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Comme toute industrie qui s’efforce de se relever après la récession économique, les grandes et les petites banques ont lutté pour que les affaires continuent de passer par la porte. Parmi les impacts de la Grande Récession, la Réserve fédérale a décidé de maintenir les taux d’intérêt artificiellement bas, une manœuvre qui a rendu de plus en plus difficile pour les épargnants d’obtenir des rendements sur leurs produits de dépôt et plus difficile pour les banques d’attirer de nouveaux titulaires de comptes.
Selon le World Retail Banking Report 2018, seule la moitié des clients des banques interrogées se sont déclarés satisfaits de leurs services bancaires de détail. Cela s’explique par le fait que les banques ont été lentes à passer des emplacements traditionnels en brique et mortier aux canaux numériques. Cela ne signifie pas que les institutions financières ne veulent pas de nouveaux clients. En fait, c’est plutôt le contraire. C’est pourquoi il est si important pour les banques de rester compétitives et de trouver des moyens d’attirer davantage de clients. Mais comment s’y prennent-elles ? C’est simple : elles offrent des récompenses à l’ouverture d’un compte, ou de l’argent pour l’ouverture d’un nouveau compte. Lisez la suite pour en savoir plus sur le fonctionnement de cette incitation, et sur les banques qui offrent certaines des plus grandes récompenses pour l’ouverture de nouveaux comptes.
Principaux points à retenir
- Les banques restent compétitives en offrant aux nouveaux clients des primes d’inscription.
- Assurez-vous que le compte que vous choisissez vous convient en lisant les détails de l’offre ainsi que tous les petits caractères.
- Pour avoir droit aux bonus, certaines banques peuvent exiger que vous ouvriez des comptes en ligne.
- Vous devrez peut-être effectuer un dépôt initial ou prendre des dispositions pour que des dépôts directs soient effectués sur votre nouveau compte pour être admissible.
Récompenses pour l’ouverture de nouveaux comptes
La concurrence entre les banques reste élevée, et les récompenses en cash back s’avèrent à la fois évolutives pour les banques et une manne bien nécessaire pour les clients. Ainsi, à la recherche d’un moyen inventif de développer les affaires, les banques et les coopératives de crédit ont commencé à offrir des récompenses en espèces à la nouvelle clientèle pour l’ouverture d’un compte chèque chez eux.
A titre d’exemple du type de récompenses offertes, si un déposant met 100 $ dans un nouveau compte chèque et reçoit un bonus de 200 $ en retour, cela crée un retour sur investissement (ROI) de 300 %. Ce retour semble être une idée merveilleuse, mais comme pour tout ce qui semble trop beau pour être vrai, cette pratique nécessite un examen plus approfondi.
Les coûts derrière les récompenses
Les banques et autres institutions financières gagnent de l’argent à partir de nombreuses sources. L’une de ces sources est le revenu qu’elles tirent de – en moyenne – plus de 30 frais potentiels sur les comptes chèques, selon le Wall Street Journal. Ces frais comprennent, entre autres, les frais de maintenance mensuelle, les frais de chèque sans provision, les frais de découvert, les frais de relevé papier et les frais de compte dormant. Cependant, une promotion de cash back peut être gagnante pour les banques comme pour les consommateurs, tant que ces derniers restent conscients des pièges qui pourraient menacer leurs dépôts.
Mais avant d’aller ouvrir ce compte, pensez à faire vos recherches. Assurez-vous que le compte que vous ouvrez est le bon pour vous. Vous devez vous assurer que vous remplissez toutes les exigences minimales, alors assurez-vous de lire tous les détails ainsi que les petits caractères avant d’accepter l’offre.
Appel à tous les chefs de famille
Les banques veulent attirer les chefs de famille avec ces promotions. Ce type de client est plus susceptible d’avoir besoin d’un prêt hypothécaire, de cartes de crédit ou d’autres prêts à l’avenir, et il est probable qu’il ouvrira de nouveaux comptes là où il détient ses comptes-chèques principaux. Ils peuvent également être plus enclins à transférer leurs comptes et prêts existants vers la nouvelle institution. Pour encourager cela, les banques offrent de multiples réductions sur les produits afin d’adoucir encore le pot.
Mais les consommateurs doivent être conscients des coûts associés à la fermeture et au transfert de comptes. Ils doivent peser la différence entre l’incitation en espèces annoncée pour ouvrir un nouveau compte et les frais éventuels de fermeture ou de déplacement de leurs avoirs financiers.
Primes disponibles pour les nouveaux comptes
Bankrate a mené une étude sur les promotions de remise en espèces disponibles sur le marché en interrogeant certaines des plus grandes banques par les dépôts aux États-Unis, sur la base des données de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les banques suivantes offrent actuellement aux nouveaux clients des primes en espèces pour l’ouverture d’un compte de dépôt. Même si certaines de ces banques sont physiquement basées dans certaines parties du pays, les offres peuvent être nationales, car la plupart nécessitent des demandes en ligne. Ces offres sont en vigueur en février 2020 et sont énumérées sans ordre particulier.
La plupart des banques exigent des nouveaux clients qu’ils maintiennent un solde, qu’ils effectuent des dépôts directs et/ou qu’ils gardent leurs comptes ouverts pendant une période spécifique pour avoir droit à un bonus d’inscription.
Fifth Third Bank
Les clients qui ouvrent un compte chèque Fifth Third Bank Essential jusqu’au 30 avril 2020 reçoivent un bonus de 250 $. Mais cela n’est pas sans coût. Pour être admissibles, les clients doivent atteindre un solde de 500 $ dans les 45 jours suivant l’ouverture du compte et maintenir ce solde pendant 60 jours par la suite. Cette offre n’est disponible que pour les tout nouveaux clients, et ne peut être utilisée par les clients existants de Fifth Third. La banque dépose le bonus sur le compte dans les 10 jours ouvrables suivant l’obtention des qualifications.
Fifth Third Bank possède plus de 1 110 succursales à travers les États-Unis dans 10 États dont la Floride, l’Illinois, la Caroline du Nord, le Michigan et l’Ohio.
Wells Fargo
Les clients qui ouvrent un compte Wells Fargo Everyday Checking au plus tard le 31 juillet 2020 peuvent bénéficier d’un bonus de 400 $. Pour recevoir le bonus d’inscription, le compte doit être ouvert en ligne. Les clients ne doivent pas avoir eu un compte chèque Wells Fargo au cours des 12 derniers mois.
Les clients doivent avoir des dépôts directs allant sur le compte totalisant 4 000 $ ou plus au cours des 90 premiers jours d’ouverture du compte. Il peut s’agir de dépôts de salaires, ou de paiements de la sécurité sociale ou d’autres prestations gouvernementales. La meilleure partie de ce compte est le faible dépôt minimum requis – Wells Fargo demande seulement aux clients de déposer 25 $ pour ouvrir le compte.
TD Bank
TD Bank offre deux bonus différents pour les nouveaux clients de compte-chèques. Le premier est un bonus de 300 $ pour un tout nouveau compte-chèques TD Beyond. Les nouveaux clients sont admissibles à la prime après avoir effectué 2 500 $ de dépôts directs dans les 60 premiers jours de l’ouverture du compte. Il n’y a pas de dépôt minimum pour ouvrir le compte, mais il est assorti de frais mensuels élevés de 25 $. Ces frais sont supprimés si le client maintient un solde quotidien minimum de 2 500 $. Le compte rapporte des intérêts, et il n’y a pas de frais pour les transactions aux guichets automatiques (ATM) autres que ceux de TD. L’autre société de guichet automatique peut cependant facturer des frais.
Si ce n’est pas le compte qu’il vous faut, vous pouvez gagner 150 $ en ouvrant un compte de contrôle pratique. Comme pour le compte Beyond Checking, il n’y a pas de dépôt minimum requis. Il y a des frais mensuels de 15 $, qui sont supprimés si le client maintient au moins 100 $ au cours du mois. Pour obtenir le bonus d’inscription, les clients doivent avoir un minimum de 500 $ de dépôts directs dans les 60 jours.
Chase Bank
Les nouveaux clients qui ouvrent un compte Chase Total Checking et configurent le dépôt direct pour recevoir un bonus de 300 $ de la banque. Cette offre n’est pas disponible pour les clients actuels de Chase checking, ceux qui ont fermé leur compte dans les 90 jours, l’ont fermé avec un solde négatif, ou ont des comptes fiduciaires.
Ce compte chèque est assorti de frais de service mensuels de 12 $ qui peuvent être évités si le titulaire du compte effectue un dépôt direct de 500 $ ou plus sur le compte, maintient un solde quotidien minimum de 1 500 $ ou plus sur le compte, ou maintient un solde quotidien moyen de 5 000 $ ou plus dans toute combinaison de comptes chèque Chase, d’épargne et d’autres soldes qualifiés.
La banque offre également un bonus de 200 $ aux clients qui ouvrent un nouveau compte d’épargne avec un dépôt de 15 000 $ ou plus dans les 20 jours ouvrables. Les clients doivent maintenir ce solde pendant au moins 90 jours. Des frais de 5 $ par mois s’appliquent à moins que les clients ne maintiennent au moins 300 $ par jour sur le compte.
Le bonus passe à 600 $ au total pour toute personne qui ouvre à la fois le compte-chèques et le compte d’épargne.
PNC Bank
Ceux qui ouvrent un nouveau compte avec PNC Bank pourraient gagner jusqu’à 300 $ pour l’ouverture d’un nouveau porte-monnaie virtuel PNC.
L’ouverture d’un nouveau porte-monnaie virtuel standard rapporte aux déposants 50 $. En ouvrant un porte-monnaie virtuel avec Performance Spend, les déposants obtiennent 200 $. Ceux qui ouvrent un portefeuille virtuel avec Performance Select obtiennent 300 $ déposés dans leurs comptes.
Les dépôts directs doivent être de 500 $, 2 000 $ et 5 000 $ pour le portefeuille virtuel, Performance Spend et Performance Select, respectivement, pour être admissibles à la récompense. Les clients doivent établir un dépôt direct qualifiant sur le compte et effectuer au moins cinq achats par carte de débit.
Santander Bank
Santander Bank offre un bonus de 225 $ aux clients qui ouvrent un compte de vérification Simply Right. Avec un dépôt d’ouverture minimum de 25 $, et des dépôts directs totalisant 1 000 $ ou plus dans les 90 premiers jours, les clients peuvent gagner 225 $ payés dans les 30 jours. Il n’y a pas d’exigence de solde minimum pour gagner le bonus.
Huntington National Bank
Jusqu’au 7 avril 2020, les nouveaux clients de Huntington Bank peuvent se qualifier pour l’un des deux bonus différents après avoir ouvert un nouveau compte chèque. Ceux qui ouvrent le compte chèque sans astérisque peuvent recevoir un bonus en espèces de 150 $. Il n’y a pas de solde minimum requis et ce compte ne comporte pas de frais de gestion mensuels. Pour le bonus en espèces de 200 $, les clients doivent ouvrir le compte Huntington 5 Interest Checking. Ce compte comporte des frais de 5 $ qui sont supprimés avec un solde mensuel minimum de 5 000 $.
Pour bénéficier de l’un ou l’autre bonus, les clients doivent effectuer des dépôts cumulés de 1 000 $ dans les 60 premiers jours et les comptes doivent rester ouverts pendant au moins 90 jours. Une fois que toutes les exigences sont remplies, la banque dépose le bonus sur le compte.
HSBC
Les tout nouveaux clients de HSBC peuvent choisir entre deux offres différentes de compte chèque. La première promet 475 dollars à l’ouverture d’un compte chèque HSBC Premier. Pour être de qualité, les clients doivent effectuer des dépôts directs d’au moins 5 000 $ sur le compte chaque mois pendant trois mois complets à partir du deuxième mois d’ouverture du compte. La deuxième offre est d’un montant maximal de 350 $ avec le compte-chèque Advance. Cette prime est acquise sur 12 mois et nécessite la mise en place d’un dépôt direct. Vous gagnerez 2 % de remise en argent sur le montant de votre dépôt direct chaque mois, jusqu’à 30 $ par mois. Cette offre est bonne pour les 12 premiers mois d’ouverture du compte et est plafonnée à 350 $ pour l’année.
Les deux offres prennent fin le 29 mars 2020 et les demandes pour les comptes doivent être complétées en ligne.