Hätärahaston pitäminen on tärkeämpää kuin koskaan. Tuoreiden tietojen mukaan Yhdysvaltojen henkilökohtainen säästämisaste nousi helmikuun 8 prosentista yli 13 prosenttiin maaliskuussa 2020. Huolimatta koronaviruksen aiheuttamasta historiallisesta työttömyydestä, monilla työpaikkansa säilyttäneillä työntekijöillä ei ollut mihin käyttää käytettävissä olevia tulojaan. Nykyinen taloustilanne korostaa hätävarojen tärkeyttä kaikilla tulotasoilla. Se on myös täydellinen tilaisuus henkilöille, joilla on ylimääräisiä käteissäästöjä, perustaa hätärahastonsa asianmukaisesti. Mutta kuinka paljon käteistä tarvitset hätärahastoon ja missä sitä pitäisi säilyttää?

Henkilökohtainen säästämisaste Yhdysvalloissa

Nousi helmi-maaliskuun 2020 välisenä aikana

Lähde: tradingeconomics.com

Mikä on hätärahasto?

Nimensä mukaisesti hätärahasto on käteisvaroja, joita säilytät hätätilanteiden varalta. Odottamattomia taloudellisia tapahtumia voi tulla monessa muodossa. Ehkä menetit yllättäen työpaikkasi, sinulla on suuri kotiremontti tai sairauskuluja maksettavana. Nykytaloudessa palkanalennukset ovat yleisiä, kun yritysten tulot kärsivät suurista kolhuista.

Sen sijaan, että ottaisit kalliin lainan tai laittaisit kuluja luottokortille (jos ne edes ovat vaihtoehtoja), hätärahaston säästöjä voidaan käyttää kulujen kattamiseen.

Käteissäästöjen kasaaminen yhdelle tilille ilman suunnitelmaa voi olla menetetty tilaisuus. Me kaikki tarvitsemme rahaa pankissa, mutta on haittapuolia pitää käteistä liikaa tai liian vähän… tai säästää sitä kokonaan väärään paikkaan.

Minkä verran käteistä tarvitset hätärahastoon?

Nyrkkisääntönä kannattaa harkita kolmen ja kuuden kuukauden kiinteiden menojen välisen ajan pitämistä käteisenä hätärahastossa. Jos elät kahden tulon taloudessa, harkitse alempaa ääripäätä.

Muista, että tämä ei ole kova ja kiinteä sääntö. Henkilökohtainen tilanteesi määrää, kuinka paljon käteistä tarvitset. Jos olet huolissasi työpaikkasi menettämisestä tässä taloudessa tai olet yrittäjä, saatat tarvita enemmän säästöjä, ehkä jopa vuoden.

Missä pitää säilyttää hätärahastoa

Olemme suuria kannattajia sille, että eri tavoitteita varten on erilliset säästötilit. Näin tiedät helposti, missä tilanteessa olet, ja voit seurata edistymistäsi. Hätävarojen osalta on erityisen tärkeää pitää erillistä tiliä vain hätärahastoa varten.

Harkitse korkeatuottoisen säästötilin avaamista hätärahojen pysäköintiä varten. Käyttäkää tiliä vain hätätilanteessa. Kun olet rahoittanut tilin kokonaan, tutki muita tapoja, joilla voit käyttää ylimääräistä rahaa. Mutta mitä hätätiliin tulee: aseta se ja unohda se.

Jos olet naimisissa, kannattaa harkita yhteistä säästötiliä, jotta molemmat puolisot voivat käyttää sitä, jos jommallekummalle teistä sattuu jotain. Vaikka se ei sovi kaikkiin tilanteisiin, yhteinen tili voi auttaa välttämään joitakin kriisin aikana tyypillisesti ilmeneviä käyttöoikeusongelmia.

Pankkisi kanssa tehty kuolemanvaraissiirto (jota kutsutaan myös nimellä payable on death tai POD) ja/tai asianmukaiset perintösuunnitteluasiakirjat, kuten valtakirja, voivat myös auttaa välttämään ongelmia käteisen saamisessa hätätilanteessa.

Kassavarantojen pitäminen ei tarkoita fyysisten dollarien säilyttämistä

Missä sinun ei pitäisi säilyttää säästöjäsi? Kenkälaatikossa tai sananmukaisen patjan alla. Sen lisäksi, että menetät korkoja, vakuutusyhtiöt korvaavat vain rajoitetusti, jos rahat varastetaan tai katoavat. Tämä on usein vain 200 dollaria.

Jos sinulla on jo käteistä, hätävarojen perustaminen ja rahoittaminen on nopeaa ja vaivatonta. Kun se on valmis, voit kääntää huomiosi muihin tapoihin saada käteisvarasi työskentelemään enemmän puolestasi, mikä yleensä tarkoittaa sen siirtämistä pois käteisestä.

Seuraa minua Twitterissä. Tutustu verkkosivuihini tai muihin töihini täällä.