Liikepankit keskittyvät erityisesti yrityksille suunniteltuihin tuotteisiin ja palveluihin, kuten talletustileihin, luottolimiitteihin, kauppapalveluihin, maksujenkäsittelyyn, kaupallisiin lainoihin, globaalikaupan palveluihin, treasury-palveluihin ja muihin yrityspalveluihin suuntautuneisiin tuotteisiin.
Liikepankit voivat auttaa pienyrityksiä yrityspankkihaaran kautta sekä suuria yrityksiä investointipankkihaaran kautta. Ne voivat työskennellä myös yksittäisten kuluttajien kanssa ja toimia lisäksi vähittäispankkina. Ymmärtämällä, mitä liikepankkitoiminta tarjoaa, voit valita oikean pankin, tuotteet ja palvelut yrityksesi tarpeisiin.
Jos vähittäispankkisi toimii myös liikepankkina, voit pitää yritystalletuksia samassa pankissa lisämukavuuden vuoksi. Jos kuitenkin pyörität pienyritystä, vaikka yksityisyrittäjänä, kannattaa avata erilliset tilit liiketoiminnan ja henkilökohtaisia tarpeita varten.
Mitä on liikepankkitoiminta?
Kaupalliset pankit palvelevat paljon suurempia asiakkaita kuin tavallinen vähittäispankki, joka on tarkoitettu yksittäisille tilinomistajille ja joillekin pienyrityksille. Nämä suuret pankit on suunniteltu vastaamaan yritysten suurten lainojen, luottolimiittien ja talletustilien tarpeisiin. Usein vähittäispankit ovat vain näiden suurempien laitosten sivukonttoreita.
Koska nämä pankit ovat tyypillisesti osakeyhtiöitä, niiden tavoitteena on tehdä voittoa osakkeenomistajilleen. Tavallisesti ne tekevät tämän niin sanotun rahoituksen välittämisen avulla, jolloin tallettajia, jotka ovat halukkaita pitämään talletuksiaan pankissa, yhdistetään lainaa tarvitseviin lainanottajiin.
Välttääkseen rahan liikkumista säästäjien ja lainanottajien välillä liikepankit ottavat vastaan asiakkaiden talletuksia, sijoittavat ne erityyppisille tileille, myöntävät lainoja korkoa näille talletuksille maksamalla niitä korollisia lainoja yrityksille ja yksityishenkilöille ja maksavat lainanottajille korkoa talletuksista.
Vaikka lainanottajille maksettava korko on liikepankeille velka, nämä pankit yleensä lainaavat varoja korkeammalla korolla kuin ne maksavat lainanottajille, minkä ansiosta ne voivat tehdä voittoa.
Miten liikepankit toimivat
Vaikka nämä pankit ovatkin erikoistuneet lyhytaikaisten luottojen myöntämiseen yrityksille, ne tarjoavat useita erilaisia palveluja.
Talletustilit
Yritykset tarvitsevat yksityishenkilöiden tavoin sekki- ja säästötilejä. Sekkitilit auttavat yrityksiä suorittamaan maksuja tavarantoimittajille ja työntekijöille, kun taas säästötileillä voidaan säilyttää käteisvaroja ja ansaita korkoa.
Lainat
Yritykset tarvitsevat rahaa toimiakseen ja kasvaakseen. Mutta jos ne ovat vasta aloittamassa tai niiden varat on sidottu varastoon tai kalliisiin laitteisiin, ne saattavat tarvita lisärahoitusta suuriin hankintoihin. Liikepankit täyttävät tämän tehtävän, ja ne myöntävät lainoja, joiden avulla yritykset voivat hankkia toiminnalle välttämättömiä tarvikkeita, kiinteistöjä ja ajoneuvoja.
Luottolimiittilimiitit
Limiittilimiitti muistuttaa pienyrityksen luottokorttia, ja se tarjoaa lyhytaikaista rahoitusta erilaisiin yrityskuluihin. Luottolimiitti liikepankista voi auttaa tarjoamaan käteisvaroja odottaessaan saatavien saapumista – esimerkiksi silloin, kun yrityksen on maksettava työntekijöilleen, mutta se odottaa vielä asiakkaiden maksuja hiljattain lähetetyistä tilauksista.
Remburssi
Tämä on asiakirja, jonka yritys, joka voi hankkia pankilta takuuksi kyvystään maksaa tavaroista tai palveluista. Kaupankäynti asiakkaiden ja tavarantoimittajien kanssa ulkomailla on mutkikasta, ja se voi olla riskialtista. Kun yritykset eivät tiedä, kenen kanssa ne ovat tekemisissä, tai kun toinen osapuoli on eri maassa, jossa on erilaiset lait, remburssi voi lisätä transaktion onnistumisen todennäköisyyttä.
Lukituslaatikkopalvelut
Jos yritysten on käsiteltävä tehokkaasti suuria määriä maksuja, lukituslaatikot voivat auttaa. Asiakkaat postittavat maksut pankin lähistöllä sijaitsevaan postilokeroon, ja pankki siirtää varat yrityksen tilille. Hyväksymällä maksuja tällä tavoin yritykset voivat vastaanottaa ja tallettaa shekkejä nopeammin.
Maksujen ja transaktioiden käsittely
Aivan kuten yksityishenkilöiden, myös yritysten voi olla tarpeen ottaa vastaan maksuja asiakkailta monin eri tavoin. Asiakkaat maksavat mielellään luottokorteilla, sähköisillä shekeillä ja jopa paperisilla shekeillä. Pankit auttavat tämän toteuttamisessa, ja ne voivat myös auttaa yrityksiä hallitsemaan vilpillisiin maksuihin ja veloitusten palautuksiin liittyviä riskejä.
Valuutanvaihto
Kun yritykset toimivat ulkomailla ottamalla vastaan rahaa tai kuluttamalla sitä, niiden on ehkä käsiteltävä paikallisia valuuttoja. Liikepankit auttavat niitä muuntamaan rahaa ja hallitsemaan valuuttakurssien muutoksista aiheutuvia riskejä.
Investointipankkitoiminta
Monilla liikepankeilla on investointipankkitoiminnan haara, joka auttaa yrityksiä suorittamaan harvemmin toistuvia, suuria rahoitustapahtumia. Jos yritys haluaa esimerkiksi ”mennä pörssiin”, myydä suuren määrän velkaa tai käyttää muita menetelmiä laajentumisen rahoittamiseen, tämä liikepankin toiminto voi auttaa.
Uudet yrityksen omistajat joutuvat tyypillisesti takaamaan henkilökohtaisesti tai suostumaan vastuuseen yrityslainoista, ellei yritys omista omaisuutta, jonka se voi pantata vakuudeksi.
Liikepankkitilin edut
Jopa jos sinulla on pieni, kotipohjainen yritys, liiketilin avaaminen tarjoaa useita etuja:
- Se erottaa yrityksen ja henkilökohtaisen talouden toisistaan. Eri tili liikepankkitoimintaa varten voi auttaa päivittäisessä kirjanpidossa, rajoittaa henkilökohtaista vastuutasi, jos yritystäsi vastaan esitetään oikeudellinen vaatimus, ja osoittautua hyödylliseksi, kun on aika tehdä veroilmoitus. Tiedät tarkalleen, mitkä toimet olivat henkilökohtaisia ja mitkä liittyivät yritykseesi.
- Se lisää yrityksesi uskottavuutta. Asiakkaat saattavat esimerkiksi mieluummin maksaa tuotteesta tai palvelusta yritykselle kuin sinulle henkilökohtaisesti.
- Se auttaa yritystäsi maksamaan suuret kulut. Liikepankin myöntämä laina, luottolimiitti tai luottokortti voi tarjota yrityksellesi pääomaa, jota et ehkä pystyisi rahoittamaan yksin.
- Se voi auttaa rakentamaan yritysluottoa. Esimerkiksi luottolimiitin avaaminen voi auttaa rakentamaan yrityksesi luottoprofiilia ja varmistamaan paremmat lainaehdot tulevaisuudessa.
- Yritystilit ovat vakuutettuja. Aivan kuten henkilökohtaiset pankkitilisi ovat FDIC-vakuutettuja 250 000 dollariin asti, myös yritystilisi ovat suojattuja.
Yritystileillä ei välttämättä ole samanlaista kuluttajansuojaa kuin useimmilla henkilökohtaisilla tileillä. Jos varkaat tyhjentävät tilisi, liittovaltion laki ei välttämättä vaadi pankkeja maksamaan sinulle korvausta.
Liikepankkitoiminta vs. investointipankkitoiminta
Vaikka liikepankeilla on usein myös investointipankkitoimintoja, on tärkeää huomata, että näillä kahdella pankkitoimintatyypillä on erilaiset tavoitteet. Investointipankit toimivat välittäjinä sijoittajien ja yritysten välillä auttaen muun muassa pääoman hankkimisessa, listautumisannin käynnistämisessä, fuusioiden ja yrityskauppojen toteuttamisessa. Nämä ovat erillään liikepankkien tarjoamista perinteisistä pankkitoiminnoista.
Key Takeaways
- Liikepankkitoiminta tarjoaa yrityksille samanlaisia tarjouksia kuin kuluttajillekin, sekä lisäpalveluita, jotka palvelevat ainutlaatuisesti yrityksiä.
- Kaupallisen tilin avaaminen tai yrityksesi voi suojata henkilökohtaisia tilejäsi mahdollisilta yritysvastuilta tai verokysymyksiltä.
- Monet yritykset tukeutuvat kaupalliseen pankkitoimintaan saadakseen käteistä rahaa kriittisinä hätätapauksina ja pitääkseen toimintansa käynnissä.