Jos olet loukkaantunut onnettomuudessa, haluat tehdä poliisiraportin ja vakuutusonnettomuusvaatimuksen joko omalle vakuutusyhtiöllesi tai vastuullisen osapuolen vakuutusyhtiölle mahdollisimman pian (kuitenkin sen jälkeen, kun olet hakeutunut lääkärin hoitoon). Korvausvaatimus on ensimmäinen askel kohti korvausta sairauskuluista, menetetystä palkasta tai muista onnettomuudesta aiheutuneista vahingoista. Tässä artikkelissa käsitellään vakuutusvahinkojen korvausvaatimusten perusteita onnettomuuden jälkeen, mukaan lukien seuraavat aiheet:

• Ero ensimmäisen osapuolen ja kolmannen osapuolen korvausvaatimusten välillä;
• Vakuutuskorvausprosessi;
• Vahingonkorvausvaatimuksen hylkääminen ja muutoksenhakuprosessi;
• Vakuutuskorvausvaatimuksen arvon laskeminen.

Ensimmäisen osapuolen korvausvaatimukset vs. kolmannen osapuolen korvausvaatimukset

Vakuutusvaatimuksia on kahdenlaisia: ensimmäisen osapuolen korvausvaatimukset ja kolmannen osapuolen korvausvaatimukset. Ensimmäisen osapuolen korvausvaatimus on korvausvaatimus, jonka jätät omalle vakuutusyhtiöllesi, kun taas kolmannen osapuolen korvausvaatimus on korvausvaatimus, jonka jätät toisen henkilön tai yrityksen vakuutusyhtiölle. Useimmilla vakuutuksenottajilla on vakuutusturva kolmansille osapuolille, jotka loukkaantuvat heidän toimiensa seurauksena.

Tyyppinen korvausvaatimus, jonka nostat, riippuu siitä, kuka oli syyllinen onnettomuuteen, minkä tyyppinen onnettomuus tapahtui ja kuinka kattava vakuutusturva sinulla on. Jos esimerkiksi aiheutit auto-onnettomuuden ajaessasi autollasi, sinun pitäisi todennäköisesti tehdä ensimmäisen osapuolen korvausvaatimus autovakuutusyhtiöllesi. Jos taas jäit auton alle, kun ylitit katua, tai olit osallisena onnettomuudessa, kun olit matkustajana autossa, sinun pitäisi esittää korvausvaatimus kuljettajan autovakuutusyhtiölle. Vaihtoehtoisesti, jos loukkaannuit kaupassa asioidessasi tai ravintolassa syödessäsi, voit tehdä kolmannen osapuolen henkilövahinkovaatimuksen yrityksen vakuutusyhtiölle. Nämä korvausvaatimukset koskevat sekä henkilövahinkoja että omaisuusvahinkoja.

Vakuutuskorvausprosessi

Olitpa sitten loukkaantunut auto-onnettomuudessa, kotona tai rakennuksessa tai vieraillessasi yrityksessä, sinun on yleensä ilmoitettava tapahtuneesta vakuutusyhtiölle 24 tunnin kuluessa tapahtumasta. Jos et ollut syyllinen onnettomuuteen, ota yhteyttä yrityksen, rakennuksen omistajan tai syyllisen kuljettajan vakuutusyhtiöön. Sinulta pyydetään todennäköisesti tietoja onnettomuuden syystä ja vammojesi laajuudesta.

Vakuutusyhtiö aloittaa tämän jälkeen korvausvaatimuksesi tutkinnan. Sinua saatetaan pyytää toimittamaan valokuvia onnettomuuspaikalta, mahdollisten silminnäkijöiden nimet tai yksityiskohtaisemman kertomuksen tapahtumasta. Lisäksi sinun on todennäköisesti suostuttava vakuutusyhtiön valitseman lääkärin suorittamaan riippumattomaan lääkärintarkastukseen. Jos vahinko johtui rakennuksen kunnosta, korvauskäsittelijä saattaa tehdä kiinteistön tarkastuksen.

Vakuutusyhtiö laskee korvausvaatimuksesi arvon ja antaa sitten korvausshekin. Jos korvausvaatimuksesi hylätään tai jos korvaussumma on mielestäsi riittämätön, voit valittaa vakuutusyhtiölle. Muutoksenhaku voi vaatia sinua osallistumaan lisätutkimuksiin tai toimittamaan lisätietoja ja todisteita onnettomuudesta.

Korvausvaatimuksen hylkääminen ja muutoksenhakuprosessi

Korvausvaatimuksesi voidaan hylätä useista syistä. Olet esimerkiksi saattanut odottaa korvaushakemuksen jättämistä liian kauan onnettomuuden jälkeen tai et ole suostunut riippumattomaan lääkärintarkastukseen. Vaihtoehtoisesti vakuutus ei ehkä kata auto-onnettomuuden tyyppiä, jossa olit osallisena.

Tapauksesta riippumatta saat vakuutusyhtiöltä ilmoituksen, jos korvausvaatimuksesi hylätään. Sen jälkeen on sinun asiasi valittaa korvausvaatimuksen hylkäämisestä. Muutoksenhakumenettelyt voivat vaihdella yhtiöittäin, joten sinun kannattaa tutustua kyseiseen vakuutuskirjaan saadaksesi tietoa asianmukaisista seuraavista vaiheista. Jos sinulla on kysyttävää muutoksenhakuprosessista tai jos muutoksenhakusi hylätään, on luultavasti etujesi mukaista neuvotella vakuutusasianajajan kanssa.

Vakuutuskorvausten arvon laskeminen

Vaikka sairauskulut ja menetetty palkka ovat yleensä melko yksiselitteisiä ja selviä, on vaikeaa määrittää dollarin suuruista summaa kivulle ja kärsimykselle, jota henkilö kokee loukkaantumisen jälkeen. Vakuutusyhtiöt ovat kehittäneet vahingonkorvauskaavoja, joiden avulla voidaan laskea, kuinka paljon vahingoittuneelle on maksettava tällaisista ei-monetaarisista menetyksistä.

Vakuutuskorvausanalyytikko laskee ensin yhteen kaikki sairauskulusi. Jos vammat eivät ole liian vakavia, tämä summa kerrotaan yleensä 1,5:llä tai 2:lla ”erityisten vahinkojesi” määrän määrittämiseksi. Jos vammat ovat kuitenkin vakavia, summa saatetaan kertoa 5:llä tai jopa 10:llä, jos vammat ovat erittäin invalidisoivia. Kun erityisten vahingonkorvausten määrä on määritetty, analyytikko lisää menetetyn palkkasi määrän määrittääkseen korvauksesi määrän. Tämän jälkeen voit usein neuvotella vakuutusyhtiön kanssa saadaksesi korkeamman korvauksen.

Vakuutusvaatimuksen tekeminen onnettomuuden jälkeen? Hanki ammattimaista oikeudellista apua

Jos ihmettelet, miksi vakuutushakemuksesi hylättiin tai uskot, että korvauksesi määrä on riittämätön, sinun kannattaa ottaa yhteyttä lakimieheen. Kokenut vahinkoasianajaja pystyy vastaamaan kaikkiin korvausvaatimustasi koskeviin kysymyksiisi ja neuvomaan sinua mahdollisuuksistasi jatkossa.