Un living trust est une façon de planifier votre héritage et votre succession – et de rendre les choses un peu plus faciles pour votre famille après votre décès. Si vous vivez en Floride, ce guide vous expliquera comment créer un living trust et vous fournira également des informations pertinentes pour vous aider à décider si un living trust est la bonne option pour vous. Si vous créez un living trust ou si vous réfléchissez à la planification successorale en général, il peut être utile de parler à un conseiller financier. SmartAsset offre un service gratuit de jumelage de conseillers financiers qui peut vous aider à trouver un conseiller dans votre région qui répond à vos besoins.

Comment créer un living trust en Floride

Il y a un certain nombre d’avantages à mettre en place un living trust. Voici comment vous pouvez créer un living trust dans le Sunshine State :

1. Prenez le type de trust dont vous aurez besoin. Les personnes célibataires auront besoin d’une fiducie simple. Si vous êtes marié, vous avez le choix entre faire deux fiducies séparées ou former une fiducie conjointe avec votre conjoint. Une fiducie conjointe est probablement le meilleur choix si vous et votre partenaire avez des biens communs, comme des biens immobiliers et des comptes bancaires.
2. Prenez l’inventaire de vos biens. Avant de créer une fiducie vivante, vous voudrez savoir exactement ce que vous possédez et ce que vous voulez inclure dans votre fiducie. Les biens que vous pouvez transférer à une fiducie vivante comprennent les biens immobiliers, les voitures, les comptes d’épargne, les héritages familiaux et les actions. Vous pouvez également choisir de désigner votre trust comme bénéficiaire de votre compte de retraite, tel que votre 401(k) ou votre IRA. C’est également le moment de rassembler tous les documents relatifs à vos biens, y compris les titres de voiture, les actes de propriété et les certificats de propriété d’actions.
3. Puis vous devrez décider qui vous choisirez comme fiduciaire. Vous pouvez vous nommer vous-même ou choisir quelqu’un d’autre. Si vous êtes le fiduciaire, vous devrez également choisir un fiduciaire successeur qui reprendra la gestion de votre fiducie après votre décès. Un fiduciaire successeur doit s’assurer que vos actifs sont distribués à vos bénéficiaires conformément aux instructions de votre fiducie.
4. Une fois que vous vous êtes occupé de tout ce qui précède, vous devrez créer le document de fiducie. Vous pouvez le faire en utilisant un programme Internet ou avec l’aide d’un avocat.
5. Signez le document de fiducie devant un notaire public.
6. La dernière étape – et la plus importante : Financer la fiducie. Vous pouvez transférer des biens dans votre fiducie par vous-même ou avec l’aide d’un avocat.

Qu’est-ce qu’une fiducie vivante ?

Une fiducie vivante est un cadre juridique dans lequel des actifs et des biens peuvent être placés. La fiducie, qui est établie par un document, est placée sous la propriété d’un fiduciaire. Le fiduciaire prend le contrôle des actifs du trust et est chargé de les distribuer aux bénéficiaires selon les directives du trust. Vous pouvez être le fiduciaire, ou vous pouvez désigner quelqu’un d’autre comme fiduciaire.

Il existe des trusts irrévocables et des trusts révocables. Les trusts irrévocables n’ont aucune flexibilité. Un concédant ne peut pas modifier le trust sans obtenir au préalable la permission de toutes les personnes nommées dans le trust. La fiducie assume la propriété de tout bien placé en son sein, et les impôts sont donc payés sur les biens de la fiducie par l’intermédiaire de la fiducie.

Avec une fiducie révocable, le concédant peut retirer des biens au besoin et apporter des modifications. Le concédant est toujours propriétaire des biens dans la fiducie et paie des impôts sur ceux-ci comme d’habitude.

Combien cela coûte-t-il de créer une fiducie vivante en Floride ?

Le coût de l’établissement d’une fiducie vivante en Floride dépend de la façon dont vous décidez de la créer. Si vous utilisez un programme en ligne, cela ne coûtera pas plus de quelques centaines de dollars. L’autre option consiste à demander l’aide d’un avocat. Bien que cette option rende le processus plus facile, elle est aussi beaucoup plus coûteuse. Le coût exact dépendra des honoraires de l’avocat, mais vous pourriez finir par payer plus de 1 000 dollars. Avant de choisir un avocat avec qui travailler, assurez-vous de comprendre les frais qu’il facturera et notez également s’il est spécialisé dans les fiducies.

Pourquoi obtenir une fiducie vivante en Floride?

L’avantage principal de la création d’une fiducie vivante en Floride est sans doute de faciliter les choses pour votre famille à votre décès. Tout bien stocké à l’intérieur de la fiducie n’est pas soumis à l’homologation, un processus juridique potentiellement long que les successions sans fiducie vivante doivent traverser. En Floride, cependant, le processus de succession peut ne pas être aussi long que dans d’autres États. La Floride utilise le Uniform Probate Code, ce qui simplifie la procédure pour vos proches. En outre, la Floride offre un processus d’homologation simplifié pour les successions dont la valeur nette est inférieure à 75 000 $ et qui ne comprennent pas de biens immobiliers.

Il y a cependant d’autres raisons d’obtenir un living trust. Par exemple, une fiducie vivante vous permet d’éviter la mise sous tutelle si vous êtes frappé d’incapacité, car vous avez déjà désigné un fiduciaire. Une fiducie vivante peut également être utile si vous laissez des biens ou des actifs à un enfant mineur. Un fiduciaire peut prendre la propriété des actifs jusqu’à ce que l’enfant atteigne l’âge légal.

Qui devrait obtenir une fiducie vivante en Floride?

Les fiducies vivantes ne sont pas seulement pour les riches. Cependant, la taille de votre succession et le fait que vous ayez ou non des personnes à charge sont deux éléments clés à prendre en compte pour décider si vous avez besoin d’un living trust. Le fait que la Floride utilise le code uniforme d’homologation (Uniform Probate Code) peut également influencer votre décision, en particulier si votre succession est moins importante ou moins complexe. Dans ce cas, un testament peut suffire, notamment parce que la Floride offre un processus d’homologation simplifié à certaines successions d’une valeur inférieure à 75 000 $.

Il y a des inconvénients aux fiducies vivantes. En général, les fiducies vivantes sont plus compliquées et plus coûteuses à créer que les testaments. Les fiducies vivantes donnent également aux membres de la famille une période plus longue pour contester la succession devant les tribunaux, ce qui peut compliquer les choses après votre décès.

Les fiducies vivantes par rapport aux testaments

Une fiducie vivante ne peut pas tout faire, vous avez donc toujours besoin d’un testament. Un testament peut disposer de tout bien qui n’est pas placé à l’intérieur de la fiducie vivante. Un testament peut fournir une direction pour ces biens restants. De plus, un testament peut établir les questions suivantes qu’une fiducie vivante ne peut pas établir :

• Nommer un exécuteur
• Établir la tutelle des enfants
• Choisir les gestionnaires des biens des enfants
• Laisser des instructions pour payer les impôts et les dettes

Le tableau suivant fournit une ventilation complète des capacités des fiducies vivantes par rapport aux testaments :

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Living Trusts and Taxes in Florida

Il est peu probable que l’établissement d’un living trust ait un impact sur vos impôts. Néanmoins, vous devriez examiner les droits de succession de Floride et les droits de succession de Floride lorsque vous planifiez votre succession.

Dans l’État de Floride, il n’y a pas de droits de succession ou de droits de succession. Cependant, l’impôt fédéral sur les successions peut toujours s’appliquer. Cet impôt n’est prélevé que sur les successions dont la valeur dépasse 11,18 millions de dollars, ou 22,36 millions de dollars pour les couples.

The Bottom Line

Il n’est pas difficile de faire un living trust en Floride. Cependant, vous devrez faire un peu de planification et de recherche. Le code uniforme d’homologation est en vigueur dans l’État, donc à moins que votre succession soit particulièrement importante ou complexe, vous feriez mieux de renoncer à la fiducie vivante et de simplement rédiger un testament.

Si vous décidez de créer une fiducie vivante, n’oubliez pas que vous pouvez le faire vous-même ou demander l’aide d’un avocat. Vous paierez moins cher si vous le faites vous-même, mais vous devrez également faire face aux complexités de la mise en place d’une fiducie.

Conseils de planification successorale

• Pour obtenir de l’aide concernant la création d’une fiducie vivante, la planification successorale ou tout autre besoin de planification financière, vous pouvez vous tourner vers un conseiller financier, que vous soyez en Floride, en Arizona ou au Michigan. Vous devez cependant vous assurer de trouver le bon conseiller financier. Le service gratuit de jumelage de conseillers financiers de SmartAsset peut vous aider à trouver une personne avec qui travailler et qui répond à vos besoins. Vous devrez d’abord répondre à une courte série de questions sur votre situation financière et vos objectifs. Ensuite, notre programme vous mettra en relation avec jusqu’à trois conseillers de votre région qui répondent à vos besoins. Nous avons vérifié tous les conseillers de notre plateforme et nous nous sommes assurés qu’ils n’avaient pas d’informations à divulguer. Vous pouvez ensuite parler aux conseillers et lire leurs profils pour déterminer avec qui vous voulez travailler.
• Ne faites pas l’erreur de penser que vous êtes trop jeune pour commencer à planifier votre succession. Vous ne pouvez pas prédire l’avenir, il est donc toujours préférable de se préparer au pire.
• Lorsque vous planifiez votre succession, vous devez faire le point sur vos actifs, ce qui inclut l’argent que vous avez dans un compte de retraite au travail. Découvrez ce que vous êtes susceptible d’avoir à la retraite en utilisant ce calculateur 401(k) gratuit.