Avoir un paiement en retard sur votre dossier de crédit peut causer toutes sortes de problèmes Le pire de tous, c’est qu’il peut complètement détruire votre score de crédit et vous rendre incapable d’obtenir un quelconque crédit. Les paiements en retard restent dans votre dossier de crédit pendant un certain nombre d’années, sept ans pour être exact. Cependant, si vous savez quoi faire, vous pouvez raccourcir considérablement cette période.

Dans cet article, nous allons examiner comment faire pour que les paiements en retard soient supprimés de votre dossier de crédit.

Combien de temps les paiements en retard restent-ils enregistrés ?

Un paiement en retard sera enregistré sur votre historique de crédit. Vos antécédents de paiement constituent une part importante (35 %) de votre score FICO global. Comme pour les autres informations similaires qui se retrouvent dans votre dossier de crédit, les rapports de paiement en retard resteront dans votre dossier pendant une période de sept ans. Cependant, l’impact que le retard de paiement a sur votre score de crédit se détériorera au fil du temps.

Si vous n’avez qu’un seul retard de paiement sur votre rapport, c’est quelque chose que vous pouvez probablement récupérer assez facilement ; tout ce dont vous avez besoin est de quelques mois de respect de toutes vos obligations. Bien entendu, cela suppose que votre dossier de crédit est par ailleurs vierge. S’il ne l’est pas, cela pourrait prendre un peu plus de temps pour revenir à la normale.

Comment supprimer un paiement en retard de votre rapport

La bonne nouvelle est qu’il y a un certain nombre de choses que vous pouvez faire au sujet d’un paiement en retard sur votre rapport de crédit.

Tout d’abord, si le paiement en retard est une erreur, alors vous pouvez le contester. Les erreurs se produisent avec le système de rapport de crédit et dans certains cas, il y a aussi de la fraude à l’œuvre. Quelle qu’en soit la cause, si votre dossier comporte une mention de retard de paiement qui, selon vous, ne devrait pas y figurer, expliquez la situation à la banque ou au créancier. Ils devront généralement mener une certaine forme d’enquête pour vérifier votre situation, mais ils rembourseront ensuite les frais et supprimeront la marque.

Si le créancier lui-même refuse d’ajuster la marque de retard de paiement, vous devez faire remonter votre cas au bureau de crédit. Par l’intermédiaire du bureau de crédit, vous pouvez contester toute marque sur votre dossier. Le bureau lancera une enquête sur le créancier. Si ce dernier ne répond pas, vous aurez gain de cause et la marque sera supprimée. Cependant, ils répondront généralement au bureau, donc le processus est difficile.

Contacter le créancier

Capital One est un exemple de créancier commun. Si vous avez déjà manqué un paiement sur une carte de crédit ou une autre facture, vous avez peut-être été contacté par Capital One qui cherche à récupérer la dette. Écrivez à Capital One pour lui expliquer la situation, surtout si vous pensez que le paiement tardif est une erreur. Si c’est le cas, Capital One pourrait bien supprimer le paiement en retard pour vous. S’ils ne peuvent pas ou ne veulent pas, vous devrez porter votre cas à l’attention du bureau de crédit à la consommation.

Supprimer un paiement en retard de votre rapport de crédit peut être un processus long et difficile, mais il en vaut la peine. Si vous voyez une marque de retard de paiement qui, selon vous, est une erreur, contactez immédiatement le bureau de crédit à la consommation. Vous ne voulez pas prendre de risques quand il s’agit de vos finances.