Verot ovat eläkesuunnittelun ja sijoittamisen väistämätön totuus. Osakkeiden myyntivoittoveron välttäminen on kuitenkin hyvä tapa pienentää kokonaisverovelvollisuuttasi.
Tässä on muutamia tapoja, joilla voit pienentää myyntivoittoverolaskua.
Mitä on myyntivoittovero?
Ymmärtääksesi, miten vältät myyntivoittoverot, sinun on ensin ymmärrettävä, mistä ne johtuvat.
Aina kun myyt sijoituksen suuremmalla hinnalla kuin mitä olet maksanut perustastasi (perustastasi maksat tavallisesti enemmän kuin mitä maksoit sijoituksesta), sinulla on myyntivoittoa. Oletetaan, että ostat osakkeen 30 dollarilla ja myyt sen myöhemmin 42 dollarilla. Saat 12 dollarin myyntivoiton.
Tämä voitto verotetaan kahdella tavalla:
- Lyhytaikaiset myyntivoitot ovat voittoja sijoituksista, joita olet pitänyt hallussasi alle vuoden.
- Pitkäaikaiset myyntivoitot ovat voittoja sijoituksista, joita olet pitänyt hallussasi pidempään kuin vuoden.
Lyhytaikaiset myyntivoitot verotetaan tavanomaisina ansiotuloina tavanomaisilla tuloverokannoilla. Pitkäaikaisia pääomavoittoja verotetaan tuloistasi riippuen alemmalla verokannalla – joko 0 %, 15 % tai 20 %. Mitä pienemmät tulosi ovat, sitä alhaisempi on pitkäaikaisten pääomatulojen veroprosenttisi.
Käytä eläketilejä
Tämä on oikeastaan yksinkertaisin tapa välttää pääomatuloverojen maksaminen. Eläketilien avulla voit välttää myyntivoittoverot kokonaan, sillä ne suojaavat sinua veroilta siihen asti, kunnes nostat rahasi.
IRA-, 401k-, 403bs- ja muilla eläketileillä on kuitenkin maksurajat. On hyvä tietää muutamia tapoja hallita myyntivoittoja myös eläketilien ulkopuolella.
Pidä osakkeet pitkäaikaisesti hallussa
Koska lyhytaikaisia luovutusvoittoja verotetaan tavanomaisena tulona, auttaa pitämään osakkeita pidempään kuin yhden vuoden ajan. Näin voit hyödyntää alhaisempia pitkän aikavälin myyntivoittojen verokantoja.
Jos tulosi ovat alle vuoden rajan (78 750 dollaria vuonna 2020), vältyt kokonaan myyntivoittoveroilta, koska pitkäaikaisten myyntivoittojen verokantasi on 0 %. Vaikka et voisikaan välttää pääomavoittoveroja kokonaan, koska tulosi ovat liian korkeat, ne ovat silti pienemmät pitkäaikaisina voittoina kuin jos ne olisivat lyhytaikaisia.
Pitämällä osakkeita hallussasi pidempään kuin vuoden ajan voit alentaa verojasi melkoisesti.
Tax-Loss Harvesting
Tunnetuin strategia osakkeiden pääomavoittoverojen alentamiseksi on myydä muita osakkeita tappiolla ja käyttää näitä tappioita voittojen kuittaamiseen verotuksessa.
Palaa yllä olevaan yksinkertaiseen esimerkkiin, jossa sinulla on 12 dollarin myyntivoitto. Voit kuitata tuon osakkeen voiton yksinkertaisesti myymällä toisen osakkeen tappiolla. Nämä tappiot voivat kuitata voiton dollarista dollariin.
Esimerkiksi, jos sinulla on 20 dollarin osuus osakkeesta, mutta sen arvo on nyt 15 dollaria. Voit myydä sen 5 dollarin tappiolla ja käyttää tappion pienentämään verotettavaa myyntivoittoasi 7 dollariin. (12 dollaria – 5 dollaria = 7 dollaria)
Jos 20 dollarilla ostamasi osake olisi nyt vain 8 dollarin arvoinen, voisit myydä sen 12 dollarin tappiolla ja kompensoida voiton kokonaan.
Jos salkussasi on tarpeeksi tappioita (toivottavasti sinulla ei ole, koska muut osakkeesi ovat vahvistuneet!), voit kuitata koko verotettavan voiton niin, ettet joudu maksamaan lainkaan pääomavoittoveroja.
Pitäisikö minun aina välttää osakkeiden pääomavoittoveroja? – Tax Gain Harvesting
Ei. Itse asiassa yksi hyvä tapa välttää varsinainen myyntivoittoveron maksaminen on aiheuttaa tarkoituksellisesti myyntivoittoverovelvollisuus verovoittojen keräämisen avulla.
Tiedän, että se kuulostaa hieman oudolta, mutta odota hetki, niin selitän…
Verovoittojen korjuu on vastakohta veromenetysten korjuulle. Verovoittojen keräämiseksi myydään osakkeita, jotka ovat kallistuneet, jotta syntyy verovelkaa nyt, sen sijaan että myytäisiin osakkeita, joilla on tappioita, jotta ne voidaan kirjata pois.
Logiikka on oikeastaan aika yksinkertainen. Käyn sen läpi.
Aloita siitä, että koko sijoittamisen tarkoitus on tuottaa voittoja. Eläkesuunnittelun yhteydessä tarkoitus on tuottaa voittoja, jotta voit lopulta myydä osakkeet ja saada rahaa ruokaan, asumiseen, terveydenhuoltoon ja kaikkiin muihin asioihin, jotka tekevät elämästä nautinnollista.
Muilla sanoilla, sinulle syntyy lopulta, jossain vaiheessa, myyntivoittoja ja joudut maksamaan niistä veroja.
Suunnitellaksesi ennakkoon, voisit harkita näiden voittojen keräämistä sellaisina vuosina, joina odotat saavasi pienemmät verotettavat tulot. Oletetaan esimerkiksi, että sinut irtisanotaan alkuvuodesta etkä löydä työtä ennen marraskuuta. Silloin menetät paljon tuloja, ja vuoden verotettava tulosi on paljon normaalia pienempi.
Muista, että myyntivoittojen verokantasi perustuu tuloihisi, joten myös myyntivoittojen verokantasi on alhaisempi.
Jos olet alhaisemmassa myyntivoittojen veroluokassa, mahdollisesti jopa 0 %:n veroluokassa, on järkevää korjata nämä voitot nyt, jotta vältät sen tekemisen myöhemmin, kun verotettavat tulosi ovat korkeammat.
Tämä edellyttää monivuotista suunnittelua, mutta sillä on mahdollisuus säästää paljon veroja.