Nous avons parcouru un long chemin depuis la crise financière de 2008. Le phénomène des prêts NINJA et des prêts à revenu déclaré s’est éteint. L’état d’esprit actuel pour tout investisseur hypothécaire est VERIFIER, VERIFIER, VERIFIER ! Les gens veulent savoir exactement dans quoi ils investissent, et la vérification du revenu &des actifs est une partie extrêmement importante de cela.

Malheureusement, vérifier le revenu de manière fiable est plus difficile qu’il n’y paraît. Il existe de nombreuses façons pour un emprunteur d’essayer de manipuler le système, et d’étirer ou de fabriquer complètement la vérité.

Regardons certaines des méthodes les plus courantes que les emprunteurs moins que scrupuleux utiliseront pour obtenir un prêt :

Téléphones brûleurs

Faites un tour dans votre 7-Eleven le plus proche, et il y a des chances qu’ils aient des téléphones préchargés à vendre. Ce sont des téléphones à clapet bon marché avec un numéro de téléphone unique, et un petit nombre de minutes à utiliser. Ils sont plus communément appelés téléphones « brûleurs », car de nombreuses personnes les utilisent pour des activités illicites, puis les « brûlent » ou les mettent à la poubelle lorsqu’elles ont terminé.

Lorsqu’un emprunteur remplit une demande de prêt, il peut dire qu’il travaille pour la société ABC en tant qu’analyste financier et qu’il gagne 80k$ par an. En réalité, l’emprunteur travaille pour la société XYZ en tant que représentant du service clientèle et gagne 40 000 $ par an. Cependant, il a trouvé la maison de ses rêves et ne reculera devant rien pour l’obtenir. Il achète donc un téléphone jetable. Ils indiquent la société ABC comme employeur sur le formulaire 1003, et le numéro du téléphone jetable comme point de contact. Lors de la vérification de ce revenu, un processeur (ou un enquêteur) peut appeler ce numéro. L’emprunteur sait qu’à chaque fois que ce téléphone prépayé sonne, il doit répondre par « Société ABC, comment puis-je vous aider ? »

L’emprunteur fournit alors le numéro de fax ou l’adresse électronique pour que le processeur envoie une vérification d’emploi. Lorsqu’il la reçoit, l’emprunteur la remplit en disant qu’il gagne 80 000 dollars en tant qu’analyste financier, et la signe au nom de quelqu’un d’autre.

Vraie société, mauvaise personne

Dans cette situation, un emprunteur travaille réellement pour la société ABC. Il travaille dans le département marketing, et prétend gagner 60k$ par an. Cependant, l’emprunteur ne gagne réellement que 45 000 $. L’emprunteur demande à son collègue préféré de l' »aider » à obtenir un logement. L’emprunteur fournit un numéro de téléphone de la société ABC qui sonne sur le bureau de son ami.

Si un prêteur devait chercher ce numéro de téléphone sur Google, il pourrait voir qu’il appartient à la société ABC et le considérer comme validé ! Lorsque le prêteur appelle ce numéro, l’employé lui fournira sa ligne directe de fax, remplira la vérification avec des informations embellies, la signera au nom du représentant RH de l’entreprise et la renverra au prêteur sans problème.

Faux services de vérification

La forme de tromperie la plus élaborée est sans doute l’essor des faux services de vérification que l’on trouve facilement en effectuant une recherche sur Google. Ils fonctionnent de la manière suivante :

Un escroc achète 10 téléphones jetables. Il appose une étiquette telle que « ABC Company » ou « Perfect Plumbing » sur chaque téléphone. L’escroc dit aux emprunteurs que pour le prix modique de 300 $, il se fera passer pour une certaine entreprise et vérifiera les salaires prédéterminés de l’emprunteur. Lorsque le téléphone intitulé « Perfect Plumbing » sonnera, il répondra par « Perfect Plumbing, comment puis-je vous aider ? »

Il fournit un numéro de fax pour la demande, la remplit comme convenu par l’emprunteur, et la renvoie au prêteur. Ces pop-up shops ont sévi pendant la crise financière, mais existent encore aujourd’hui. Voici quelques exemples tirés de la première page d’une recherche Google.

D’un coup, prêter en toute confiance devient beaucoup plus difficile. Il est important de faire preuve de diligence raisonnable lors de la vérification de l’emploi, et de traiter chaque dossier comme si l’emprunteur essayait de vous escroquer. Avec un sens aigu du détail et la volonté de prendre des précautions supplémentaires, la fraude à l’emploi peut être réduite au minimum. C’est là que QuestSoft excelle !

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