Cela arrive au meilleur d’entre nous. Vous allez en ligne et voyez quelque chose que vous pensez vouloir vraiment, et tout en étant envahi par l’exaltation, vous cliquez sur le bouton « soumettre ». Cinq minutes plus tard, votre exaltation se transforme en horreur alors que vous vous dites :  » Qu’ai-je fait ? « 

Bien sûr, ce n’est pas un problème lorsque vous commandez quelque chose sur Amazon.com, car vous pouvez simplement récupérer votre commande sur le site et l’annuler dans un certain délai. Cependant, si vous venez de soumettre une demande de carte de crédit dont vous ne voulez plus, cela peut ne pas être aussi simple.

Vous pouvez n’avoir que quelques minutes pour annuler une demande de carte de crédit

Il peut y avoir une fenêtre très courte entre le moment où vous soumettez une demande de carte de crédit et celui où vous entrez immédiatement en contact avec un représentant du service client pour lui faire savoir que vous avez fait une erreur. Cependant, une fois que votre demande a été approuvée, il est probablement trop tard.

Au moment où vous recevez l’approbation, l’émetteur de la carte de crédit a déjà effectué un hard pull sur votre crédit et peu après, votre compte de carte de crédit est créé. Vous n’avez peut-être pas reçu votre carte, mais l’émetteur de la carte de crédit aura déjà signalé votre compte nouvellement ouvert aux bureaux de crédit.

À ce stade, tout ce que vous pouvez vraiment faire est d’annuler la carte de crédit et de fermer le compte. Cependant, avant de prendre cette mesure, il y a quelques éléments que vous devriez considérer.

Quel est l’impact sur votre score de crédit ?

Si vous avez déjà un certain nombre de cartes de crédit avec un historique de paiement long et sans faille, et que vous avez un ratio d’utilisation du crédit sain (inférieur à 30 pour cent), la fermeture d’un nouveau compte n’est pas susceptible d’avoir un impact majeur ou durable sur votre score de crédit. Cependant, il pourrait y avoir un impact sur votre pointage de crédit dans d’autres cas.

Toutefois, si vous êtes assez nouveau au crédit ou si votre historique de crédit récent a été problématique, vous pourriez voir un plus grand coup basé sur le « nouveau crédit » et le « facteur d’utilisation du crédit », qui représentent 40 pour cent de votre pointage.

L’ouverture d’un nouveau compte de carte de crédit peut avoir aidé votre pointage en augmentant le montant du crédit disponible, ce qui réduit votre ratio d’utilisation du crédit. Lorsque vous fermez le compte, votre crédit disponible est réduit, de sorte que votre ratio d’utilisation du crédit augmente. Si le ratio est supérieur à 30 pour cent, il est probable que cela nuise à votre score.

Vous avez également dingué votre crédit lorsque vous avez demandé la carte. L’émetteur de la carte de crédit a effectué un hard pull sur votre crédit qui est signalé comme une enquête difficile sur votre rapport de crédit. Une enquête difficile abaisse votre score temporairement, mais si vous faites demi-tour et demandez une autre carte de crédit, une autre enquête difficile pourrait abaisser votre score encore plus.

Faire un échange de cartes de crédit

Une façon de contourner cela peut être de contacter l’émetteur de la carte de crédit et de lui faire savoir que vous avez fait une erreur en choisissant la carte et que vous préféreriez une autre de leurs cartes. Peut-être que la cotisation annuelle était trop élevée sur la carte et que vous préférez une carte avec une cotisation plus faible. Vous pouvez demander à l’émetteur de la carte d’échanger votre carte contre une autre. Assurez-vous simplement de bien comprendre les conditions, les frais et le TAEG de la nouvelle carte avant de l’accepter. De cette façon, vous pouvez éviter une autre enquête difficile.

Si vous ne prévoyez pas d’obtenir une autre carte, attendez au moins un mois pour vérifier votre rapport de crédit afin de vous assurer que le compte a été annulé. Vous voudrez également attendre au moins six mois avant de demander un nouveau crédit pour minimiser l’impact des enquêtes difficiles sur votre pointage de crédit.

Peut-être devriez-vous conserver la carte

À moins que vous ne payiez des frais annuels trop élevés par rapport aux avantages offerts par la carte, vous pourriez envisager de simplement conserver la carte. Si vous l’utilisez à bon escient et payez le solde en entier chaque mois, l’ajout d’un compte de carte de crédit peut être bon pour votre pointage de crédit. Il aide votre ratio d’utilisation du crédit et ajoute à vos antécédents de paiement.

Cependant, s’il y a toujours une carte de crédit que vous préféreriez avoir, assurez-vous de ne pas faire grimper le solde de votre carte de crédit, et attendez également six mois avant d’en faire la demande. Si votre crédit est sain et que votre revenu peut le supporter, vous ne devriez pas avoir de problème à vous qualifier pour une nouvelle carte.

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