Etsitkö parasta kotivakuutusta? Parhaat kotivakuutusyhtiöt eivät aina ole niitä, joilla on halvimmat vakuutusmaksut.

Paras kotivakuutus:

Kun on kyse parhaiden ja huonoimpien kotivakuutusyhtiöiden erottamisesta, hinta ei ole kaikki kaikessa.

Sinun on myös otettava huomioon yhtiön maine sekä asiakasvalitusten että asiakastyytyväisyyden suhteen sen jälkeen, kun olet tehnyt korvaushakemuksen omaisuudestasi.

Jos etsit parasta kotivakuutusta, tässä on, keitä kannattaa tarkistaa ja keitä välttää…

Parhaat ja huonoimmat kotivakuutusyhtiöt: Sisällysluettelo

• Clark’s Top Picks for Home Insurance
• Consumer Reports: Consumer Reports: Top 10 Best Homeowners Insurance
• Consumer Reports: Top 10 Best Homeowners Insurance
• Consumer Reports: J.D. Power: Top 10 parasta kotivakuutusta
• J.D. Power: Top 10 parasta kotivakuutusta
• J.D. Power: 5 Lowest-Rated Home Insurance Companies
• Clarkin neuvoja parhaan kotivakuutuksen hankkimiseen

Clarkin parhaat kotivakuutusvalinnat

Aivan kuten autovakuutuksen huippuvalikoimassaan, raha-asiantuntija Clark Howard suosittelee erityisesti kahta yhtiötä kotivakuutuksen hankkimiseen – Amica Mutualia ja USAA:ta.

Mutta yllättäen syy, miksi hän rakastaa niitä, ei liity niiden kustannuksiin!

”Amicalla ja USAA:lla ei ehkä ole parhaat vakuutusmaksut”, Clark sanoo. ”Mutta muista sääntöni: kotivakuutus on tarkoitettu käytettäväksi vain katastrofitilanteessa – joten on ratkaisevan tärkeää, että sinulla on paras vakuutusturva siltä varalta, että kodillesi tapahtuu jotain.”

USAA

USAA sai korkeimmat pisteet yli kahdesta tusinasta vakuutusyhtiöstä J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study -tutkimuksessa ja saavutti kakkossijan Consumer Reportsin vastaavalla listalla.

(Toimittajan huomautus: Koska kaikki eivät voi olla USAA:n asiakkaita, vakuutuksenantaja ei virallisesti sijoittunut J. D. Powerin 2020 U.S. Home Insurance -tutkimuksessa.D. Power -listalla.)

USAA:n tarjoamista vakuutuksista ja muista rahoituspalveluista suurin osa on vain armeijan palveluksessa oleville, veteraaneille tai suorien sukulaisuussuhteiden kautta armeijaan liittyville henkilöille.

Se saattaa siis sulkea USAA:n pois monien ihmisten harkinnasta.

Amica Mutual

Amica Mutualilla ei ole rajoituksia sen suhteen, kuka voi tulla asiakkaaksi. Mutta koska Amica Mutual on keskinäinen yhtiö, se on yleensä hyvin kallis ensimmäisenä liittymisvuonna.

Se johtuu siitä, että siellä ei ole osakkeenomistajia kuten muissa julkisissa yhtiöissä. Kun otat Amica Mutualin kotivakuutuksen, sinusta tulee yhtiön osaomistaja.

Ensimmäinen jäsenyysvuosi on siis kalliimpi, koska olet ”ostamassa” keskinäistä yhtiötä.

Yhtiön tuottama vauraus virtaa kuitenkin takaisin omistajille vuotuisen osingon muodossa, joka on tyypillisesti 5-20 % maksamastasi vakuutusmaksusta, joka palaa takaisin taskuusi!

Consumer Reports:

Consumer Reports on luotettava julkaisu, jota Clark tarkkailee tiiviisti parhaiden kotivakuutusyhtiöiden rankingeissa.

Lehti ei keskittynyt pelkkään hintaan, vaan pyysi lähes 7000 lukijaansa asettamaan vakuutusyhtiöt paremmuusjärjestykseen kuuden mittarin perusteella:

• Agentin tavoittamisen helppous korvaushakemuksen käsittelyä varten
• Agenttien kohteliaisuus
• Vastauksen nopeus ja huomaavaisuus korvaushakemuksen käsittelyssä
• Vahingonkorvausprosessin yksinkertaisuus (työvaiheiden määrä, työmäärä jne.)
• Vahingon määrä: Tyytyväisyys yrityksen arvioon vahingon dollarimäärästä
• Oikea-aikainen maksu: Tyytyväisyys vakuutusyhtiön oikea-aikaiseen maksuun

Tässä ovat voittajat ja häviäjät lehden mukaan:

(#1 on paras)

1. Amica Vakuutus
2. USAA Vahinkovakuutus& Vahinkovakuutus
3. Autovakuutus
4. Auto-Owners Insurance Group of Companies
5. Erie Insurance Group
6. MetLife
7. State Farm
8. Auto Club Group
9. Nationwide Mutual Insurance Company
10. Travelers
11. Farmers Insurance

Consumer Reports: 4 Lowest-Rated Home Insurance Companies

Kukaan ei halua jäädä kiinni yhtiöön, joka tekee huonoa työtä asiakastyytyväisyyden ja asiakasvalitusten käsittelyn suhteen!

Nyt kun olet nähnyt, keitä Consumer Reportsin lukijat pitävät parhaina, tässä on heidän mukaansa huonoimpia kotivakuutusyhtiöitä:

(#1 on huonoin)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power: Top 10 parasta kotivakuutusyhtiötä

Toinen tutkimus, jota Team Clark tarkkailee tiiviisti määrittääkseen parhaat ja huonoimmat kotivakuutusyhtiöt, on J.D. Powerin vuosittainen kotivakuutuslaskenta.

Juuri äskettäin J.D. Power tutki lähes 12 000 asiakasta eri puolilla maata määrittääkseen vuoden 2020 U.S. Home Insurance Study -tutkimuksen sijoitukset.

COUNTRY Financial saavutti ykkössijan, jota seurasi tiiviisti Amica.

USAA sai itse asiassa korkeammat pisteet kuin sekä COUNTRY Financial että Amica. Koska USAA palvelee kuitenkin vain rajoitettua kohderyhmää, jolla on sotilassuhteita, se ei ollut virallisesti oikeutettu sijoittumaan J.D. Powerin tutkimuksessa. Siksi ykkössija meni toiselle vakuutusyhtiölle.

J.D. Power pisteyttää kotivakuutusyhtiöt 1 000 pisteen asteikolla. Segmentin keskiarvo oli 823. Tutustu tuloksiin:

* Ei sijoituskelpoinen

J.D. Power: 5 huonoimmin arvioitua kotivakuutusyhtiötä

OK, olet siis nähnyt vakuutusyhtiöt, joiden J.D. Powerin mukaan ne tarjoavat parhaita kotivakuutuksia. Nyt tässä ovat heidän mukaansa huonoimmat kotivakuutusyhtiöt:

(#1 on huonoin)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. UPC Insurance
1. National General

Clarkin neuvoja parhaan kotivakuutuksen hankkimiseen

Kotivakuutuksen hinta vaihtelee suuresti osavaltioittain ja alueittain. Mutta jos sinusta tuntuu, ettet saa haluamaasi vakuutusturvaa rahoillasi, tässä on muutama vinkki, jotka kannattaa pitää mielessä, kun ostat uutta kotivakuutusta…

High Deductible Policies Offer Dual Benefits

Valitse korkein omavastuu, jonka pystyt hoitamaan ja jonka asuntolainanhaltijasi sallii sinulle. Se sekä alentaa vakuutusmaksua että estää sinua tekemästä tarpeettomasti pieniä korvausvaatimuksia.

Tämä viimeinen osa on Clarkin mukaan erittäin tärkeä.

”Sinun pitäisi ajatella, että kotivakuutus on ’käytä sitä ja menetä se’ -tyyppinen ehdotus”, kuluttajamestari sanoo. ”Se ei ole tarkoitettu käytettäväksi muuten kuin katastrofin sattuessa.”

Jos käytät vakuutustasi kevytmielisesti, muut vakuutuksenantajat eivät ehkä halua asioida kanssasi, kun joudut tulevaisuudessa tekemään ostoksia ja vaihtamaan vakuutuksenantajaa.

Varmista, että kotisi on arvostettu kunnolla uudelleenrakentamista varten

Suurimpana virheenä on se, ettei sinulla ole riittävää vakuutuskorvausta siltä varalta, että joudut kohtaamaan totaalisen menetyksen. Haluat olla varma, että jos kotisi joudutaan rakentamaan uudelleen, sinulla on riittävästi vakuutusturvaa sitä varten.

Keskustele asiamiehesi tai vakuutusyhtiösi kanssa selvittääksesi, oletko riittävästi vakuutettu. Jos kotiasi ei ole arvioitu kunnolla katastrofaalisen vahingon sattuessa, vaje sen välillä, mitä jälleenrakentaminen maksaa ja mitä vakuutuksenantajasi on valmis maksamaan, joudut maksamaan omasta taskustasi.

Harkitse sateenvarjovakuutusta, jos olet varakas yksityishenkilö

Aivan kuten Clarkin autovakuutusta koskevissa neuvoissa, jos sinulla on paljon omaisuutta, jota suojella, sinulla on oltava paljon vastuuvakuutusturvaa kotiasi varten.

Tämä voisi sisältää sateenvarjovakuutuksen hankkimisen, joka istuu olemassa olevien koti- ja autovakuutustesi päälle ja kattaa sinut katastrofaalisen vahinkotapahtuman varalta.

Sateenvarjovakuutuksia myydään miljoonan dollarin moninkertaisina summina. Nämä vakuutukset aiheuttavat niin pienen riskin vakuutuksenantajille, että ne maksavat vain parisataa dollaria ensimmäisestä miljoonan dollarin sateenvarjoturvasta. Sitten mitä useampia moninkertaisia kattavuuksia lisäät, sitä alhaisemmaksi hinta laskee.

Ole varovainen kodinomistajavakuutuksen poissulkemisten kanssa

On noin tusina erilaista outoa poissulkemista, joita jotkut kotivakuutusyhtiöt nyt tekevät. Useimmat kotivakuutukset eivät kata näitä asioita:

• Hometta
• Viemärihäiriöitä
• Hautaonteloita
• Tulvavahinkoja
• Rakennustöiden aiheuttamia vahinkoja
• Koruja/taideteoksia
• Termiittejä. tartunta
• maajäristykset
• varastettu/tuhoutunut käteisraha
• trampoliinionnettomuudet
• koirien hyökkäykset
• allasonnettomuudet

Yleissääntönä, voit aina hankkia vakuutukseesi lisäliitteen, joka kattaa monet edellä mainituista tilanteista.

Ei tietenkään puhuta tulvista. Siinä tapauksessa et tarvitse lisäosaa; liittovaltion hallitus tarjoaa tulvavakuutusturvaa kansallisen tulvavakuutusohjelman kautta.

Loppuajatus

Parhaiden ja huonoimpien kotivakuutusyhtiöiden välillä on hieno raja – ja se ei aina ole kustannus.

Päätöstä parhaasta kotivakuutusyhtiöstä tehtäessä punnitaan myös asiakastyytyväisyyteen liittyviä näkökohtia ja arvostelujen perusteella ilmenevien valitusten määrää.

Erityisen tärkeää on yhtiön maine siitä, että se tekee asiakkaistaan jälleen ehjiä katastrofaalisen vahinkotapahtuman jälkeen – mikä on alunperin vakuutuksen tarkoitus!

”Jos olet huonosti sijoittuneessa vakuutusyhtiössä, ei ole kysymys: Tutustu markkinoihin löytääksesi halvemman hinnan ja erota heidät! Se on win-win. Saat parempaa laatua halvemmalla”, Clark sanoo. ”Toisaalta, jos olet vakuutusalan kahden eliitin – Amican ja USAA:n – palveluksessa, sanon, että sinun kannattaa pysyä heidän palveluksessaan, vaikka se olisi kalliimpaa.”

Lisää vakuutusjuttuja Clarkista.com:

• Parhaat ja huonoimmat autovakuutusyhtiöt
• How to Shop for Term Life Insurance
• When Should You File a Claim on Your Home Insurance?