Le dicton « le moment est tout » s’applique définitivement à votre paiement de carte de crédit. Les paiements tardifs s’accompagnent de pas mal de conséquences que vous devriez éviter si possible. Non seulement vous encourrez des frais de retard si vous payez après la date d’échéance, mais vous risquez également de nuire à votre crédit et de voir votre taux d’intérêt augmenter jusqu’au taux de pénalité le plus élevé.
Le moment du paiement de votre carte de crédit – même lorsque vous payez à temps – peut également avoir un impact sur le montant des intérêts que vous payez lorsque vous portez un solde. Le fait de payer plus tôt dans le cycle de facturation peut réduire le montant des intérêts que vous payez et améliorer votre score de crédit dans certains cas. Si vous essayez de déterminer le meilleur moment pour effectuer votre paiement de carte de crédit, voici quelques lignes directrices.
Avant la date d’échéance
Prendre au moins le paiement minimum avant l’heure limite de la date d’échéance gardera votre compte en règle et vous aidera à éviter les pénalités de retard. Manquer votre paiement de carte de crédit, même de quelques minutes seulement, entraînera au moins des frais de retard.
Vous pouvez également déclencher le taux de pénalité si votre compte devient en retard de 60 jours. C’est-à-dire si vous manquez deux paiements d’affilée. Les paiements en retard peuvent également vous faire perdre un taux d’intérêt promotionnel ou renoncer aux récompenses que vous avez obtenues.
Si vous essayez d’effectuer un paiement de carte de crédit de dernière minute, vous pouvez payer en ligne ou par téléphone, tant que vous effectuez votre paiement avant l’heure limite.
Il peut y avoir des frais pour effectuer un paiement accéléré par téléphone, mais ils seront généralement inférieurs aux frais de retard et vous éviterez d’autres pénalités de retard.
Avant la date de clôture du relevé de compte
Pour s’assurer qu’un solde de carte de crédit moins élevé est signalé aux bureaux de crédit dans le mois en cours, effectuez votre paiement de carte de crédit avant la date de clôture du relevé de compte. Avoir un solde de carte de crédit élevé mis à jour sur votre rapport de crédit peut augmenter votre utilisation du crédit et vous coûter des points de score de crédit. Il est important d’avoir le meilleur pointage de crédit possible si vous prévoyez de demander un prêt important, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, avant la date de clôture de votre prochain relevé de compte.
Au contraire, vous pouvez vous assurer qu’un solde moins élevé est signalé aux bureaux de crédit en commençant par payer votre carte de crédit. Ensuite, une fois que vous avez réduit votre solde, évitez de faire de nouveaux achats par carte de crédit avant la prochaine date de clôture de votre relevé.
Au début du cycle de facturation
Votre date d’échéance peut tomber plus tard dans le cycle de facturation, mais le fait de payer votre carte de crédit au début du cycle de facturation peut réduire le montant de vos frais financiers, surtout si vous ne faites pas d’autres achats pendant le cycle de facturation. Voici pourquoi : l’émetteur de votre carte de crédit utilise probablement la méthode du solde quotidien ou du solde quotidien moyen pour calculer vos frais financiers. Dans les deux cas, le fait d’avoir un solde plus faible pendant un plus grand nombre de jours dans le mois entraînera des frais financiers moins élevés.
Vous pouvez trouver la date de clôture de votre relevé de compte et le nombre de jours du cycle de facturation de votre carte de crédit sur votre relevé de carte de crédit.
Lorsque votre dépôt direct tombe
En effectuant votre paiement par carte de crédit juste après avoir été payé, vous vous assurez de pouvoir payer et vous réduisez la probabilité d’avoir un paiement retourné – une infraction qui peut entraîner des frais.
Vous pouvez envoyer votre paiement même si votre paiement n’est pas dû avant plusieurs jours pour avoir la tranquillité d’esprit de savoir que votre paiement est couvert. Avant d’envoyer votre paiement, passez en revue vos autres factures pour vous assurer que vous n’essayez pas de payer trop avec un seul chèque de paie. Si vous êtes payé de façon hebdomadaire ou bimensuelle, vous pourriez être en mesure de reporter certains paiements de carte de crédit jusqu’à votre prochain chèque de paie.
Avant de faire un gros achat
Porter un gros achat sur votre carte de crédit alors que vous avez déjà un solde peut augmenter votre utilisation du crédit et nuire à votre pointage de crédit. Le remboursement de votre solde avant de faire de gros achats peut empêcher votre utilisation du crédit de monter en flèche et protéger votre pointage de crédit d’une baisse.
Il y a des avantages à payer votre carte de crédit à des moments plus tôt dans le cycle de facturation, mais la chose la plus importante de toutes est de faire votre paiement de carte de crédit à temps.
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