Ole tietoinen siitä, että sinulla on yleensä oltava ansiotuloja, jotta voit osallistua IRA:han. Mutta jos olet naimisissa ja toinen teistä ei käy töissä, työssäkäyvä puoliso voi tehdä maksun niin sanottuun puolison IRA:han toisen puolesta.
Voit avata perinteisen IRA:n pankin, meklarin, sijoitusrahaston tai vakuutusyhtiön kautta ja sijoittaa IRA-rahasi osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, sijoitusrahastoihin, pörssinoteerattuihin rahastoihin ja muihin hyväksyttyihin sijoituksiin.
Miksi säästää eläkettä varten IRA:han?
Traditionaaliset IRA:t sopivat parhaiten ihmisille, ”jotka tarvitsevat välittömän verovähennyksen tai haluavat lykätä tulojaan siinä toivossa, että heidän veroluokkansa on pienempi tulevaisuudessa”, sanoo Mari Adam, sertifioitu rahoitussuunnittelija Boca Ratonissa, Flacassa. Jälkimmäiseen ryhmään kuuluvat ihmiset, jotka odottavat jäävänsä pian eläkkeelle, ja ne, jotka uskovat tulojensa laskevan tulevina vuosina, hän sanoo. Lopulta sinun on maksettava veroja perinteisestä IRA:sta. Nostoistasi maksetaan tavallista tuloveroa. Jos nostat rahat ennen kuin täytät 59 1/2 vuotta, voit joutua maksamaan 10 prosentin sakkomaksun. Sinulla on myös velvollisuus ottaa vaaditut vähimmäistulonjako-osuudet (RMD) täytettyäsi 72 vuotta, joten et voi vältellä IRS:ää ikuisesti.
Roth IRA:t vs. perinteiset IRA:t
Verosäännöt eroavat toisistaan, kun kyse on Roth IRA:han tehdyistä lahjoituksista, jotka eivät ole verotuksessa vähennyskelpoisia. Rahat sen sijaan menevät Roth IRA:han sen jälkeen, kun niistä on maksettu verot, ja voit nostaa maksuja milloin tahansa ilman veroja tai seuraamuksia. Myös tuotot voidaan nostaa verovapaasti ja seuraamuksitta, kun olet omistanut Roth-rahaston viisi vuotta ja olet vähintään 59 1/2-vuotias. Roth IRA:lla ei myöskään ole vaadittua vähimmäismaksua. Roth IRA:han maksettavaan summaan sovelletaan tulorajoja.
Jos sinulla on varaa maksaa koko 6 000 dollaria vuonna 2021 ilman verovähennystä (joka vähentää 6 000 dollarin maksun kustannukset vain 4 680 dollariin 22 prosentin veroluokassa olevalle henkilölle), voi olla parempi säästää eläkettä varten Roth IRA:han.
Yksi viimeinen huomautus: Jos sijoitat sekä perinteiseen IRA:han että Roth IRA:han, molempiin tileihin maksettava kokonaismäärä ei voi ylittää 6 000 dollarin vuotuista rajaa (7 000 dollaria, jos olet vähintään 50-vuotias). Jos ylität sen, IRS saattaa määrätä sinulle 6 prosentin sakon liiallisesta maksamisesta.