Les meilleurs investissements pour un plan de retraite — comme un 401(k), un 403(b) ou un IRA traditionnel — seront généralement ceux qui génèrent un revenu courant plus élevé et fournissent simultanément au propriétaire une forte probabilité d’appréciation des prix à long terme. La plupart des plans d’entreprise proposent un menu de fonds dans lequel vous devez choisir, et il est particulièrement important de prêter attention aux investissements spécifiques qui y figurent, ainsi qu’aux ratios de dépenses correspondants. Maintenir vos coûts à un niveau bas est un principe fondamental de la réussite des investissements dans un plan de retraite, et les quatre fonds ci-dessous répondent très certainement à cette exigence.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Le Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) s’est révélé être non seulement un générateur de revenus fiable, mais aussi un moteur de croissance à long terme. L’un des grands avantages de détenir des placements à dividendes élevés dans des comptes à imposition différée est que chaque versement de dividendes est exonéré d’impôt au moment où il est effectué. Si un fonds à dividendes élevés est détenu dans un compte imposable, chaque fois que le fonds distribue des liquidités, vous devrez ajouter ce montant à votre revenu imposable pour l’année. En d’autres termes, celui-ci coche toutes les cases d’un fonds de retraite idéal — distribution de revenus élevés, faibles dépenses et un portefeuille robuste de sociétés à grande capitalisation.

De nombreuses Admiral Shares de Vanguard sont réservées aux investisseurs plus fortunés qui sont en mesure de respecter des investissements minimums élevés — généralement 50 000 $. Avec ce fonds particulier, les actions à moindre coût sont fermées aux nouveaux investisseurs, tandis que les Admiral Shares sont désormais accessibles avec un investissement minimum de seulement 3 000 $.

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Vanguard Dividend Growth Fund

Alors que le fonds précédent se concentre sur les entreprises à haut rendement avec des bilans solides, ce fonds est concentré sur les entreprises qui ont démontré la « capacité et l’engagement » à faire croître leurs dividendes au fil du temps. Le Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) est judicieux pour les investisseurs 401(k) ayant un plan d’investissement à long terme. Tout revenu provenant des sociétés du portefeuille est reçu en différé d’impôt — ce traitement ne changera pas même si les versements de dividendes augmentent au fil du temps.

Généralement, les sociétés qui ont la capacité et la volonté de verser continuellement des montants croissants de liquidités à leurs actionnaires sont aussi celles qui ont tendance à être financièrement saines. Les trois principales positions de ce fonds – McDonald’s, UnitedHealthcare Group et Coca-Cola – sont bien adaptées non seulement à l’augmentation de leurs dividendes, mais aussi à l’appréciation significative du cours des actions au fil du temps. En ce qui concerne les fonds 401(k), le fonds de croissance des dividendes de Vanguard se démarque comme un choix exceptionnellement efficace, pratique, et pratique.

Fidelity Series High Income Fund

Pour les investisseurs qui cherchent à optimiser fiscalement leur allocation d’actifs globale, il est généralement préférable de détenir des fonds producteurs de revenus dans vos comptes à imposition différée. En plaçant les bons fonds dans les bons comptes, vous finirez très probablement par placer vos fonds obligataires imposables dans votre 401(k) ou votre IRA traditionnel. Le Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) offre un niveau élevé de revenu courant à faible coût, et peut constituer une solution de revenu plus agressive dans le cadre d’une allocation obligataire plus large. Il n’est pas recommandé d’investir dans des fonds d’obligations à haut rendement en tant que détention principale, mais ils peuvent jouer un rôle pour un investisseur disposant d’un espace fiscalement avantageux et recherchant un revenu plus élevé.

Le fonds rapporte environ 5 % à 6 % et offre un ratio de dépenses nul, mais il emploie également des instruments de dette présentant un risque plus élevé que les obligations d’entreprise de catégorie investissement. Cela signifie que plusieurs obligations sous-jacentes présentent un risque de défaut, ce qui est le prix à payer pour des versements en espèces plus élevés. Géré avec soin, ce fonds peut avoir sa place dans tout portefeuille de retraite bien diversifié, mais il est important de veiller à détenir une certaine part d’obligations plus sûres pour réduire le risque pour l’ensemble de votre portefeuille.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Si vous êtes au début de votre carrière, il n’y aurait également rien de mal à simplement investir votre épargne-retraite dans un seul fonds boursier total gratuit. Le Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) ne coûte rien à l’achat et offre une exposition au vaste marché boursier américain. Il y a de fortes chances que le menu 401(k) de votre employeur comprenne ce fonds ou un fonds similaire. Si vous êtes également novice en matière d’investissement, la simplicité est votre meilleure amie : Un fonds commun de placement indiciel à faible coût et bien diversifié qui ne nécessite aucune gestion active sera difficile à battre.

Considérez l’ensemble de votre portefeuille

Les meilleurs fonds pour un plan 401(k) sont ceux qui ont également du sens dans le contexte de votre plan financier global. Avant de sélectionner tout fonds pour tout compte, il est préférable de concevoir une allocation d’actifs appropriée – si vous avez besoin d’aide, n’ayez pas peur d’embaucher un planificateur financier à honoraires seulement pour vous guider. Une fois que vous vous sentez confiant dans votre orientation, examinez l’un des fonds ci-dessus pour la réussite du plan de retraite.

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Sam Swenson, CFA, CPA n’a aucune position dans les actions mentionnées. The Motley Fool recommande UnitedHealth Group. Le Motley Fool a une politique de divulgation.

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