Se tapahtuu parhaille meistä. Menet verkkoon ja näet jotain, jonka luulet todella haluavasi, ja innostuksen vallassa painat ”lähetä”-painiketta. Viisi minuuttia myöhemmin haltioituneisuutesi muuttuu kauhuksi, kun mietit itseksesi: ”Mitä olen tehnyt?”
Tämä ei tietenkään ole ongelma, kun tilaat jotain Amazon.comista, koska voit yksinkertaisesti hakea tilauksesi sivustolta ja peruuttaa sen tietyn ajan kuluessa. Jos kuitenkin olet juuri jättänyt luottokorttihakemuksen, jota et enää halua, se ei ehkä ole aivan yhtä yksinkertaista.
Sinulla voi olla vain minuutteja aikaa peruuttaa luottokorttihakemus
Luottokorttihakemuksen jättöhetkestä saattaa olla hyvin lyhyt aika-ikkuna siihen, että ehdit heti ottaa yhteyttä asiakaspalveluun kertoaksesi, että teit virheen. Kun hakemuksesi on kuitenkin hyväksytty, on luultavasti jo liian myöhäistä.
Hyväksynnän saatuasi luottokortin myöntäjä on jo suorittanut luottotietojesi tarkistuksen (hard pull), ja pian sen jälkeen luottokorttitilisi on luotu. Et ehkä ole vielä saanut korttiasi, mutta luottokortin myöntäjä on jo ilmoittanut juuri avatusta tilistäsi luottotietotoimistoille.
Tässä vaiheessa voit oikeastaan vain peruuttaa luottokortin ja sulkea tilin. Ennen kuin ryhdyt tähän toimenpiteeseen, sinun kannattaa kuitenkin ottaa huomioon muutamia asioita.
Mitkä ovat vaikutukset luottopisteisiisi?
Jos sinulla on jo useita luottokortteja, joilla on pitkä ja virheetön maksuhistoria, ja sinulla on terve luotonkäyttösuhde (alle 30 prosenttia), uuden tilin sulkemisella tuskin on merkittävää tai pitkäaikaista vaikutusta luottopisteisiisi. Muissa tapauksissa sillä voi kuitenkin olla vaikutusta luottopisteytykseesi.
Jos kuitenkin olet melko uusi luotonottaja tai viimeaikainen luottohistoriasi on ollut ongelmallinen, saatat kokea suuremman kolauksen perustuen ”uuteen luottoon” ja ”luotonkäyttökertoimeen”, jotka muodostavat 40 prosenttia pisteytyksestäsi.
Uuden luottokorttitilin avaaminen on saattanut vaikuttaa pisteytykseesi kasvattamalla käytettävissä olevan luoton määrää, mikä pienentää luotonkäyttösuhdetta. Kun suljet tilin, käytettävissä oleva luottosi vähenee, joten luotonkäyttösuhteesi nousee. Jos suhdeluku on yli 30 prosenttia, se todennäköisesti vahingoittaa pistesaldoasi.
Luottosi on myös heikentynyt, kun hait korttia. Luottokortin myöntäjä teki luottotiedustelun, joka ilmoitetaan luottotietoraportissasi kovana kyselynä. Kova kysely laskee pisteitäsi tilapäisesti, mutta jos käännyt ja haet toista luottokorttia, toinen kova kysely voi laskea pisteitäsi entisestään.
Vaihda luottokortti
Yksi keino kiertää tämä voi olla se, että otat yhteyttä luottokortin myöntäjään ja kerrot, että teit virheen valitessasi kortin ja haluaisit mieluummin jonkun toisen kortin. Ehkä kortin vuosimaksu oli liian korkea ja haluat mieluummin kortin, jossa on pienempi maksu. Voit pyytää kortin myöntäjää vaihtamaan korttisi toiseen. Varmista vain, että ymmärrät täysin uuden kortin ehdot, maksut ja vuosikoron ennen sen hyväksymistä. Näin voit välttää toisen kovan tiedustelun.
Jos et aio hankkia toista korttia, odota vähintään kuukausi ja tarkista luottotietosi varmistaaksesi, että tili on peruutettu. Kannattaa myös odottaa vähintään kuusi kuukautta, ennen kuin haet uutta luottoa, jotta voit minimoida kovien tiedustelujen vaikutuksen luottopisteytykseesi.
Mahdollisesti sinun kannattaa pitää kortti
Jos et maksa kortin tarjoamiin etuihin nähden liian korkeaa vuosimaksua, kannattaa ehkä harkita kortin pitämistä. Jos käytät sitä viisaasti ja maksat saldon kokonaisuudessaan joka kuukausi, luottokorttitilin lisääminen voi olla hyväksi luottotiedoillesi. Se auttaa luottokelpoisuussuhdettasi ja lisää maksuhistoriaasi.
Jos kuitenkin on vielä luottokortti, jonka haluaisit mieluummin ottaa, muista, ettet saa kasvattaa luottokorttisi saldoa, ja odota myös kuusi kuukautta ennen kuin haet sitä. Jos luottotietosi ovat kunnossa ja tulosi riittävät, sinulla ei pitäisi olla ongelmia saada uutta korttia.