Seuraavana on TSP:n uusi tiedote uusien elinkaari-L-rahastojen lanseeraamisesta 1. heinäkuuta alkaen.

Taustaa L-rahastoista

Jokainen L-rahasto koostuu kokonaan viidestä perusrahastosta – G, F, C, S ja I – eri suhteissa. L-rahastot ovat tavoitepäivämäärärahastoja, mikä tarkoittaa, että ne mukautuvat automaattisesti sitä mukaa, kun lähestyt suunniteltua eläkkeelle siirtymisajankohtaa. Kun tavoitepäivämääräsi on kaukana tulevaisuudessa, voit ottaa enemmän riskejä ja tavoitella suurempaa tuottoa, koska sinulla on aikaa toipua markkinoiden laskusuhdanteista ennen kuin tarvitset rahojasi. Kun tavoitepäivämääräsi on lähellä, saatat haluta olla varovaisempi sijoitusten suhteen. Jos haluat tehdä tämän asteittaisen sopeutuksen yksin, sinun on siirrettävä säännöllisesti TSP-tilisi varoja aggressiivisemmista C-, S- ja I-rahastoista konservatiivisempiin G- ja F-rahastoihin. L-rahastot tekevät tämän työn puolestasi.
Tässä vaiheessa esimerkiksi L 2050 -rahastosta 82 prosenttia on sijoitettu C-, S- ja I-rahastoihin ja vain 18 prosenttia G- ja F-rahastoihin, koska sen tavoitepäivämäärään eli vuoteen 2050 on vielä 30 vuotta. Mutta kun vuoteen 2050 on enää vuosi tai kaksi, prosenttiosuudet ovat lähes päinvastaiset. Rahaston nimi on edelleen L 2050 -rahasto, mutta sen sijoituslähestymistapa on täysin erilainen, eikä sinun tarvitse itse tehdä muutoksia.

Nykyaikaiset L-rahastot ovat L 2050, L 2040, L 2030, L 2020 ja L Income. Nimissä olevat vuosiluvut ovat tavoitepäivämääriä. L Income -rahasto on tarkoitettu henkilöille, jotka ovat jo saavuttaneet tavoitepäivämäärän. Se on aina L-rahastoista konservatiivisin.

Monet TSP:n osallistujat, erityisesti ne, jotka ovat aloittaneet järjestelmän uudemman vaiheen, sijoitettiin automaattisesti heidän ikäänsä sopivimpaan L-rahastoon.

Mitä muuttuu

Tavoitepäivämäärät viiden vuoden välein
Lisäämme lisää L-rahastoja, jotta tavoitepäivämäärien väliin jäävät kymmenen vuoden sijasta vain viisi vuotta. Sanotaan, että aiot jäädä eläkkeelle vuoden tai kahden sisällä vuodesta 2035. Ilman näitä lisävaihtoehtoja sinun olisi valittava L 2030 -rahaston ja L 2040 -rahaston välillä tai ehkä jaettava tilisi näiden kahden välillä. Uuden L 2035 -rahaston avulla voit kohdentaa tarkemmin ajankohdan, jolloin uskot tarvitsevasi rahojasi.

Hyvästi L 2020 -rahasto
Kun L-rahasto saavuttaa tavoitepäivämääränsä, kuten L 2020 -rahasto on kohta saavuttamassa, siitä tulee identtinen L Income Fund -rahaston kanssa, joten se lakkaa olemasta. Jos sinulla on rahaa L 2020 -rahastossa 1. heinäkuuta, älä huoli; nämä rahat siirtyvät automaattisesti L-tuottorahastoon. Voit aina tehdä rahastojen välisen siirron mihin tahansa valitsemaasi rahastoon.

Uusi L-rahastomallisto
1. heinäkuuta 2020 alkaen käytettävissä on kymmenen L-rahastoa: L 2065, L 2060, L 2055, L 2050, L 2045, L 2040, L 2035, L 2030, L 2025 ja L Income. Katso sivulla 2 olevaa taulukkoa ja päätä, mikä rahasto voisi sopia sinulle.

L-RAHASTON VALINTA

L Income Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Olet jo nostamassa varoja TSP-tililtäsi tai
– Olet syntynyt ennen vuotta 1958

L 2025 Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Suunnittelet aloittavasi nostot TSP-tililtäsi vuosien 2021 – 2027 välisenä aikana tai
– Olet syntynyt vuosien 1958 – 1964 välisenä aikana

L 2030 Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Suunnittelet aloittavasi nostot TSP-tililtäsi vuosien 2028 – 2032 välisenä aikana tai
– Olet syntynyt vuosien 1965 – 1969 välisenä aikana

L 2035 Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Suunnittelet aloittavasi nostot TSP-tililtäsi vuosina 2033 – 2037 tai
– Olet syntynyt vuosina 1970 – 1974

L 2040 Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Suunnittelet aloittavasi nostot TSP-tililtäsi vuosina 2038 – 2042 tai
– Olet syntynyt vuosina 1975 – 1979

L 2045 Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Suunnittelet aloittavasi nostot TSP-tililtäsi vuosien 2043 – 2047 välisenä aikana tai
– Olet syntynyt vuosien 1980 – 1984 välisenä aikana

L 2050 Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Suunnittelet aloittavasi nostot TSP-tililtäsi vuosien 2048 – 2052 välisenä aikana tai
– Olet syntynyt vuosien 1985 – 1989 välisenä aikana

L 2055 Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Suunnittelet aloittavasi nostot TSP-tililtäsi vuosien 2053 – 2057 välisenä aikana tai
– Olet syntynyt vuosien 1990 – 1994 välisenä aikana

L 2060 Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Suunnittelet aloittavasi nostot TSP-tililtäsi vuosien 2058 – 2062 välisenä aikana tai
– Olet syntynyt vuosien 1995 – 1999 välisenä aikana

L 2065 Fund

Harkitse sijoittamista tähän rahastoon, jos:
– Suunnittelet aloittavasi nostot TSP-tililtäsi vuoden 2062 jälkeen tai
– Olet syntynyt vuoden 1999 jälkeen

Kuka hallitsee TSP:tä? Rep Challenges Labor Department Order to Halt I Fund Change

14 Key Aspects of TSP Loans

TSP Funds Continue Rebound With Early Signs of the Top in Unemployment

Should You Use the New TSP Coronavirus Flexibilities?

TSP Investors Handbook, New 6th Edition