Sachez que vous devez généralement avoir un revenu gagné pour contribuer à un IRA. Mais si vous êtes marié et que l’un d’entre vous ne travaille pas, le conjoint employé peut faire une contribution dans un IRA dit de conjoint pour l’autre.
Vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel par l’intermédiaire d’une banque, d’une société de courtage, d’un fonds commun de placement ou d’une compagnie d’assurance et investir l’argent de votre IRA dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse et d’autres investissements approuvés.
Pourquoi épargner pour la retraite dans un IRA ?
Les IRA traditionnels sont les meilleurs pour les personnes « qui ont besoin d’une déduction fiscale immédiate ou qui veulent reporter le revenu dans l’espoir que leur tranche sera plus faible à l’avenir », selon Mari Adam, un planificateur financier certifié à Boca Raton, Fla. Cette dernière catégorie comprend les personnes qui prévoient de prendre leur retraite sous peu et celles qui pensent que leurs revenus diminueront dans les années à venir, dit-elle. Un jour ou l’autre, vous devrez payer des impôts sur votre IRA traditionnel. Vos retraits seront soumis à l’impôt ordinaire sur le revenu. En outre, si vous retirez l’argent avant l’âge de 59 ans et demi, vous risquez d’être frappé d’une pénalité de 10 %. Vous serez également obligé de prendre des distributions minimales obligatoires (RMD) après avoir atteint l’âge de 72 ans, de sorte que vous ne serez pas en mesure d’éviter l’IRS pour toujours.
Roth IRAs vs. Traditional IRAs
Les règles fiscales diffèrent pour les contributions à un Roth IRA, qui ne sont pas déductibles d’impôt. L’argent va plutôt dans un Roth IRA après que les impôts ont été payés sur lui, et vous pouvez retirer les contributions à tout moment sans impôts ni pénalités. Les gains peuvent également être retirés en franchise d’impôt et de pénalité lorsque vous avez détenu le Roth pendant cinq ans et que vous avez au moins 59 ans et demi. En outre, les Roth IRA ne sont pas soumis à des distributions minimales obligatoires. Le montant qui peut être cotisé à un Roth IRA est soumis à des limites de revenu.
Si vous pouvez vous permettre de cotiser la totalité des 6 000 $ en 2021 sans l’aide de la déduction fiscale (qui réduit le déboursé d’une cotisation de 6 000 $ à seulement 4 680 $ pour quelqu’un dans la tranche de 22 %), vous avez peut-être intérêt à épargner pour la retraite dans un Roth IRA.
Une dernière remarque : si vous investissez à la fois dans un IRA traditionnel et un Roth IRA, le montant total de l’argent que vous pouvez contribuer aux deux comptes ne peut pas dépasser la limite annuelle de 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Si vous le dépassez, l’IRS peut vous frapper d’une pénalité de 6 % pour cotisation excessive.