ACH eli Automated Clearing House on maksutapa, joka toimii pankkiverkoissa Yhdysvalloissa. Sen avulla asiakkaat voivat maksaa maksutapahtumat veloittamalla suoraan pankkitililtään, toisin kuin korttimerkin kautta tapahtuvan käsittelyn yhteydessä.

Saatavuus

ACH-suoraveloitus on saatavilla kauppiaille, jotka:

• Sijaitsevat Yhdysvalloissa
• Tapahtuvat Yhdysvalloissa Yhdysvaltain dollareina
• Käsittelevät maksutapahtumia Braintree Directin kautta
• Ovat hyvässä kunnossa olevat kauppiasliikkeen jäsenet (esim.eli et ole veloitusohjelmassa)
• Voit toteuttaa mukautetun asiakaspuolen integraation käyttämällä JavaScript v3 SDK:ta
  • ACH ei ole tällä hetkellä saatavilla Drop-in-käyttöliittymässämme

Tarkastusmenetelmät

ACH-suoraveloituksessa pankkitili on varmennettava, ennen kuin voit kerätä siltä rahaa. Varmennusten avulla voit tarkistaa pankkitilin oikeellisuuden ennen kuin yrität käsitellä maksutapahtumaa – tämä auttaa sinua suojautumaan vilpillisiltä tai virheellisiltä maksutapahtumilta.

Braintree tarjoaa 4 eri varmennusmenetelmää. Voit käyttää vain yhtä, mutta suosittelemme vähintään yhden varamenetelmän käyttöönottoa siltä varalta, että ensimmäinen menetelmä epäonnistuu.

Verkkotarkistus

Verkkotarkistus todentaa asiakkaasi pankkitilin vaatimalla häntä syöttämään tietyt tilitiedot (esim. reititysnumero, tilinumero) kassalla. Vaikka tämä tarkistusmenetelmä tarjoaa välittömän tarkistuksen, kaikki pankit eivät tue sitä.

Mikrosiirrot

Mikrosiirrot edellyttävät, että asiakkaasi syöttää ensin pankkitilitietonsa (esim. reititysnumeron, tilinumeron) ja vahvistaa sen jälkeen kehittäjien rakentamassa räätälöidyssä käyttöliittymässä niiden kahden talletuksen summat, jotka lähetämme hänen ilmoittamalleen tilille. Tämä vahvistusprosessi kestää yleensä 2-3 arkipäivää ja vaatii asiakkaalta kaksi erillistä toimenpidettä.

Mikäli mikrotilisiirrot vaativat ylimääräistä kehitystyötä, jotta kehittäjät voivat rakentaa käyttöliittymän talletussummien keräämiseksi asiakkailtasi, ne tarjoavat tarkimman pankin vahvistusmenetelmän.

Tokenized check

Tokenized check hyödyntää kolmannen osapuolen palveluntarjoajan, Plaidin, kautta kulkevaa yhteyttä, jotta asiakkaille voidaan esitellä pankin kirjautumisliittymä-käyttöliittymä kassalle. Tämän tarkistusvaihtoehdon avulla asiakkaasi voi syöttää pankkitunnuksensa sen sijaan, että hän antaisi tili- ja reititysnumeronsa sinulle. Vaikka tämä todentamismenetelmä tarjoaa välittömän todentamisen, kaikki pankit eivät tue sitä.

Tokenoidun shekin käyttäminen edellyttää, että rekisteröidyt ja hallinnoit omaa tiliäsi Plaidin kanssa. Rekisteröidy heidän verkkosivustollaan.

Itsenäinen tarkistus

Jos haluat hallita todentamista manuaalisesti, voit tehdä sen itsenäisellä tarkistuksella. Vaihtoehtoja on kaksi:

• Kerää fyysisesti mitätöityjä shekkejä tilin todentamiseksi
• Käytä toista kolmannen osapuolen todentamispalveluntarjoajaa

Vaikka tämä todentamisvaihtoehto antaa sinulle eniten joustavuutta, se voi olla myös riskialttein. Jos riippumaton menetelmäsi ei todentaa tilejä tarkasti, se voi vaikuttaa negatiivisesti tapahtumien hyväksymisprosentteihisi pitkällä aikavälillä.

Yritystilit vs. henkilökohtaiset pankkitilit

Jos päätät todentaa pankkitilejä verkkotarkistus-, mikrosiirto- tai riippumattoman tarkistusmenetelmän avulla, yksi kentistä, jotka sinun on kerättävä, on tilin omistajatyyppi, joka voi olla joko yritys- tai henkilökohtainen. Vaikka voit käsitellä tapahtumia molempien tilityyppien osalta, on tärkeää kirjata kunkin tilin tyyppi tarkasti. Jos lähetät tapahtuman väärällä tilinomistajatyypillä, pankki voi hylätä tapahtumapyynnön; tätä kutsutaan yleisesti palautukseksi.

PayPal Yritystunnus ja yrityksen nimi

Muutama syy palautukseen voi olla se, että asiakkaallasi on veloituksen esto. Jos maksutapahtuma palautetaan tästä syystä, sinulta veloitetaan palautusmaksu ja sinun on pyydettävä asiakastasi soittamaan pankkiinsa, jotta veloitussulku poistetaan hänen pankkitililtään. Koska ACH-suoraveloitustapahtumat lähetetään ACH-verkkoon PayPal-yhtiön nimellä ja NACHA-tiedostossa olevalla yritystunnuksella, heidän on annettava pankilleen seuraavat yritystunnukset: * PAYPALMTCU * PAYPALMTBULisäksi asiakkaasi saattavat nähdä ”PAYPAL”, ”PAYPALMTCU” tai ”PAYPALMTBU” tapahtuman kuvaajassa tiliotteissaan.

Käsittely

ACH-järjestelmä on eräpohjainen järjestelmä, mikä tarkoittaa sitä, että maksutapahtumat eivät tapahdu reaaliajassa, eikä valtuutuksia tai kaappauksia ole olemassa kuten luottokorttitapahtumissa. Tämän vuoksi on vaikeampaa tarkistaa, onko tilillä varoja saatavilla tapahtumahetkellä. Tämän seurauksena asiakkaan pankki voi palauttaa veloituskirjaukset riittämättömien varojen vuoksi tai monista muista syistä. Tämän vuoksi selvitys- ja rahoitusaikataulu poikkeaa tavallisista luottokorteista.

Selvitys- ja rahoitusaikataulu

Ennen kuin maksamme varoja tilillesi, odotamme 3 pankkipäivää mahdollisia palautuksia, jotka asiakkaan pankki lähettää ACH-verkon kautta. Jos meille ilmoitetaan tässä ajassa, että tapahtuma on palautettu eikä sitä voida käsitellä, tapahtuma hylätään eikä varoja makseta. On sinun tehtäväsi seurata maksua asiakkaan kanssa. Jos maksutapahtumaa ei palauteta meille 3 arkipäivän kuluessa, oletamme, että maksutapahtuma on kelvollinen, ja maksamme varat pankkitilillesi, mikä kestää vielä 2 arkipäivää eli yhteensä 5 arkipäivää. Palautuksia voidaan vastaanottaa 3 pankkipäivän määräajan jälkeen; näissä tapauksissa vähennämme summan seuraavan pankkipäivän maksusta.

huomautus

Maksamme ACH-varat yhdessä luottokorttitapahtumien kanssa – näet vain yhden talletuksen, joka sisältää sekä luottokortti- että ACH-varat.

Tapahtumien tilat

• Maksu odottaa: Tapahtuma toimitettiin onnistuneesti pankkiverkkoon
• Epäonnistui: Tapahtuman lähettämisessä tapahtui virhe
• Settlement Declined: Pankkiverkko palautti tapahtuman 3 pankkipäivän kuluessa, eikä varoja makseta sinulle – veloitetaan 5 USD:n maksu
• Selvitetty: Tapahtumaa ei palautettu 3 pankkipäivän kuluessa, ja varat maksetaan sinulle. Jos saamme palautuksen sen jälkeen, kun maksutapahtuma on ”selvitetty”, tila pysyy ”selvitettynä”

Tässä on tarkempi aikataulu ACH-tilisiirron elinkaaresta:

Tapahtumapäivä

• Tapahtuma käsitellään ja sille annetaan välittömästi tila ”Settlement Pending”

1-2 pankkipäivää

• Jos pankkiverkko ei ole palauttanut tapahtumaa, maksutapahtuma pysyy tilassa Selvitys vireillä
• Jos pankkiverkko palauttaa maksutapahtuman, se siirretään tilaan Selvitys hylätty, ja sinulle ilmoitetaan asiasta

3. pankkipäivä

• Jos maksutapahtumaa ei ole palautettu päivän loppuun mennessä, tapahtumaa pidetään hyvänä ja sille annetaan tila Selvitetty
• Jos tapahtuma palautetaan, se siirretään tilaan Selvitys hylätty
• Tuloksesta riippumatta, sinulle ilmoitetaan tilamuutoksesta tänä päivänä

4. pankkipäivä

• Maksamme kaikki Selvitetty-varat tilillesi

5. pankkipäivä

• Maksettava varojen pitäisi näkyä pankkitililläsi kyseisen päivän maksettujen luottokorttitapahtumien ohella

Maksut

ACH:lla käsitellyistä tapahtumista peritään ylimääräinen käsittelymaksu, joka löytyy hinnoittelusopimuksestasi. Kaikista palautuksista tai riidoista veloitetaan 5 Yhdysvaltain dollarin maksu.

Palautukset ja mitätöinnit

ACH-tapahtumia ei voi mitätöidä missään vaiheessa tapahtuman elinkaarta. Palautuksia voidaan käsitellä, mutta vain tapahtumille, joiden tila on selvitetty.

Jos haluat peruuttaa tapahtuman, sinun on odotettava, että tapahtuma selvitetään, ja tehtävä sitten palautus. Jos annat täyden palautuksen, palautamme alkuperäisen tapahtuman maksut.

Palautukset

ACH-tapahtumia voi palauttaa monista eri syistä. Vaikka suurin osa palautuksista vastaanotetaan 3 arkipäivän kuluessa, palautuksia voidaan vastaanottaa myös maksun suorittamisen jälkeen. Näissä tapauksissa vähennämme summan seuraavan pankkipäivän maksusta ja näytämme tapahtuman ACH-palautuskoodilla, jota seuraa Failed After Settlement (epäonnistui maksun jälkeen) ohjauspaneelissa. Alla on luettelo yleisimmistä ACH-palautuskoodeista ja niihin liittyvistä kuvauksista. Katso kattavampi luettelo NACHA http://www.nachaoperatingrulesonline.org/:stä.

• R01: Riittämättömät varat
• R02: Tili suljettu
• R03: Ei tiliä/ei pystytä paikantamaan tiliä
• R07: Asiakas peruutti valtuutuksen
• R08: Maksu pysäytetty
• R10: Asiakas ilmoittaa luvattomasta, epäasianmukaisesta, kelpaamattomasta tai epätäydellisen tapahtuman osasta

Riitaisuudet

Asiakkailla on tietty aikaikkuna ilmoittaa pankilleen riitaisuuksista, jotka koskevat luvattomia tapahtumia – joita kutsutaan yleisesti luvattomiksi. Tämä aikaikkuna vaihtelee sen mukaan, minkä tyyppinen pankkitili heillä on.

• Liikepankkitilit: 2 kalenteripäivää
• Henkilökohtaiset pankkitilit: 60 kalenteripäivää

Annetun aikaikkunan sisällä ilmoitetut riita-asiat myönnetään automaattisesti asiakkaalle (Federal Reserve Regulation E:n mukaisesti), eivätkä ne vaadi sinulta mitään toimenpiteitä. Jokaisesta asianmukaisen aikajakson sisällä jätetystä luvattomia tapahtumia koskevasta riidasta veloitetaan 5 Yhdysvaltain dollarin suuruinen ei-palautettava maksu. Suosittelemme työskentelemään suoraan asiakkaan kanssa sellaisten riitojen ratkaisemiseksi, joiden uskot olleen virheellisiä.

Toistuva laskutus ja holvaus

Pankkitilit voidaan holvata. Braintreen toistuva laskutus ei kuitenkaan tällä hetkellä tue toistuvia maksuja pankkitileillä.

Asennus

Lisätäksesi ACH-suoraveloituksen Braintree-integraatioon sinun on päivitettävä sovelluskoodisi ja varmistettava, että ACH-suoraveloitus on käytössä ohjauspaneelissasi. Katso lisätietoja kehittäjien asiakirjoista.