A living trust is one way to plan your legacy and estate – and to make things a bit easier for your family when you’ve died. Jos asut Floridassa, tässä oppaassa kerrotaan, miten living trust perustetaan, ja annetaan myös joitakin olennaisia tietoja, joiden avulla voit päättää, onko living trust oikea vaihtoehto sinulle. Jos olet perustamassa living trustia tai pohtimassa jäämistösuunnittelua yleensä, voi olla järkevää keskustella rahoitusneuvojan kanssa. SmartAsset tarjoaa ilmaisen rahoitusneuvojien vertailupalvelun, joka voi auttaa sinua löytämään tarpeisiisi sopivan neuvonantajan alueeltasi.

How to Create a Living Trust in Florida

Leving trustin perustamiseen liittyy useita etuja. Seuraavassa kerrotaan, miten voit luoda elävän trustin auringonpaisteen osavaltiossa:

1. Valitse tarvitsemasi trustin tyyppi. Yksinäiset ihmiset tarvitsevat yhden trustin. Jos olet naimisissa, voit valita, teetkö kaksi erillistä trustia vai muodostatko yhteisen trustin puolisosi kanssa. Yhteinen trusti on todennäköisesti paras valinta, jos sinulla ja kumppanillasi on yhteistä omaisuutta, kuten kiinteistöjä ja pankkitilejä.
2. Luetteloi omaisuutesi. Ennen elävän trustin luomista haluat tietää tarkalleen, mitä omistat ja mitä haluat sisällyttää trustiisi. Omaisuutta, jonka voit siirtää elävään trustiin, ovat esimerkiksi kiinteistöt, autot, säästötilit, perhekalleudet ja osakkeet. Voit myös nimetä trustisi eläketilisi, kuten 401(k):n tai IRA:n, edunsaajaksi. Nyt on myös aika kerätä kaikki omaisuuttasi koskevat paperit, kuten auton omistusoikeudet, asuntokirjat ja osakkeiden omistustodistukset.
3. Seuraavaksi sinun on päätettävä, kenet valitset edunvalvojaksi. Voit nimetä itsesi tai valita jonkun muun. Jos olet edunvalvoja, sinun on myös valittava seuraaja, joka ottaa trustin hallinnoinnin hoitaakseen kuolemasi jälkeen. Seuraavan edunvalvojan on varmistettava, että omaisuutesi jaetaan edunsaajille trustin ohjeiden mukaisesti.
4. Kun olet huolehtinut kaikista edellä mainituista seikoista, sinun on laadittava trustiasiakirja. Voit tehdä tämän joko internet-ohjelman avulla tai asianajajan avustuksella.
5. Allekirjoita trust-asiakirja notaarin edessä.
6. Viimeinen – ja ratkaiseva – vaihe: Rahoita trusti. Voit siirtää omaisuutta trustiin yksin tai asianajajan avulla.

Mikä on elävä trusti?

Elävä trusti on oikeudellinen kehys, johon voidaan sijoittaa varoja ja omaisuutta. Trust, joka perustetaan asiakirjalla, asetetaan edunvalvojan (trustee) omistukseen. Trustee ottaa haltuunsa trustin varat ja on vastuussa niiden jakamisesta edunsaajille trustin ohjeiden mukaisesti. Voit itse olla edunvalvoja, tai voit nimetä jonkun muun edunvalvojaksi.

On olemassa peruuttamattomia trusteja ja peruutettavia trusteja. Peruuttamattomat trustit eivät ole joustavia. Luovuttaja ei voi muuttaa trustia saamatta ensin lupaa kaikilta trustissa nimetyiltä. Trusti ottaa omistukseensa kaiken sen sisälle sijoitetun omaisuuden, ja näin ollen veroja maksetaan trustin omaisuudesta trustin kautta.

Vapautettavalla trustilla (revocable trust) valtuuttaja voi poistaa omaisuutta tarpeen mukaan ja tehdä muutoksia. Luovuttaja omistaa edelleen trustissa olevan omaisuuden ja maksaa siitä verot normaalisti.

Mitä elävän trustin perustaminen Floridassa maksaa?

Elävän trustin perustamisen kustannukset Floridassa riippuvat siitä, miten päätät perustaa sen. Jos käytät verkko-ohjelmaa, se ei maksa muutamaa sataa dollaria enempää. Toinen vaihtoehto on turvautua asianajajan apuun. Vaikka tämä vaihtoehto helpottaa prosessia, se on myös paljon kalliimpi. Tarkat kustannukset riippuvat asianajajan palkkioista, mutta saatat joutua maksamaan yli 1 000 dollaria. Ennen kuin valitset asianajajan, jonka kanssa haluat työskennellä, varmista, että ymmärrät hänen perimänsä palkkiot ja huomioi myös, onko asianajaja erikoistunut trusteihin.

Miksi hankkia Living Trust Floridassa?

Väistämättä suurin hyöty Living Trustin luomisesta Floridassa on se, että se tekee asiat helpommiksi perheellesi, kun kuolet. Kaikki omaisuus, joka on tallennettu trustin sisällä, ei kuulu testamenttimenettelyyn, mahdollisesti aikaa vievään oikeudelliseen prosessiin, jonka kuolinpesät ilman living trustia joutuvat käymään läpi. Floridassa jäämistöprosessi ei kuitenkaan välttämättä ole yhtä pitkä kuin muissa osavaltioissa. Florida käyttää yhtenäistä testamenttilakia (Uniform Probate Code), mikä yksinkertaistaa prosessia läheistesi kannalta. Lisäksi Florida tarjoaa yksinkertaistetun probate-prosessin jäämistöille, joiden nettoarvo on alle 75 000 dollaria ja jotka eivät sisällä kiinteistöjä.

On kuitenkin muitakin syitä hankkia living trust. Living trustin avulla voit esimerkiksi välttää edunvalvonnan, jos tulet työkyvyttömäksi, koska olet jo nimennyt edunvalvojan. Elävästä trustista voi olla apua myös silloin, jos olet jättämässä omaisuutta tai varoja alaikäiselle lapselle. Trustee voi ottaa omaisuuden haltuunsa, kunnes lapsi tulee täysi-ikäiseksi.

Kenen pitäisi hankkia Living Trust Floridassa?

Living Trustit eivät ole vain rikkaille. Omaisuutesi koko ja se, onko sinulla huollettavia, ovat kuitenkin kaksi keskeistä näkökohtaa, kun päätetään, tarvitsetko living trustia. Myös se, että Floridassa käytetään yhtenäistä testamenttilakia (Uniform Probate Code), voi vaikuttaa päätökseesi, varsinkin jos sinulla on pienempi tai vähemmän monimutkainen kuolinpesä. Tällöin testamentti voi riittää, etenkin koska Florida tarjoaa yksinkertaistetun testamenttimenettelyn tietyille alle 75 000 dollarin arvoisille kuolinpesille.

Leviin trusteihin liittyy myös haittoja. Yleensä elävät trustit ovat monimutkaisempia ja kalliimpia laatia kuin testamentit. Living trustit antavat myös perheenjäsenille pidemmän ajan riitauttaa kuolinpesä oikeudessa, mikä mahdollisesti mutkistaa asioita kuolemasi jälkeen.

Living Trustit vs. testamentit

Living trust ei voi tehdä kaikkea, joten tarvitset silti testamentin. Testamentilla voidaan määrätä kaikesta omaisuudesta, jota ei ole sijoitettu living trustin sisälle. Testamentilla voidaan antaa ohjeita jäljelle jäävälle omaisuudelle. Lisäksi testamentilla voidaan määrätä seuraavista asioista, joita living trust ei voi määrätä:

• Täytäntöönpanijan nimeäminen
• Lasten holhouksen määrääminen
• Lasten omaisuuden hoitajien valitseminen
• Ohjeita verojen ja velkojen maksamista varten

Oheisessa taulukossa on täydellinen erittely elävien trustien ja testamenttien mahdollisuuksista:

Kyllä

Living Trusts and Taxes in Florida

On epätodennäköistä, että elävän edunvalvontasopimuksen perustaminen vaikuttaa veroihin. Silti sinun kannattaa perehtyä Floridan perintöveroon ja Floridan perintöveroon, kun suunnittelet jäämistöäsi.

Floridan osavaltiossa ei ole perintöveroa eikä perintöveroa. Liittovaltion perintöveroa voidaan kuitenkin edelleen soveltaa. Tätä veroa peritään vain kuolinpesistä, joiden arvo on yli 11,18 miljoonaa dollaria tai 22,36 miljoonaa dollaria pariskunnille.

The Bottom Line

Ei ole vaikeaa tehdä elävää trustia Floridassa. Sinun on kuitenkin tehtävä jonkin verran suunnittelua ja tutkimusta. Osavaltiossa on voimassa yhtenäinen testamenttisäännöstö (Uniform Probate Code), joten ellei omaisuutesi ole erityisen suuri tai monimutkainen, voi olla parempi luopua elävästä trustista ja kirjoittaa vain testamentti.

Jos päätät luoda elävän trustin, muista, että voit tehdä sen joko itse tai käyttää asianajajan apua. Maksat vähemmän, jos teet sen itse, mutta joudut myös käsittelemään trustin perustamisen monimutkaisuutta.

Estate Planning Tips

• Auttaaksesi elävän trustin luomisessa, perintösuunnittelussa tai missä tahansa muussa taloudellisessa suunnittelutarpeessa kannattaa kääntyä rahoitusneuvojan puoleen, olitpa sitten Floridassa, Arizonassa tai Michiganissa. Haluat kuitenkin varmistaa, että löydät oikean rahoitusneuvojan. SmartAssetin ilmainen rahoitusneuvojien vertailupalvelu voi auttaa sinua löytämään tarpeisiisi sopivan henkilön, jonka kanssa voit työskennellä. Ensin vastaat lyhyisiin kysymyksiin taloudellisesta tilanteestasi ja tavoitteistasi. Sen jälkeen ohjelmamme yhdistää sinut enintään kolmeen tarpeisiisi sopivaan neuvonantajaan alueellasi. Olemme tarkastaneet kaikki alustallamme olevat neuvonantajat ja varmistaneet, että he ovat vapaita tiedonantovelvollisuuksista. Voit sitten keskustella neuvonantajien kanssa ja lukea heidän profiilejaan määrittääksesi, kenen kanssa haluat työskennellä.
• Älä tee sitä virhettä, että luulet olevasi liian nuori aloittamaan jäämistösuunnittelun. Tulevaisuutta ei voi ennustaa, joten on aina parempi varautua pahimpaan.
• Kun suunnittelet jäämistöäsi, sinun on kartoitettava omaisuutesi, johon kuuluvat myös työpaikan eläketilillä olevat rahat. Selvitä tämän ilmaisen 401(k)-laskurin avulla, mitä sinulla todennäköisesti on, kun jäät eläkkeelle.