Viime vuosina yksi sijoitusmaailman jännittävimmistä kehityskuluista on ollut sijoitusten joukkorahoituksen kehittyminen. Tämän uudenlaisen sijoittamisen myötä on mahdollista, että voit ansaita rahaa startup-yrityksistä, laajenevista yrityksistä ja jopa kiinteistöistä tavalla, johon et ole aiemmin pystynyt.

Voit kuitenkin ennen kuin pyhität rahaa sijoitusjoukkorahoitukseen, on tärkeää arvioida tilanne, jotta näet, sopiiko se sinulle – kuten minkä tahansa muunlaisen sijoituksen kohdalla.

Mitä on sijoitusjoukkorahoitus?

Olet kuullut joukkorahoituksesta. Se on sitä, kun suostut lähettämään rahaa jollekin auttamaan jonkin tavoitteen saavuttamisessa. Kyse voi olla rahan keräämisestä lääketieteelliseen hoitoon. Ehkä se auttaa jotakuta julkaisemaan kirjan. Ehkä henkilö on luomassa tuotetta, ja panoksesi auttaa häntä perustamaan liiketoimintayrityksen. Oli syy mikä tahansa, lähetät rahat, etkä odota mitään muuta takaisin kuin kiitosviestin ja ehkä varhaisen näytteen.

Sijoitusjoukkorahoitus (jota joskus kutsutaan myös osakepääomaksi) on erilaista. Se otettiin käyttöön osana Jumpstart Our Business Startups (JOBS) Act -lakia vuonna 2012. Laki edellytti, että arvopaperi- ja pörssikomissio (Securities and Exchange Commission, SEC) laatii säännöt sijoitusjoukkorahoitusta varten, mikä mahdollistaa erilaiset säännökset, joiden avulla startup-yritykset ja pk-yritykset voivat hankkia pääomaa ilman, että niitä suojaa osa byrokratiasta, jota vaaditaan osakkeiden liikkeeseenlaskuun ja tuottojen tarjoamiseen sidosryhmille.

Sääntöjä ja byrokratiaa on edelleen olemassa, mutta sijoitusjoukkorahoitus helpottaa yritysten pääoman hankkimista sallimalla muidenkin sijoittaa. Aluksi vain akkreditoidut sijoittajat saivat osallistua. Vuonna 2016 kuka tahansa saattoi kuitenkin alkaa käyttää alustoja sijoittaakseen uusiin yrityksiin niin sanottujen Title III -sääntöjen ansiosta.

Nyt voit viedä 100 dollaria sijoitusjoukkorahoitusalustalle ja sijoittaa rahaa siinä toivossa, että saat tuottoa, joka päihittää osakemarkkinat.

Miten sijoitat osakkeiden joukkorahoitussivustolle?

Crowdfunding-sivustoja on ilmestynyt JOBS-lain käyttöönoton jälkeen. Sivustot, kuten Kickfurther, SeedInvest ja WeFunder, tarjoavat sinulle pääsyn aloittaviin tai laajentuviin yrityksiin, jotka etsivät pääomaa. Rekisteröityäksesi sivustolle sinun on käytävä läpi samat menettelyt kuin mille tahansa muullekin sijoitussivustolle rekisteröityessäsi. Tarvitset henkilötiedot ja pankkitilitiedot.

Kun olet avannut sijoitustilisi hyvämaineisella sijoitusjoukkorahoitusalustalla, olet valmis sijoittamaan. Eri alustoilla on erilaiset vähimmäismäärät.

Sijoituksesi on joka tapauksessa edelleen paljon pienempi kuin mitä saatat tarvita sijoittaaksesi vastaaviin organisaatioihin aiemmin. Ollaksesi pääomasijoittaja tai enkelisijoittaja ennen sijoitusten joukkorahoitusta tarvitsit miljoonia dollareita sijoittaaksesi alkuun. Ennen kiinteistösijoitusten joukkorahoitusta tarvitsit ehkä 100 000-2 miljoonaa dollaria liittyäksesi sijoituskerhoon ja päästäksesi käsiksi joihinkin hankkeisiin, joihin voit ostaa nykyään murto-osalla tästä summasta.

Ennen kuin riskeeraat rahasi

Kuten missä tahansa muussa investoinnissa, on tärkeää varmistaa, että teet asianmukaisen huolellisuustarkastuksen. Kyseessä on sijoitus, joten on mahdollista, että voit hävitä.

Jotkut alustoista, joilla voit sijoittaa yrityksiin, toimivat samalla tavalla kuin P2P-lainaussivustot. Teet sijoituksesi osana rahoituskierrosta, ja saat rahat takaisin, kun yritys alkaa tuottaa voittoa. Jos yritys ei tuota voittoa tai menee konkurssiin, saatat saada vain osittaisen takaisinmaksun – tai et saa lainkaan takaisinmaksua. Saatat menettää rahasi.

Muita näkökohtia ovat:

• Mitä yrityksiä nämä sivustot ovat? Muista: monet näistä yrityksistä ovat sijoitusjoukkorahoitussivustoilla, koska ne eivät pystyneet houkuttelemaan muita rahoitusmuotoja joko pääomasijoittajilta tai pienyritysten lainojen kautta. Vaikka on mahdollista, että voit löytää hyvän vaihtoehdon – tai jopa yksisarvisen – todellisuus on, että et todennäköisesti löydä seuraavaa miljardin dollarin yritystä yhdeltä näistä sivustoista.
• Pystytkö käsittelemään epälikviditeettiä? Et voi vain vetää rahojasi pois silloin, kun haluat. Se ei ole kuin osakkeiden ostaminen ja myyminen perinteisemmän välittäjän kanssa. Sinun on odotettava, kunnes yhtiö alkaa suorittaa maksuja voitoistaan. Et voi myydä tappiolla saadaksesi osan pääomastasi takaisin hätätilanteessa.
• Täytätkö vaatimukset? SEC ei anna sinun vain riskeerata kaikkea. Jos tienaat alle 100 000 dollaria vuodessa, voit sijoittaa vain 2 000 dollaria tai 5 prosenttia vuosituloistasi sen mukaan, kumpi on suurempi. Jos tienaat 100 000-200 000 dollaria vuodessa, yläraja nousee 10 prosenttiin tuloistasi. Joillekin sijoittajille tämä rajoitus tarkoittaa sitä, ettet osallistu kiinteistöjen joukkorahoitussivustolle, vaikka haluaisitkin.

Sijoitusten joukkorahoitus tarjoaa mahdollisuuksia kasvattaa varallisuuttasi epätavanomaisilla tavoilla. Ennen kuin siirryt eteenpäin, sinun on kuitenkin harkittava omaa tilannettasi ja päätettävä, onko sinulla riskinsietokykyä siihen.

Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja eikä -neuvontaa. Tiedot esitetään ottamatta huomioon minkään tietyn sijoittajan sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi kehitys ei ole osoitus tulevista tuloksista. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien mahdollinen pääoman menetys.