Az ACH vagy Automated Clearing House egy fizetési mód, amely az Egyesült Államokban banki hálózatokon fut. Lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a tranzakciókat közvetlenül a bankszámlájukról történő terheléssel fizessék ki, szemben a kártyamárkán keresztül történő feldolgozással.

Elérhetőség

AACH közvetlen terhelés olyan kereskedők számára érhető el, akik:

• Az Egyesült Államokban találhatóak
• Az USA-ban USD-ben történő tranzakciók
• A Braintree Direct-el dolgoznak
• A jó hírnévvel rendelkeznek (i.azaz nem vesznek részt visszaterhelési programban)
• Egyéni ügyféloldali integrációt valósíthat meg a JavaScript v3 SDK segítségével
  • AACH jelenleg nem érhető el a Drop-in UI-ban

Ellenőrzési módszerek

ACH közvetlen beszedés esetén egy bankszámlát kell ellenőriznie, mielőtt pénzt gyűjtene róla. Az ellenőrzések módot biztosítanak arra, hogy ellenőrizze a bankszámla érvényességét, mielőtt megkísérli feldolgozni a tranzakciót – ezzel segítve Önt a csalárd vagy hibás tranzakciók elleni védelemben.

A Braintree 4 különböző ellenőrzési módszert kínál. Használhat csak egyet, de javasoljuk legalább egy tartalék módszer bevezetését arra az esetre, ha az első módszer meghiúsulna.

Hálózati ellenőrzés

A hálózati ellenőrzés úgy ellenőrzi ügyfele bankszámláját, hogy a pénztárnál bizonyos számlainformációkat (pl. irányítószám, számlaszám) kell megadnia. Bár ez az ellenőrzési módszer azonnali ellenőrzést biztosít, nem minden bank támogatja.

Mikroátutalások

A mikroátutalásoknál az ügyfélnek először meg kell adnia a bankszámlaadatait (pl. irányítószám, számlaszám), majd a fejlesztők által készített egyedi felhasználói felületen meg kell erősítenie két olyan befizetés összegét, amelyet a megadott számlájára küldünk. Ez az ellenőrzési folyamat általában 2-3 munkanapot vesz igénybe, és két külön műveletet igényel az ügyféltől.

Míg a mikroátutalások további fejlesztői munkát igényelnek az ügyfeleitől a befizetési összegek összegyűjtésére szolgáló felhasználói felület létrehozásához, ezek biztosítják a legpontosabb banki ellenőrzési módszert.

Tokenizált csekk

A tokenizált csekk egy harmadik fél szolgáltatón, a Plaiden keresztül történő kapcsolatot használ ki, hogy a pénztárnál az ügyfelek számára a banki bejelentkezési felhasználói felületet mutassa. Ez az ellenőrzési lehetőség lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy megadja a banki bejelentkezési adatait ahelyett, hogy megadná a számlaszámát és a bankszámlaszámát. Bár ez az ellenőrzési módszer azonnali ellenőrzést biztosít, nem minden bank támogatja.

A tokenizált csekk használata megköveteli, hogy Ön regisztráljon és kezelje saját fiókját a Plaidnél. Regisztráljon a weboldalukon.

Független ellenőrzés

Ha kézzel szeretné kezelni az ellenőrzést, akkor ezt a független ellenőrzéssel teheti meg. Két lehetőség van:

• Fizikailag érvénytelenített csekkek gyűjtése a számla ellenőrzéséhez
• Más harmadik féltől származó hitelesítési szolgáltató használata

Míg ez az ellenőrzési lehetőség biztosítja a legnagyobb rugalmasságot, egyben a legkockázatosabb is lehet. Ha a független módszer nem ellenőrzi pontosan a számlákat, az hosszú távon negatívan befolyásolhatja a tranzakciók jóváhagyási arányát.

Üzleti kontra személyes bankszámlák

Ha úgy dönt, hogy a hálózati ellenőrzés, a mikroátutalás vagy a független ellenőrzési módszerrel ellenőrzi a bankszámlákat, akkor az egyik mező, amelyet be kell gyűjtenie, a számlatulajdonosi típus, amely lehet üzleti vagy személyes. Bár mindkét számlatípuson feldolgozhat tranzakciókat, fontos, hogy az egyes számlák típusát pontosan rögzítse. Ha rossz számlatulajdonosi típussal nyújt be egy tranzakciót, a bank elutasíthatja a tranzakciós kérelmet; ezt általában visszaküldésnek nevezik.

PayPal Cégazonosító és cégnév

A visszaküldés másik oka lehet, hogy az ügyfélnek terhelési zárolása van érvényben. Ha egy tranzakciót ilyen okból visszaküldenek, akkor visszaküldési díjat kell fizetnie, és meg kell kérnie ügyfelét, hogy hívja fel a bankját, hogy a terhelési blokkot feloldják a bankszámlájáról. Mivel az ACH közvetlen terhelési tranzakciókat a NACHA fájlban szereplő PayPal cégnévvel és cégazonosítóval nyújtják be az ACH-hálózathoz, a következő cégazonosítókat kell megadniuk bankjuknak: * PAYPALMTCU * PAYPALMTBUEzeken kívül ügyfelei “PAYPAL”, “PAYPALMTCU” vagy “PAYPALMTBU” feliratot láthatnak a tranzakció leírásában a kivonataikon.

Feldolgozás

ACH egy kötegelt rendszer, ami azt jelenti, hogy a tranzakciók nem valós időben zajlanak, és nem léteznek engedélyezések vagy rögzítések, mint a hitelkártyás tranzakciók esetében. Ez megnehezíti annak ellenőrzését, hogy a tranzakció időpontjában a számlán rendelkezésre áll-e a pénzösszeg. Ennek eredményeképpen a terhelési tételeket az ügyfél bankja visszautalhatja elégtelen fedezet vagy számos más ok miatt. Emiatt az elszámolási és finanszírozási ütemezés eltér a hagyományos hitelkártyákétól.

Elszámolási és finanszírozási ütemezés

Az ügyfél bankja által az ACH-hálózaton keresztül küldött visszatérítésekre 3 munkanapot várunk, mielőtt kifizetnénk a pénzt a számlájára. Ha ebben az időkeretben értesítést kapunk arról, hogy a tranzakciót visszaküldték és nem lehet feldolgozni, a tranzakciót elutasítjuk, és a pénzösszegeket nem folyósítjuk. Az Ön feladata lesz, hogy nyomon kövesse az ügyféllel a kifizetést. Ha a tranzakciót 3 munkanapon belül nem küldik vissza hozzánk, akkor feltételezzük, hogy a tranzakció érvényes, és a pénzt az Ön bankszámlájára folyósítjuk, ami további 2 munkanapot vesz igénybe, összesen 5 munkanapot. A 3 munkanapos időkeret után is érkezhetnek visszatérítések; ezekben az esetekben az összeget a következő munkanap kifizetéséből vonjuk le.

megjegyzés

Az ACH pénzösszegeket a hitelkártya tranzakciókkal együtt fizetjük ki – csak egy befizetést lát, amely a hitelkártya és az ACH pénzösszegeket is tartalmazza.

Tranzakció státuszok

• Elszámolás folyamatban: A tranzakciót sikeresen benyújtották a banki hálózathoz
• Sikertelen: A tranzakció benyújtásakor hiba történt
• Elszámolás elutasítva: A tranzakciót a banki hálózat a 3 munkanapos időkereten belül visszaküldte, és a pénzt nem folyósítják Önnek – 5 USD díjat kell fizetnie
• Elszámolás: A tranzakciót nem küldték vissza a 3 munkanapos időkereten belül, és a pénzt folyósítják Önnek. Abban az esetben, ha a tranzakció “rendezése” után kapunk visszatérítést, a státusz továbbra is “rendezett”

Az ACH tranzakció életciklusának részletesebb idővonala itt látható:

A tranzakció napja

• A tranzakciót feldolgozzák, és azonnal megkapja az Elszámolás folyamatban státuszt

1-2 munkanap

• Ha a tranzakciót a bankhálózat nem küldte vissza, a tranzakció az Elszámolás folyamatban státuszban marad
• Ha a bankhálózat visszaküldi a tranzakciót, az Elszámolás elutasítva státuszba kerül, és Ön értesítést kap

3. munkanap

• Ha a nap végéig nem érkezik vissza a tranzakció, a tranzakciót jónak tekintjük, és az Elszámolt státuszt kapja
• Ha a tranzakciót visszaküldjük, az Elszámolás elutasítva státuszba kerül
• Az eredménytől függetlenül, ezen a napon értesítjük Önt a státuszváltozásról

4. munkanap

• Az összes Elszámolt pénzösszeget kifizetjük az Ön számlájára

5. munkanap

• Kifizetve pénzeszközöknek az Ön bankszámláján meg kell jelenniük az aznapi kifizetett hitelkártya-tranzakciókkal együtt

Díjak

Az ACH segítségével feldolgozott tranzakciók további feldolgozási díjjal járnak, amely az ármegállapodásban található. A visszaküldések vagy viták esetén 5 USD díj kerül felszámításra.

Visszatérítés és érvénytelenítés

ACH tranzakciókat nem lehet érvényteleníteni a tranzakció életciklusának egyetlen pontján sem. Visszatérítések feldolgozhatók, de csak az Elszámolt státuszú tranzakciók esetében.

Ha törölni szeretne egy tranzakciót, meg kell várnia a tranzakció elszámolását, majd ki kell adnia a visszatérítést. Ha teljes visszatérítést ad ki, akkor az eredeti tranzakcióból származó díjakat visszatérítjük.

Visszatérítés

AACH tranzakciókat többféle okból is vissza lehet küldeni. Bár a visszatérítések többsége 3 munkanapon belül beérkezik, a visszatérítések a kifizetés után is beérkezhetnek. Ezekben az esetekben az összeget a következő munkanap folyósításából vonjuk le, és a tranzakciót ACH Return kóddal, majd Failed After Settlement (sikertelen elszámolás után) jelzéssel jelenítjük meg a Vezérlőpulton. Az alábbiakban a gyakori ACH-visszatérítési kódok és a hozzájuk tartozó leírások listája található az Ön számára. Kérjük, tekintse meg a NACHA http://www.nachaoperatingrulesonline.org/ dokumentumot egy átfogóbb listáért.

• R01: Nincs elegendő fedezet
• R02: Számla lezárva
• R03: Nincs számla/nem található számla
• R07: Az ügyfél visszavonta a felhatalmazást
• R08: A fizetés leállt
• R10: Az ügyfél jogosulatlan, helytelen, jogosulatlan vagy hiányos tranzakció részét jelzi

Viták

Az ügyfeleknek meghatározott időablakuk van arra, hogy a jogosulatlan tranzakciókkal kapcsolatos vitákat – amelyeket általában jogosulatlannak neveznek – jelentsék a bankjuknak. Ez az ablak a bankszámla típusától függően változik.

• Üzleti bankszámlák: 2 naptári nap
• Személyes bankszámlák: 60 naptári nap

A megadott időablakon belül bejelentett vitás ügyeket automatikusan az ügyfélnek ítélik oda (a Federal Reserve E rendeletének megfelelően), és nem igényel semmilyen intézkedést az Ön részéről. A megfelelő időkereten belül benyújtott, jogosulatlan tranzakciókkal kapcsolatos minden egyes vitás ügyletért 5 USD nem visszatérítendő díjat számítunk fel. Javasoljuk, hogy közvetlenül az ügyféllel együttműködve oldják meg azokat a vitás ügyeket, amelyekről úgy gondolja, hogy tévedésből történtek.

Ismétlődő számlázás és trezorálás

A bankszámlák trezorálhatók. A Braintree ismétlődő számlázás azonban jelenleg nem támogatja a bankszámlákkal történő ismételt fizetéseket.

Beállítás

Ahhoz, hogy az ACH közvetlen terhelést hozzáadhassa a Braintree integrációjához, frissítenie kell az alkalmazáskódját, és biztosítania kell, hogy az ACH közvetlen terhelést engedélyezze a Vezérlőpultban. A teljes részleteket lásd a fejlesztői dokumentációnkban.