Écoutez, tout le monde sait que l’argent ne pousse pas sur les arbres, mais les actions à dividendes pourraient en fait être la prochaine meilleure chose. Lorsque vous investissez dans des actions à dividendes, vous êtes payé à perpétuité (pour toujours) pour ce seul investissement tant que vous possédez l’actif et que la société continue à verser des dividendes.

Ok, donc cela peut sembler trop beau pour être vrai. Mais la réalité est que vous pourriez être surpris par les opportunités qui s’offrent à ceux qui apprennent à investir dans des actions à dividendes.

Qu’est-ce que les dividendes ?

Lorsqu’une entreprise gagne de l’argent, elle a plusieurs choix quant à ce qu’elle doit faire avec un excédent de bénéfices. Elle peut :

1. Réinvestir l’argent pour la croissance.
2. Payer les dettes.
3. Racheter des actions.
4. Payer des dividendes.
5. Tout cela.

En clair, un dividende est un paiement effectué aux investisseurs qui possèdent des actions de cette société. Il est versé sous la forme d’un montant égal par action, et ce chiffre est déterminé par les bénéfices de la société (ainsi que par sa politique de dividendes).

Vous pouvez le considérer comme votre part des bénéfices d’une entreprise. Une autre façon de considérer les dividendes est comme une prime trimestrielle pour avoir été un propriétaire partiel.

Ces paiements peuvent être versés mensuellement, trimestriellement ou annuellement. À l’occasion, il existe également des dividendes spéciaux versés sous la forme d’un décaissement unique plus important, généralement après une période de bénéfices particulièrement forte pour distribuer les profits.

En tant qu’investisseur, vous pouvez choisir de prendre le dividende comme un paiement en espèces ou de réinvestir le produit pour acheter plus d’actions de la société (plus d’informations à ce sujet ci-dessous).

Pourquoi les sociétés les versent-elles ?

Les sociétés n’ont aucune obligation de verser des dividendes à leurs investisseurs, mais beaucoup le font quand même. Il y a deux raisons à cette pratique.

Premièrement, les paiements de dividendes attirent les investisseurs. Ils le font en signalant ce qui suit :

• Comme les dividendes produisent un flux régulier de revenus, les actions à dividendes sont très attrayantes pour les retraités à la recherche de liquidités ou les investisseurs à long terme qui recherchent des rendements positifs immédiats, une croissance cumulative et des portefeuilles diversifiés.
• Les sociétés qui versent des dividendes ont tendance à démontrer qu’elles sont stables et en bonne situation de trésorerie. Pour les investisseurs à la recherche de sécurité, les actions de dividendes sont perçues comme un investissement relativement peu risqué.

Avoir une politique de paiement de dividendes oblige également une entreprise à avoir une certaine discipline financière. Lorsqu’une organisation a réservé des fonds pour les dividendes, elle doit s’en tenir à ses plans établis et résister à l’idée d’entreprendre des projets à haut risque, expérimentaux ou de « prise de pouvoir » qui mettent l’entreprise en danger.

Comment investir dans des actions versant des dividendes

En matière d’investissement, la règle générale pour toute classe d’actifs est « acheter bas, vendre haut ». La stratégie d’investissement dans les actions à dividendes, cependant, est légèrement différente.

Au lieu de chercher le prochain Amazon ou Microsoft, ou d’essayer de surfer sur une action à la faveur d’une vague de bonnes nouvelles, l’astuce consiste à acheter des actions de grandes entreprises stables ayant un historique de paiement de dividendes. C’est encore mieux si vous pouvez trouver des entreprises qui ont régulièrement augmenté leurs versements sur une période de plusieurs années.

Ci-après, je vous donnerai des instructions étape par étape sur la façon de trouver des opportunités, puis de commencer à acheter vos actions.

Ouvrir et financer un compte de courtage

Avant de pouvoir acheter des actions à dividendes, vous avez besoin d’un compte avec un courtier. Heureusement, il existe de nombreuses sociétés de courtage en ligne qui vous permettent de négocier facilement, ce qui vous évite de rencontrer un conseiller financier.

Dans certains cas, vous pouvez acheter des actions directement auprès de l’entreprise dans ce que l’on appelle un « plan d’actions directes ». Bien que cela vous permette d’éviter de payer des commissions à un courtier, vous devrez souvent payer des frais à l’entreprise pour ce service.

De plus, il y a souvent des restrictions, comme le fait de devoir être un employé de l’entreprise ou de déjà posséder les actions. Et ce n’est que la partie émergée de l’iceberg. Habituellement, les actions ne peuvent être achetées et vendues que dans des conditions spécifiques, ce qui limite votre liberté et votre flexibilité pour le trading.

Avec la facilité d’utilisation et la commodité des courtiers en ligne modernes, je recommande d’ouvrir et de financer un compte de courtage en ligne. Maintenant vient la partie délicate – trouver le bon courtier pour vos besoins.

Il y a beaucoup de choses à considérer quand il s’agit de choisir le meilleur courtier. Différents comptes de courtage ont des exigences minimales de compte différentes, et il y a une grande variation dans les services, les avantages, les outils et la convivialité.

Tout cela dit, les trois que je recommande pour l’investissement dans les actions à dividendes sont Robinhood, E*TRADE, et You Invest by J.P. Morgan. Voici un aperçu rapide de chacun d’eux :

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Robinhood

Le slogan de Robinhood, « démocratiser la finance pour tous », rend l’achat et la vente d’actions accessibles et simples pour tout le monde. Leur plateforme simplifiée est facile à utiliser, et vous pouvez commencer sans dépôt minimum.

Non seulement cela, mais vous pouvez également investir dans des actions fractionnées. Cela signifie que si vous mourez d’envie d’acheter des actions Apple, mais que vous n’avez pas plusieurs centaines de dollars à investir dans une entreprise, vous pouvez acheter une partie des actions pour seulement 1 $.

Si vous débutez dans le trading, Robinhood peut être un endroit idéal pour commencer.

Divulgation de l’annonceur – Cette publicité contient des informations et des matériaux fournis par Robinhood Financial LLC et ses sociétés affiliées (« Robinhood ») et MoneyUnder30, un tiers non affilié à Robinhood. Tous les investissements comportent des risques et les performances passées d’un titre ou d’un produit financier ne garantissent pas les résultats ou rendements futurs. Les titres sont offerts par Robinhood Financial LLC et Robinhood Securities LLC, qui sont membres de FINRA et SIPC. MoneyUnder30 n’est pas membre de la FINRA ou du SIPC. »

E*TRADE

E*TRADE est également en tête de ma liste. En tant que première plateforme de négociation en ligne, ils ont appris une chose ou deux sur la façon de faciliter la négociation. Pourtant, l’espace est compétitif.

Pour rendre l’ouverture d’un compte de courtage avec eux plus d’un no-brainer, ils sont généralement en cours d’exécution des promotions incitant les nouveaux titulaires de comptes avec des bonus pour financer leurs comptes.

La chose que j’aime le plus à propos de E*TRADE, cependant, est leurs outils graphiques avancés et d’autres ressources. La recherche d’actions sera un jeu d’enfant avec E*TRADE.

You Invest by J.P Morgan

Mon autre premier choix, You Invest, est géré par J.P. Morgan Chase.

Comme Robinhood et E*TRADE, You Invest ne facture aucune commission sur les transactions et n’a pas de solde de compte minimum. Ils offrent également une gestion de portefeuille intelligente si vous recherchez davantage un style de négociation « définissez-le et oubliez-le ».

Recherchez des entreprises de qualité et stables

En règle générale, les entreprises qui versent des dividendes sont stables, avec un long historique de réussite. Cependant, ce n’est pas toujours le cas, il faut donc encore faire des recherches.

Vous avez probablement déjà une idée qui se forme dans votre tête. Les marques qui sont des noms familiers ou les produits que vous utilisez tous les jours sont très probablement des sociétés cotées en bourse qui ont l’habitude de verser des dividendes.

En fait, de nombreuses grandes entreprises versent des dividendes. Actuellement, 84% des sociétés de l’indice S&P 500 versent des dividendes.

Pour vous donner quelques conseils sur la façon de faire vos sélections, je me tourne vers Warren Buffett, sans doute l’investisseur le plus prospère de tous les temps. Au lieu de suivre les tendances et la frénésie des médias, Buffett adopte une approche holistique dans son analyse, visant à comprendre ce qui motive les bénéfices d’une entreprise et sa viabilité en tant qu’entreprise.

Il croit également en l’investissement à long terme, déclarant de façon célèbre :

« Si vous n’êtes pas prêt à posséder une action pendant 10 ans, ne pensez même pas à la posséder pendant 10 minutes. »

Pour vous donner un cadre plus spécifique, voici un aperçu de la méthodologie de Buffett pour l’analyse des entreprises:

Rendement de l’entreprise

Il existe de nombreuses statistiques à examiner pour évaluer le rendement d’une entreprise, mais le retour sur investissement d’un actionnaire est l’un des plus révélateurs. Dans le monde de la bourse, ce chiffre est représenté par le ROE (return on equity). Il est calculé en divisant le revenu net par les capitaux propres des actionnaires.

Rendement des capitaux propres = revenu net / capitaux propres moyens

Vous pouvez trouver ces chiffres dans le bilan de l’entreprise.

Dette

La dette n’est pas nécessairement une mauvaise chose. Les entreprises l’utilisent souvent comme un levier pour se développer. Cependant, si vous recherchez des actions qui vont payer les dividendes les plus élevés, vous voudrez savoir quel est le ratio dette/fonds propres (D/E) d’une entreprise. S’il est élevé, l’entreprise devra détourner ses bénéfices pour servir cette dette au lieu de verser des dividendes.

Ratio dette/capitaux propres = Total des dettes / Capitaux propres

Marge bénéficiaire

Les bénéfices sont essentiels pour que toute entreprise puisse fonctionner à long terme, et pour verser des dividendes, une entreprise doit être rentable. La clé à rechercher est une marge bénéficiaire stable ou croissante. Lorsque vous constatez cela, les paiements de dividendes sont susceptibles de se poursuivre, voire d’augmenter. Cependant, une marge bénéficiaire en baisse peut mettre en péril les futurs paiements de dividendes.

Age

Prendre une décision d’investissement basée sur les données signifie que vous devez avoir beaucoup de données. Buffett suggère de placer votre argent dans des entreprises qui sont publiques depuis au moins 10 ans.

Dépendance aux matières premières

Personne ne fonctionne dans une bulle, mais dépendre de matières premières dont l’approvisionnement est incertain peut mettre les bénéfices d’une entreprise en danger. Plus précisément, les entreprises qui dépendent du pétrole et du gaz pour leurs activités sont vulnérables lorsque le prix de cette matière première augmente.

Prix

Et enfin, le prix de l’action d’une entreprise est également une considération essentielle. Comment savoir si le prix d’une action est correct, si elle est surévaluée ou sous-évaluée ? Cela commence par la détermination de la valeur intrinsèque de l’entreprise. Et c’est là que la magie opère. Continuez à lire ; je couvre cela ensuite.

Recherchez les données financières de l’entreprise pour trouver des actions sous-évaluées

Détecter des actions sous-évaluées est une chasse au trésor. Une action sous-évaluée est une action qui se négocie à un prix inférieur à sa valeur. En identifiant ces actions, vous pouvez les récupérer à un prix réduit.

C’est un peu comme si vous achetiez des vêtements de marque dans les rayons de liquidation. Sauf que ces actions ne sont pas hors saison.

L’une des raisons pour lesquelles une action est sous-évaluée est que les investisseurs ont agi de manière irrationnelle sur les nouvelles financières. Lorsqu’une histoire est bonne ou mauvaise, les investisseurs ont tendance à appuyer sur la gâchette et à acheter ou vendre des actions sur la base d’une seule histoire. Le volume des transactions augmente et la dynamique s’accélère dans une direction. Et, lorsque les marchés réagissent de manière excessive, vous pouvez trouver des opportunités incroyables.

Alors, comment distinguer une action sous-évaluée ou correctement évaluée ? Il y a quelques mesures clés à rechercher :

• Price-to-book (P/B) – Ce ratio correspond à la valeur totale des actifs d’une entreprise divisée par le cours de l’action. Lorsque le cours de l’action est inférieur à la valeur actuelle des actifs, c’est un signe potentiel que l’action est sous-évaluée.
• Le ratio cours/bénéfice (P/E) – Le ratio P/E compare la valeur marchande de chaque action au bénéfice par action. Exprimé sous forme de ratio, des chiffres plus élevés indiquent une action potentiellement surévaluée. Vous voudrez comparer les tendances historiques ainsi que comparer votre cible boursière potentielle à d’autres entreprises du même secteur.
• Flux de trésorerie disponible – Le flux de trésorerie est l’élément vital d’une entreprise. Il indique qu’il reste de l’argent après le paiement de toutes les dépenses. Il ne faut pas prendre ce chiffre pour argent comptant sans examiner les rapports trimestriels ou annuels et les comptes de résultat et sans comprendre comment l’entreprise déclare la dépréciation et d’autres postes. Cependant, vous pouvez avoir une bonne idée des flux de trésorerie en examinant les flux de trésorerie provenant des activités d’exploitation dans l’état des flux de trésorerie.

Comme vous pouvez l’imaginer, ce processus peut être fastidieux et laborieux. Pour aider à le simplifier et vous permettre de voir ces chiffres d’un coup d’œil sans avoir à creuser trop profondément, vous pouvez utiliser un site Web de cotation boursière qui calcule et rapporte tout cela pour vous en temps réel.

Il existe une variété d’outils gratuits et payants qui font cette tâche. Mon favori actuel est Yahoo ! Finance. Il existe une version gratuite qui est entièrement fonctionnelle et une version premium qui vous permet de revenir sur 40 ans d’histoire financière.

Lire la cotation de l’action

Alors que vous vous préparez à acheter une action à dividende, vous voudrez regarder plus que le dernier prix du marché et le dernier paiement de dividende. Pour exécuter le trade, vous devrez également évaluer et comprendre les informations en temps réel qui sont affichées dans votre plateforme de trading.

Vous pouvez également regarder les graphiques quotidiens en utilisant des outils comme Yahoo ! Finance pour obtenir ces informations.

Pour les investisseurs qui veulent gagner de l’argent avec les dividendes, vérifier les chiffres du dividende et du rendement à terme va vous donner un aperçu de ce que vous pouvez espérer gagner. La plupart des systèmes de cotation vous montreront cette information tout en précisant la fréquence de versement des dividendes.

Il y a d’autres chiffres avec lesquels vous devez vous familiariser, surtout lorsque vous commencez à négocier en temps réel.

• Ask – Également appelé prix d’offre, il représente le prix le plus bas auquel une personne qui possède l’action est prête à la vendre.
• Bid – Le montant le plus élevé en dollars qu’un acheteur est prêt à payer pour l’action.
• Dernier prix – Également appelé prix du marché, il s’agit du dernier prix auquel l’action a été négociée.
• Volume – Le volume est le nombre d’actions échangées en une journée. Un volume élevé signifie qu’il y a beaucoup d’opportunités d’achat et de vente pour l’action, ce que l’on appelle aussi la liquidité. Plus une action est liquide, plus il est facile de l’acheter ou de la vendre car il y a plus de personnes qui veulent participer à l’action.
• Bêta – Avec les actions à dividendes, vous recherchez la stabilité, pas la volatilité. Le bêta est une mesure de la volatilité qui indique dans quelle mesure une action évolue par rapport à l’ensemble du marché. Lorsque le chiffre est supérieur à 1, cela signifie qu’elle est plus volatile que le marché.

Placez votre ordre

Le monde de l’investissement peut être compliqué, et il existe de nombreuses façons de structurer une transaction. Lorsque vous débutez, je vous recommande de vous en tenir aux quatre types d’ordre les plus courants :

• Ordre au marché – Lorsque vous êtes prêt à acheter l’action, vous émettez un ordre au marché. Cela signifie que l’action sera achetée immédiatement en votre nom. Gardez à l’esprit que les marchés évoluent rapidement, de sorte que l’offre que vous mettez en place pourrait ne pas être le prix exact auquel l’ordre est exécuté.
• Ordre à cours limité – Pour les investisseurs qui veulent avoir plus de contrôle sur le montant en dollars de leur ordre qui sera exécuté, ils peuvent spécifier un ordre à cours limité. Cela permet de plafonner le montant qu’ils pourront dépenser pour une transaction. Par exemple, si vous voulez acheter une action pour un montant maximal de 20 $, vous placerez un ordre limite.
• Ordre stop – Également appelé ordre stop-loss, il s’agit de spécifier d’acheter ou de vendre une action lorsqu’elle atteint un prix spécifique. Ce prix est le « prix stop ».
• Ordre stop d’achat – Alors qu’un ordre stop spécifie des instructions d’achat ou de vente d’une action, un ordre stop d’achat se situe uniquement du côté de l’achat. Il est plus courant dans le domaine de la vente à découvert d’actions car il permet de limiter les pertes ou de protéger les profits. Il est spécifié au-dessus du prix actuel du marché.

Profitez de l’investissement DRIP

Lorsque la société dont vous possédez des actions verse des dividendes, vous avez deux choix : les prendre comme un dépôt sur votre compte de courtage ou réinvestir les dividendes dans les actions de la même société. Un DRIP, abréviation de dividend reinvestment plan, présente plusieurs avantages :

Vous profitez des intérêts composés

Si vous êtes un investisseur à long terme, alors vous verrez votre investissement dans une action se multiplier en réinvestissant les dividendes au lieu de les encaisser. Vous ne deviendrez pas riche du jour au lendemain, mais si vous placez votre argent dans une action à dividendes pendant plus de 10 ans et continuez à réinvestir les dividendes, vous commencerez à voir les avantages de la capitalisation.

Le RDD vous donne des actions fractionnées

Au lieu d’attendre d’avoir l’argent pour acheter une action complète, le réinvestissement des dividendes vous permet d’obtenir des portions de l’action et de continuer à construire la propriété.

Surveiller, rééquilibrer et trouver de nouvelles actions si nécessaire

Il peut être tentant de faire un achat d’actions unique et de laisser un DRIP travailler pour vous en pilote automatique. Cependant, votre portefeuille peut changer même si vous ne modifiez pas vos actions.

Quand vous investissez votre argent, c’est une bonne idée de garder un œil sur la performance de vos actions. Cela ne signifie pas que vous devez vous enchaîner à un triple moniteur et surveiller chaque fluctuation de prix comme un faucon. Cela veut dire qu’il faut faire une vérification de bon sens ici et là.

Les comptes de courtage que je vous ai recommandés ont tous des plates-formes de négociation mobiles, de sorte que vous pouvez surveiller vos investissements quotidiennement à partir de votre téléphone.

En supposant que votre portefeuille est principalement ou exclusivement composé d’actions, vous devriez probablement rechercher des opportunités de diversification. Il n’y a rien de mal à ne détenir que des actions à dividendes, mais elles devraient être dans différents secteurs afin que vous puissiez couvrir vos paris.

Alors, pourquoi investir dans des actions à dividendes ?

Les actions à dividendes ont la mauvaise réputation d’être ennuyeuses et peu rémunératrices. Si vous choisissez vos actions de dividendes judicieusement, cependant, rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité.

Elles sont également connues comme étant un véhicule d’investissement idéal pour les personnes âgées, et bien que cela soit vrai, les jeunes générations commencent également à voir la valeur de générer un revenu régulier dans un actif qui s’apprécie également.

Voici les quatre principaux avantages des actions de dividendes qui démontrent pourquoi elles sont un achat intelligent pour les investisseurs.

1. Les actions de dividendes sont la forme ultime de revenu passif. Vous êtes payé régulièrement simplement parce que vous possédez une action. Une fois que vous avez effectué la lourde tâche de faire la transaction, votre travail est terminé. Vous pouvez vous asseoir, vous détendre et regarder les bénéfices arriver.
2. Contrairement aux day traders et aux évangélistes des penny stocks, les investisseurs qui choisissent les actions à dividendes n’ont pas besoin de surveiller le marché comme un faucon. Ils peuvent vérifier leurs actions une ou deux fois par jour (ou par semaine) pour s’assurer que l’entreprise n’a pas été liquidée ou poursuivie en justice. Ils peuvent ensuite se détendre en sachant qu’ils ont investi dans une entreprise qui est là pour le long terme. Il n’y a pas de startups douteuses ou d’opérations de nuit dans le domaine des actions à dividendes.
3. Les actions à dividendes offrent un flux de revenus fiable. Cet avantage est particulièrement pertinent pour les retraités à la recherche de liquidités pendant leurs années d’or.

Résumé

Bien que l’investissement dans des actions à dividendes soit une stratégie d’investissement potentiellement lucrative, veuillez garder à l’esprit qu’il n’y a aucune garantie que vous obtiendrez un rendement positif.

L’action pourrait chuter plus que ce que vous recevez en dividendes. L’entreprise pourrait faire faillite. Ou, la société pourrait cesser de réduire les dividendes ou cesser complètement de les payer (GE est l’une des sociétés les plus notables à le faire).

Cependant, si vous prenez le temps d’apprendre les bases, vous en saurez plus que 99% de vos pairs. Et, j’espère que vous vous êtes rendu compte que l’investissement dans les actions à dividendes n’est pas seulement pour les retraités.

Si vous cherchez à démarrer un fonds de retraite, choisir les bonnes actions de dividendes et les détenir à long terme pourrait être votre ticket pour une véritable liberté financière dans vos années dorées.

J’espère que ce guide vous a équipé des connaissances de ce qu’il faut rechercher dans une entreprise pour commencer avec cette stratégie d’investissement. En choisissant les actions qui produisent les meilleurs rendements pour votre portefeuille, vous mettrez plus d’argent dans votre poche à long terme.

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