Institutions financières et comptes d’épargne
Le montant des intérêts que votre argent rapporte sur un compte d’épargne dépend souvent du type d’institution financière que vous avez choisi et du type de compte. Les banques et les coopératives de crédit sont des animaux différents. Alors que les banques sont des entreprises commerciales, les coopératives de crédit sont généralement des organisations coopératives à but non lucratif qui sont organisées pour des groupes de personnes spécifiques. Par exemple, les employés de l’État ont généralement accès à une coopérative de crédit pour employés de l’État. En général, les prêts sont moins chers dans les coopératives de crédit, mais les taux d’intérêt ne sont pas toujours aussi élevés que ceux que vous pouvez obtenir dans une banque. Ce n’est cependant pas toujours le cas. Actuellement, certains taux d’intérêt des coopératives de crédit sont plus élevés que ceux que vous trouverez dans certaines banques. Parfois, les coopératives de crédit versent également des intérêts sur des comptes sur lesquels les banques ne versent généralement pas d’intérêts, comme les comptes chèques. Mais, vous devez être membre pour ouvrir un compte.
Les banques offrent habituellement deux types de comptes d’épargne : un compte d’épargne de base, et un compte de marché monétaire.
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- Le compte d’épargne de base (parfois appelé compte d’épargne sur livret) n’aura généralement pas d’exigence de solde minimum ou un faible solde minimum, mais offrira un taux d’intérêt très bas (ce qui signifie que votre argent ne gagnera pas tant que ça). En avril 2004, le taux d’intérêt moyen des banques pour les comptes d’épargne de base était inférieur à 1 %. Un compte d’épargne de base typique vous permet de retirer votre argent quand vous le souhaitez.
- Les comptes du marché monétaire rapportent généralement plus d’argent en intérêts, mais exigeront généralement que vous ayez plus d’argent sur le compte. Vous pouvez également être limité au nombre de retraits que vous pouvez effectuer en un mois. Parfois, en plus des retraits, vous pouvez également écrire jusqu’aux trois chèques sur un compte du marché monétaire chaque mois.
Coûts impliqués
Parfois, mais pas toujours, les banques facturent des frais pour avoir un compte d’épargne. Ces frais peuvent être faibles — comme un dollar par mois — ou plus élevés, ou même être basés sur votre solde. Pour cette raison, vous devriez toujours magasiner et comparer les offres des différentes banques. Les éléments que vous devriez examiner comprennent :
- Frais et frais de services sur le compte
- Exigences de solde minimum (Certaines banques facturent des frais uniquement si vous ne gardez pas un certain montant d’argent dans votre compte en tout temps.)
- Taux d’intérêt payé sur votre solde
Que se passe-t-il une fois que vous avez un compte d’épargne ?
Lorsque vous ouvrez un compte d’épargne, vous recevez un petit livre appelé registre (comme un registre de chéquier) où vous inscrivez votre solde de départ (le montant que vous déposez initialement) et tous vos dépôts et retraits futurs. Cet outil vous aide à garder une trace de l’argent dont vous disposez.
Chaque mois, votre banque (ou coopérative de crédit) vous enverra un relevé de votre compte, par la poste ou par courriel si vous préférez. Ce relevé énumérera toutes vos transactions ainsi que les frais imputés à votre compte et les intérêts que votre argent a rapportés. Pour vous assurer que vous n’avez pas oublié de noter les retraits et/ou les dépôts (et aussi pour vérifier les activités de la banque), vous devez passer en revue chaque entrée de votre registre et la comparer avec le relevé de la banque. Ils doivent correspondre – c’est ce qu’on appelle le rapprochement de votre compte. Si ce n’est pas le cas, vous devrez trouver votre erreur et la corriger dans votre registre (à moins qu’il ne s’agisse d’une erreur de la banque, mais ce n’est pas très courant).
La seule autre chose à faire est de ne pas oublier de faire des dépôts sur votre compte et de vous asseoir pour regarder votre argent fructifier ! Pour plus d’informations sur les finances personnelles et l’épargne, consultez les liens de la page suivante.
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