Avec le Montana sur un plan de réouverture progressive, Dee espère retourner travailler à l’un de ses emplois dès la fin de cette semaine. « Je reprendrai le travail… un ou deux jours par semaine, selon les besoins », dit Dee. Mais la pression financière persistera. « Je suis sûre que je ne suis pas la seule dans cette situation », dit Dee, ajoutant que de « petites échappatoires » empêchent de nombreux Américains comme elle d’obtenir l’aide financière dont ils ont besoin.

Si vous avez besoin de puiser dans votre épargne-retraite et que, comme Dee, vous ne pouvez pas faire approuver le nouveau CRD ou un retrait pour cause de difficultés, vous pourriez voir si votre plan permet des prêts 401(k). Ces prêts ne sont pas imposés et vous pouvez retirer jusqu’à 100 000 $ si vous avez été diagnostiqué avec Covid-19, si un conjoint ou une personne à charge a été diagnostiqué ou si vous pouvez montrer que vous avez subi des conséquences financières négatives en raison de la pandémie.

Tous les prêts 401(k) doivent être remboursés dans les cinq ans avec des intérêts (ceux-ci sont fixés par votre plan, sur la base du taux préférentiel, qui est actuellement d’environ 3,25%), ou vous serez frappé d’impôts. Mais si vous quittez votre emploi prématurément (que vous démissionnez ou que vous êtes licencié), le solde restant est souvent exigible immédiatement. Vous devez généralement toujours travailler dans l’entreprise pour prendre un prêt, la plupart des plans ne proposent pas de prêts 401(k) aux anciens employés.

Si ces options ne fonctionnent pas, vous pouvez également puiser dans un Roth IRA si vous en avez un. Avec ces comptes, vous pouvez retirer tout l’argent que vous avez directement investi dans le compte à tout moment, sans impôts ni pénalités.

Vous pourriez également envisager de demander un prêt personnel à votre banque, qui est généralement utilisé pour consolider une dette ou faire un gros achat. Le taux d’intérêt moyen pour un prêt personnel de deux ans était d’environ 9,63% en février, selon les dernières données de la Réserve fédérale.

Si vous n’êtes pas sûr des types de retraits autorisés par votre plan 401(k), Hadley recommande de contacter directement votre fournisseur et de demander spécifiquement la distribution liée au coronavirus. La plupart des prestataires disposent également d’outils de distribution en ligne. « S’ils ont des difficultés à joindre le centre d’appels, ils doivent se connecter à leur compte et voir ce qui est disponible en termes de transactions en ligne », explique M. Hadley. Envisagez également de contacter directement le service des ressources humaines de votre employeur. « Ils peuvent être en mesure de vous donner votre réponse un peu plus rapidement », ajoute Hadley.

Si vous êtes approuvé, gardez à l’esprit que vous devez limiter votre retrait à ce dont vous avez absolument besoin. De nombreux employeurs et fournisseurs de régimes incitent les Américains à établir un plan pour rembourser l’argent et à mettre des fonds de côté pour la prochaine fois qu’il y aura une urgence, dit Hadley. Même 5 ou 10 $ par semaine peuvent s’additionner au fil du temps lorsque vous essayez de constituer un fonds d’épargne d’urgence.

« Pour la plupart des gens, si l’objectif de la distribution est de vous aider à traverser une perte de revenu temporaire, il faudrait à la plupart des Américains un temps très, très long pour dépenser 100 000 $ », dit Hadley. Au lieu de cela, prenez seulement ce dont vous avez besoin.

*Le sujet a demandé à n’être identifié que par son surnom pour protéger sa vie privée.

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