Rahoituslaitokset ja säästötilit
Säästötilillä ansaitsemasi koron määrä riippuu usein valitsemastasi rahoituslaitoksesta ja tilin tyypistä. Pankit ja luotto-osuuskunnat ovat eri eläimiä. Pankit ovat kaupallisia yrityksiä, mutta luotto-osuuskunnat ovat tyypillisesti voittoa tavoittelemattomia osuuskuntia, jotka on järjestetty tiettyjä ihmisryhmiä varten. Esimerkiksi valtion työntekijöillä on yleensä mahdollisuus käyttää valtion työntekijöiden luotto-osuuskuntaa. Luottoyhdistyksissä lainat ovat yleensä edullisempia, mutta korot eivät aina ole yhtä korkeita kuin pankissa. Näin ei kuitenkaan aina ole. Tällä hetkellä joidenkin luottoyhdistysten korot ovat korkeammat kuin joidenkin pankkien korot. Joskus luotto-osuuskunnat maksavat korkoa myös tileille, joille pankit eivät yleensä maksa korkoa, kuten sekkitileille. Sinun on kuitenkin oltava jäsen, jotta voit avata tilin.
Pankit tarjoavat yleensä kahdenlaisia säästötilejä: perussäästötilin ja rahamarkkinatilin.
Mainos
- Perussäästötilillä (jota joskus kutsutaan säästökirjasäästötiliksi) ei yleensä ole vähimmäissaldovaatimusta tai se on alhainen, mutta se tarjoaa hyvin matalan koron (eli rahasi eivät tienaa kovin paljon). Huhtikuussa 2004 pankkien perussäästötilien keskikorko oli alle yksi prosentti. Tyypillisellä perussäästötilillä voit nostaa rahojasi milloin haluat.
- Rahamarkkinatilit maksavat yleensä enemmän korkoa, mutta ne edellyttävät yleensä, että tilillä on enemmän rahaa. Saatat myös olla rajoitettu siihen, kuinka monta nostoa voit tehdä kuukaudessa. Joskus nostojen lisäksi voit kirjoittaa rahamarkkinatilille enintään kolme sekkiä kuukaudessa.
Kustannukset
Joskus, mutta ei aina, pankit perivät maksuja säästötilin pitämisestä. Maksu voi olla pieni — kuten dollari kuukaudessa — tai se voi olla suurempi tai se voi jopa perustua saldoosi. Tästä syystä sinun kannattaa aina tehdä ostoksia ja vertailla eri pankkien tarjouksia. Asioita, joita kannattaa tarkastella, ovat:
- Tilistä perittävät maksut ja palvelumaksut
- Minimisaldovaatimukset (Jotkin pankit veloittavat maksun vain, jos tililläsi ei ole koko ajan tiettyä summaa rahaa.)
- Saldollesi maksettava korko
Mitä tapahtuu, kun sinulla on säästötili?
Kun avaat säästötilin, saat pienen kirjan, jota kutsutaan rekisteriksi (kuten shekkivihkoa), johon kirjoitat alkusaldosi (alun perin tallettamasi summan) ja kaikki tulevat talletuksesi ja nostosi. Tämä työkalu auttaa sinua pitämään kirjaa siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on.
Pankkisi (tai luottoyhteisösi) lähettää sinulle joka kuukausi tiliotteen tilistäsi joko postitse tai halutessasi sähköpostitse. Tiliotteessa luetellaan kaikki tilitapahtumasi sekä kaikki tililtäsi veloitetut maksut ja rahojesi tuottama korko. Varmistaaksesi, ettet ole unohtanut kirjata ylös nostoja ja/tai talletuksia (ja myös tarkistaaksesi pankin toimet), sinun kannattaa käydä läpi jokainen kirjaus tiliotteessasi ja verrata sitä pankin tiliotteeseen. Niiden pitäisi täsmätä – tätä kutsutaan tilin täsmäyttämiseksi. Jos ne eivät täsmää, sinun on löydettävä virheesi ja korjattava se rekisterissäsi (ellei kyse ole pankin virheestä, mutta se ei ole kovin yleistä).
Ainut muu asia on muistaa tehdä talletuksia tilillesi ja istua alas ja katsoa, kuinka rahasi kasvavat! Lisää tietoa henkilökohtaisesta taloudesta ja säästämisestä löydät seuraavan sivun linkeistä.
mainos