • Lähetä vastaanottajan tiedot
2. Tarkista kustannukset ja kuinka kauan kestää saapua perille
3. Vahvista ja lähetä ACH

Globaalin ACH-maksun tekeminen AP-ohjelmistolla

AP-ohjelmiston käyttäminen on toinen vaihtoehto. On olemassa digitaalisia ratkaisuja, jotka toimivat välittäjinä ja yhdistävät paikallisia pankkeja eri puolilta maailmaa. Tämä auttaa yritystä helpottamaan ACH-järjestelmää rahan lähettämisessä ulkomaille ja ohittamaan muhkeat maksut.

Tässä on muutamia nopeita vaiheita maailmanlaajuisen ACH-lähetyksen lähettämiseen kirjanpito-ohjelmiston avulla:

1. Kerää pankkitietosi, jotka sisältävät:
   • Online-pankin kirjautumistiedot (käyttäjätunnus ja salasana)
   • 9-numeroinen ACH-reititysnumero
   • Pankkitilin numero
   • Sosiaaliturvatunnus ja/tai valtion myöntämä henkilöllisyystodistus
2. Kerää kaikki vastaanottajan tiedot, jotka sisältävät:
   • Nimi (sellaisena kuin se näkyy pankkitilillä)
   • Fyysinen osoite (ei P.O. postilokero)
   • Sähköpostiosoite
   • Pankkitilin numero
   • Tilin tyyppi (henkilökohtainen, liike, säästöt)
   • Tilisiirtonumero (tai kansainvälinen vastine)
3. Tilille kirjautuminen tai kirjautuminen kirjanpito-ohjelmistoon
4. Syötä tilitapahtuman tiedot
   • Määrä ja valuuttatyyppi
   • Tietosi
     • Nimi
     • Ohjaus
     • (saatetaan tarvita sosiaaliturvatunnusta ja/tai viranomaiskorttia).issued ID)
   • Vastaanottajan tiedot
5. Tarkista valuuttakurssi Googlen avulla
6. Vahvista, miten haluat maksaa ACH, joka voi sisältää mm:
   • Pankkiveloitus (ACH)
   • Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay jne.
   • Luottokortti tai pankkikortti
   • Kansallinen tilisiirto

Se riippuu AP-ohjelmistosta, jonka kanssa työskentelet. Yleinen ajatus on, että tämäntyyppinen ratkaisu antaa yritykselle mahdollisuuden kiertää pankkiprosessia, luo mukavuutta ja säästää rahaa.

Varmistaaksesi, että tilisiirrot kulkevat nopeasti ja turvallisesti, tarkista aina kaikki tapahtumatiedot ja vastaanottajan tiedot kahdesti.

Kansainvälisen vastaanottajan tietojen kerääminen

Tilinpito-ohjelmistot, jotka käsittelevät paikallisia pankkeja, saattavat vaatia vastaanottajatietoja, joiden keräämiseen et ole tottunut. Useimmissa tapauksissa tarvitset kotimaisia pankkitietoja, et kansainvälisiä.

Tämä tarkoittaa, että jos käytät tavallisesti SWIFT-koodia ja tilinumeroa, sinun on tarkistettava vastaanottajalta paikallinen vastine. Se, mitä tarkalleen ottaen tarvitset, riippuu siitä, minne lähetät varoja.

Vaikka sinulla saattaa jo olla BIC- tai SWIFT-koodi kansainvälisten maksujen lähettämistä varten, kirjanpitoalustat saattavat vaatia erilaisia tietoja. Tämä voi näyttää jotakuinkin seuraavalta:

• Australia – BSB-koodi
• Intia – IFSC-koodi
• Iso-Britannia – Lajittelukoodi
• Kanada – Institution and Transit Number

Maissa, kuten Meksikossa, jossa on käytössä CLABE, ja Euroopassa, jossa on käytössä IBAN-luottoreitinumero (IBAN = International Banking Bank Number), sinulla on kenties käytettävissänne vain yksi numero, joka edustaa sekä pankin pankkiyhteyslokeron numeroa että pankin reititysnumeroa. Paikallinen lainsäädäntö yleensä määrittelee tarkalleen, mitä kautta maksun lähettäminen edellyttää.

Mitä maailmanlaajuinen ACH maksaa?

ACH-siirrot ovat yksi halvimmista tavoista lähettää rahaa. Jotkut pankit luopuvat kuluista, kun taas toiset pankit veloittavat enintään 3 dollaria kotimaan maksuista. Toisinaan voit myös maksaa lisämaksun saadaksesi rahasi nopeammin perille.

On syytä huomioida, että kansainvälisen rahanlähetyksen kustannukset ovat aina korkeammat kuin kotimaan maksut. Tarkista maksut pankistasi ja vertaa niitä ohjelmistovaihtoehtoon. Mitä alhaisemmat kustannukset ovat, sitä avoimempi yritys on globaalille verkostoitumiselle.

Kuinka kauan kansainvälinen ACH-siirto kestää?

Kansainvälinen ACH-siirto kestää 1-5 pankkipäivää, keskimäärin 3 päivää. Tämä johtuu suurelta osin tavasta, jolla ne käsitellään. Pankit keräävät kaikki ACH-pyynnöt erissä. Tämä tarkoittaa, että maksun käsittelyyn ja sen lataamiseen järjestelmään saattaa kulua muutama tunti.

Maksutyyppi määrää sitten, kuinka kauan varojen toimittaminen kestää. Vastaanottavalla pankilla voi myös kestää päivä tai kaksi, ennen kuin varat todella talletetaan vastaanottajan tilille.

Jokaiseen maahan sovelletaan erilaisia säännöksiä. Jos globaalin ACH:n saapuminen vastaanottajan pankkiin kestää yli 7 pankkipäivää, on aika alkaa soitella puheluja.

Globaali ACH vs. kansainvälinen pankkisiirto

Koska ACH:ta voidaan nykyään käyttää globaalissa mittakaavassa, yrityksillä on enemmän vaihtoehtoja, kun ne lähettävät rahaa ulkomaille. Tähän on kaksi päätapaa: maailmanlaajuinen ACH-siirto tai kansainvälinen tilisiirto.

Yleismaailmallisen ACH:n ja kansainvälisen tilisiirron pääasiallinen ero on se, että ACH:n siirto tapahtuu rahoituslaitosten verkoston kautta, kun taas tilisiirto tapahtuu tyypillisesti kahden (tai kolmen) pankin välillä.

siirtonopeus

Yleismaailmallisessa ACH-tilisiirrossa järjestelmä kommunikoi useiden eri tahojen kanssa, kun taas pankkisiirrossa asiat pysyvät yksinkertaisina vain 2-3 tahon kanssa. Tämä merkitsee huomattavaa ajansäästöä. Mitä enemmän käsiä keksipurkissa on, sitä kauemmin tapahtuman käsittely kestää.

Kansainväliset pankkijohdot

Pankkijohdot edellyttävät, että kahdella pankilla on tilapäinen suora viestintäyhteys varojen siirtoa varten. Kyse on yksinkertaisesti paremmasta viestintäyhteydestä, joka siirtää rahaa nopeammin.

Kansalliset pankkisiirrot siirtävät rahaa pankista toiseen yleensä yhden pankkipäivän kuluessa. Rahat voivat olla jopa käytettävissä samana päivänä, riippuen siitä, kuinka paljon maksat. Kansainväliset tilisiirrot voivat kestää ylimääräisen päivän tai kaksi.

Sitä huolimatta, joskus varat eivät näy heti käytettävissä kansainvälisellä tilisiirrolla; vaikka prosessi on automatisoitu. Tämä johtuu siitä, että toisinaan pankin työntekijän on tarkistettava varat manuaalisesti turvallisuuden varmistamiseksi.

Jos aika on kortilla, pankkisiirtoa on pyydettävä heti aamulla, jotta prosessin suorittamiseen jää runsaasti aikaa. Maailmanlaajuisessa ACH-tilisiirrossa sillä ei ole niin paljon väliä, koska maksut kerätään erissä.

Globaalit ACH-siirrot

ACH-siirrot kestävät yleensä yhden työpäivän. Ne voivat kuitenkin kestää päiviä, kun ne juuttuvat viranomaismääräyksiin ja -sääntöihin riippuen siitä, minne lähetät rahaa.

Pankit ja selvityskeskukset käsittelevät ACH-maksut erissä sen sijaan, että ne käsiteltäisiin yksitellen. Tämä tarkoittaa, että samaan määränpäähän pääsemiseksi on enemmän kosketuspisteitä kuin pankkisiirrolla. On myös huomattava, että maailmanlaajuinen ACH-maksu kestää aina kauemmin kuin kotimainen.

Turvallisuus

Yleismaailmallinen ACH-maksu ja kansainvälinen tilisiirto ovat molemmat suhteellisen turvallisia. Kummallakin on kuitenkin omat etunsa ja haittansa turvallisuuden ja petosten esiintymisen kannalta.

Kansainväliset pankkisiirrot

Pankkisiirrot muistuttavat sähköistä kassasekkiä. Varoja vastaanotettaessa pankki käsittelee siirtoa vastaanotettuna rahana ja antaa vastaanottajan nostaa ja/tai käyttää heti, kun maksu on hyvitetty lopulliselle tilille.

Varoja lähetettäessä varojen on oltava lähettäjän tilillä ennen kuin pankki tekee mitään. Pyyntöä käsitellessään pankki poistaa rahat välittömästi lähettäjän tililtä.

Rahaa lähetettäessä huijausten ja petosten riski on suhteellisen suuri (verrattuna rahan vastaanottamiseen). Sinun tulisi olla täysin selvillä siitä, kenelle olet lähettämässä varoja, sillä tilisiirtoa ei voi peruuttaa. Koska vastaanottaja voi myös nostaa varoja välittömästi, et välttämättä saa ajoissa kiinni, jos tilisiirto on petos.

Tilisiirrot ovat kuitenkin superhelppo tapa saada maksu, ja niihin liittyy vain vähän riskejä. Toisin kuin shekkejä, pankkisiirtoa on hyvin vaikea väärentää.

Globaalit ACH-siirrot

ACH-siirrot ovat myös turvallisia. Toisin kuin pankkisiirto, ne voidaan kuitenkin peruuttaa, jos kyseessä on petos tai virhe. Jos työnantaja maksaa palkkaa liikaa tai tilillesi tapahtuu vilpillinen siirto, pankki antaa luvan peruutukseen.

On olemassa joitakin sääntöjä ja määräyksiä siitä, miten ja milloin pankki voi antaa luvan peruutuksiin, joten suurin osa ACH-siirroista pysyy, ellei ole olemassa lieventäviä olosuhteita.

On myös huomattava, että jos maksuprosessori hyvittää tiliäsi ACH-siirrolla, prosessori voi myös peruuttaa nämä varat. Jos yrityksesi esimerkiksi hyväksyy luottokortteja kolmannen osapuolen maksupalveluiden, kuten Venmon ja Paypalin, kautta, ja sitten asiakas riitauttaa luottokortin veloituksen, maksupalvelu voi peruuttaa ACH-maksun puhumatta edes sinulle.

Kummassakin pankkisiirrossa ja ACH-siirrossa yrityksen on annettava yksityisiä tietoja, kuten pankkitilin numero, verotunniste tai sosiaaliturvatunnus, nimi jne. Hakkerit voivat aina käyttää näitä tietoja häijyihin tekoihin, joten anna tiedot vain, jos luotat vastaanottajaan.

Kokonaiskustannukset

Jos yrityksesi joutuu suorittamaan kansainvälisiä maksuja säännöllisesti, on hyvä tarkastella eri tapoja, joilla yritys voi lähettää rahaa ulkomaille.

Kansainväliset pankkisiirrot

Pankkisiirto maksaa tyypillisesti 10-35 dollaria kotimaassa Yhdysvalloissa. Kansainväliset tilisiirrot voivat maksaa yli 50 dollaria riippuen siitä, minne lähetät rahat ja kuinka nopeasti niiden on oltava perillä. Pankkisiirron lähettäminen on aina maksullista, kun taas sen vastaanottaminen on useimmiten ilmaista (vaikka jotkut pankit veloittavat pienen summan vastaanottamisesta).

Jos yritys rahoittaa pankkisiirron luottokortilla, kustannukset ovat suuremmat johtuen korkeammasta korosta ja käteisvarojen ennakkomaksuista.

Globaalit ACH-siirrot

ACH-siirrot ovat paljon edullisempia kuin pankkisiirrot, ja joskus se on palvelu, joka on täysin ilmainen. P2P-maksut ovat lähes aina ilmaisia tai maksavat vain 1 $. Yritykset ja muut organisaatiot, jotka maksavat palkkoja tai hyväksyvät laskunmaksuja ACH:lla, maksavat yleensä palvelusta. Transaktiomaksut ovat yleensä alle 1 dollaria maksua kohden.

Prosessi

Mikäli ACH-siirrot ovat riippuvaisia jostakin muusta elimestä (kuten NACHA:sta tai SEPA:sta), joka huolehtii varojen reitittämisestä laajamittaisesti, tilisiirrot edellyttävät vain pankkien itsensä yhteistyötä. Yleensä molemmat prosessit voidaan suorittaa verkossa, se riippuu vain pankistasi.

Kansainväliset pankkisiirrot

Kansainvälisen pankkisiirron lähettämiseksi yritys antaa tiedot vastaanottajan tilistä ja varojen määrästä. Näihin kuuluvat pankkien nimet, tilinumerot, ABA:n reititysnumerot ja kaikkien tilinomistajien nimet.

Jotkut rahoituslaitokset vaativat lisävaiheita tilisiirtoja varten, etenkin kun lähetetään suuria summia. Pankkisi saattaa pyytää sinua tarkistamaan tiedot puhelimitse ja saattaa pyytää digitaalista allekirjoitusta sähköisissä lomakkeissa tapahtuman loppuunsaattamiseksi.

Globaalit ACH-siirrot

Lähettääksesi ACH-siirron yritys täyttää yleensä lomakkeen (verkossa tai fyysisesti) organisaatiolta, jolle maksat, tai palvelulta, jota käytät. Tämä sisältää kaiken, mitä tarvitaan tilisiirtoa varten, mukaan lukien lähettäjän ja vastaanottajan tiedot, pankkitiedot ja tapahtuman yksityiskohdat.

Useimmat kuluttajat eivät voi luoda ACH-maksua kolmannelle osapuolelle henkilökohtaiselta pankkitililtä. Siksi tarvitaan PayPalin kaltaisia palveluja.

Yrityksillä on kuitenkin useita vaihtoehtoja. Jos haluat helposti hyväksyä maailmanlaajuisia ACH-maksuja, on parasta tehdä yhteistyötä verkkomaksujen käsittelijän kanssa. Näin varmistetaan, että yritys saa maksun nopeasti ja turvallisesti.

Milloin kannattaa käyttää globaalia ACH-maksua vs. kansainvälistä tilisiirtoa

Jos pyörität yritystä, ei ole olemassa oikeaa tai väärää vastausta siihen, minkä tyyppiset sähköiset maksut valitset. Joissakin tapauksissa pankkisiirto voi olla järkevämpi vaihtoehto, ja toisinaan globaali ACH on oikea ratkaisu.

Sentähden on tärkeää tuntea kummankin yleiset käyttötarkoitukset ja tapaukset, joissa yksi maksutapa voi olla edullisempi kuin toinen.

Tapaustutkimus maksutavoista

Jos esimerkiksi haluat maksaa toisessa maassa olevalle myyjälle 200 dollaria muutaman tunnin työstä, pankkisiirtomaksut maksavat noin 50 dollaria (sekä saapuvan että lähtevän maksun osalta). Sinä ja myyjäsi ette ehkä ole kovin mielissänne siitä, että maksatte 25 prosentin maksun vain saadaksenne rahat perille nopeammin.

Tässä tapauksessa maailmanlaajuinen tilisiirto käy. Se saattaa kestää kauemmin, mutta maksaa lopulta vain muutaman dollarin. Yritys ja toimittaja pistävät pitkällä aikavälillä enemmän rahaa taskuunsa ja heidät palkitaan kärsivällisyydestään.

Toisaalta, ehkä haluat maksaa samalle toimittajalle muutaman kuukauden työstä. Siirto on nyt 15 000 dollaria. Kun otetaan huomioon tämä summa, 50 dollarin maksu rahan lähettämisestä ei tunnu niin korkealta, ja voit olla huoletta, että raha saapuu nopeasti ja turvallisesti. Tämä on esimerkki, jossa aika on erittäin tärkeää. Et halua, että 15 000 dollaria leijuu maailmankaikkeudessa.

Kansainväliset pankkisiirrot

Jos nopeus ja varmuus ovat kriittisiä, pankkisiirto palvelee yritystäsi parhaiten. Muussa tapauksessa ylimääräisen maksun maksaminen ja useampien vaiheiden ottaminen ei ole aikasi arvoista. Yksi hyvä esimerkki on käsiraha toimistotilasta tai laitteista.

Monet myyjät eivät luovuta tärkeitä asiakirjoja, ennen kuin on olemassa todiste maksusta. Tässä tilanteessa tilisiirto voi olla kätevä. Pankki voi tuottaa asiakirjat heti, kun olet tallettanut varat.

Globaalit ACH-siirrot

Yritystoiminnassa globaali ACH-siirto on hyvä pienille ja usein toistuville maksuille. Jos sinulla on kansainvälinen urakoitsija, joka työskentelee verkkosivustollasi, tässä tapauksessa ACH-maksu sopii hyvin.

Sinun ei tarvitse huolehtia niin paljon nopeudesta, sillä kustannukset ovat ensisijainen syy tähän menetelmään. Jos aiot maksaa jollekulle pienemmissä erissä, muutaman eri kerran, tämä menetelmä on järkevä.

Yleisiä esimerkkejä siitä, milloin yritys suorittaa ACH-maksun, ovat:

• Työntekijöiden palkkojen tai etuuksien suora tallettaminen
• Automaattiset kuukausittaiset laskunmaksut yleishyödyllisille laitoksille, lainanantajille ja muille palveluntarjoajille
• Rahan siirtäminen eri pankeissa olevien tilien välillä

Muutama esimerkki siitä, milloin yritys suosii ACH-rahansiirtoja, jos kyseessä on kertamaksu. Sinulle saatetaan esimerkiksi antaa mahdollisuus maksaa echeckillä. Tekemällä näin valtuutat organisaation vähentämään varoja tileiltäsi, mikä minimoi käsittelymaksut.

Tässä tapauksessa yritys säästää rahaa käyttämällä ACH-maksua kertamaksuna sen sijaan, että maksaisi luottokortilla.

Keskeisiä näkökohtia globaalin ACH-lähetyksen lähettämiseen

Varojen siirtämisessä yhdysvaltalaisella ACH-järjestelmällä on muutama asia, jotka kannattaa ottaa huomioon ennen kuin käytät aikaa tai rahaa.

Kansainväliset pankkien reititystiedot

Aivan kuten fyysinen osoite, myös pankkien reititystiedot vaihtelevat maittain. Varmista, että ymmärrät oikein syntaksin, joka koskee varojen reitittämistä ulkomaisille pankkitileille, tai saatat joutua vaikeuksiin. Koska maailmanlaajuista ACH-standardia ei ole, tämä prosessi voi olla täynnä virheitä.

Nykyään on olemassa yli 26 000 pankkisääntöä osallistuville maille. Mahdollisuus virheen tekemiseen on suuri.

Office of Foreign Assets Controlin mustat listat

Minkä tahansa rahan lähettämisen Yhdysvaltojen rajan yli on täytettävä Office of Foreign Assets Controlin (OFAC) mustat listat. Nämä ovat luetteloita laitoksista, jotka ovat osallistuneet ja/tai rahoittaneet terrorismia ja rahanpesua.

Yhdysvallat suhtautuu hyvin vakavasti siihen, kenen kanssa teet liiketoimia sen lainkäyttöalueen ulkopuolella. Yhdysvaltain hallitus määräsi hiljattain PayPalille miljoonien dollarien sakot, koska se ei noudattanut OFAC:n seulontaa.

Tietojen syöttämisen helpottaminen

Vastaanottajan tietojen keräämisen sijaan on paras käytäntö antaa maksettavan henkilön hallita omia tietojaan. Tähän on useita syitä, turvallisuudesta ajan säästöön, mutta lopputulos on, että se on nopeampaa ja jättää vähemmän tilaa virheille. Jos myyjä haluaa, että hänelle maksetaan, hän tarkistaa kahdesti ja kolmesti, että hän on syöttänyt oikeat pankkitiedot.

Valuuttamuunnospalvelut

Jos yritys säästää paljon rahaa, kun se ei lähetä pankkisiirtoja, se voi halutessaan tarjota maksunsaajille valuuttamuunnospalveluja. Syynä tähän on se, että joissakin maissa (kuten Intiassa) on vaikea ja mutkikas valuutanvaihtojärjestelmä, kun käsitellään ulkomaisia maksuja.

Tämän tärkeän vaiheen virtaviivaistaminen maksunsaajien kannalta tekee kansainvälisistä maksuista kitkattomia ja luo paremman hyväntahtoisuuden tunteen myyjiäsi ja alihankkijoitasi kohtaan.

Maksujenhallintajärjestelmä

Helpottaakseen maailmanlaajuisia ACH-maksuja ja virtaviivaistaakseen AP-työnkulkua yritys voi päättää käyttää Tipaltin kaltaista SaaS-pohjaista maksujenhallintajärjestelmää. Tämä auttaa yritystä tarjoamaan globaalin ACH-vaihtoehdon maksunsaajille kaikkialla maailmassa ja samalla minimoimaan tämän maksutavan hallintaan kuluvan ajan ja monimutkaisuuden. Se auttaa myös rajoittamaan maksuvirheitä ja noudattamaan sääntelyvaatimuksia.

Lisäksi monet pankit eivät tarjoa yksittäisille yrityksille mahdollisuutta lähettää rahaa minkä tahansa vanhan maan paikallisen ACH-järjestelmän avulla. Tämä johtuu siitä, että kaikki pankit eivät ole yhteydessä kaikkiin järjestelmiin, joten se on luonteeltaan rajoittavaa. Käyttämällä Tipaltin kaltaista maksujenhallintajärjestelmää yritys voi lähettää rahaa natiivisti yli 65 eri maahan käyttäen kansainvälisiä ACH-siirtoja.

Globaalin ACH:n tulevaisuus

Mitä seuraavaksi? Maailmanlaajuinen liiketoimintatapa muuttaa sitä, miten rahoituslaitokset käsittelevät ACH-maksuja. Globaalissa taloudessa ei ole enää järkevää tehdä kalliita ja pitkittyneitä siirtoja. Pystymme parempaan, ja olemme pystyneetkin.

Sekä NACHA:n että yksittäisten markkinapaikkojen uudet kehitysaskeleet ovat varustaneet yritykset tehokkailla välineillä, joiden avulla ne voivat nopeuttaa globaaleja maksuja ja vauhdittaa kansainvälistä kasvua.

Nopeus, jolla yritykset voivat hyödyntää kansainvälisiä ACH-maksuja, on kiihtynyt dramaattisesti, mutta silti monet pankit laahustavat. Asiakkaan ”lähetä” -painikkeen napsauttamisen ja pankin maksun kirjaamisen välillä on edelleen työläitä ja pitkiä vaiheita.

”Same day settlement” on yksi houkutteleva kehityssuuntaus, jonka avulla pankit voivat säilyttää kilpailukykynsä muuttuvassa maksujenkäsittelyssä. Nämä työkalut voivat auttaa yritystä ajoittamaan toistuvia ACH-maksueriä, jotka käynnistävät saman päivän ACH-maksut.

ACH-verkko on myös ajanut uusia aloitteita keikkatalouden lepyttämiseksi. Tämä johtuu siitä, että viimeaikaiset tutkimukset ovat osoittaneet, että yli 70 prosenttia keikkatyöntekijöistä jättäisi markkinapaikan maksukysymysten vuoksi. On ratkaisevan tärkeää, että näille työntekijöille maksetaan ajoissa ja kätevästi.